Pénzügyi függetlenség: meghatározás, hogyan lehet odaérni, és így tovább

Ahogy a mondás mondja, a pénz nem vásárol boldogságot. De ez nem akadályozza meg a legtöbb embert a pénzügyi függetlenség vágyától. A felnőttkor és a siker jelölőjének tekintik, ha szorosan megfogják a pénzt - ahonnan származik és hová megy - (és sokan látják pénzügyi függetlenség a felnőttkor részeként). De mit jelent a pénzügyi függetlenség, és hogyan lehet odajutni? Két szakértő mérlegel.

ÖSSZEFÜGGŐ: Az a kor, amikor házat kell vásárolni, házasodni és még sok más

A pénzügyi függetlenség meghatározása

Sok ember számára a pénzügyi függetlenség meghatározása személyes. Megfontolhatja magát, ha sikerült kifizetnie minden fennálló tartozását, vagy talán nem érzi majd, hogy pénzügyi függetlensége van, amíg meg nem érti a lottót.

Kimberly Palmer, a Nerdwallet hitelkártya- és banki szakértője számára a pénzügyi függetlenség valamivel kevésbé kézzelfogható.

„Úgy gondolom, hogy magabiztosnak érzem magam, hogy mindig meg tudja fizetni a számláját, és akkor is van pénze így szabadságot kínál enni egy étteremben, ha nyaralni akar, vagy megtakaríthat nyaralni ”, Palmer mondja.

Palmer szeret betartani az 50/30/20 költségvetési szabályt. Ez azt jelenti, hogy az adózás utáni jövedelmének 50% -át képesek kiosztani igényeinek, ideértve a lakást és az ételt. Olyan kívánságainak, mint például szórakozás és ruházat, költségvetésének 30 százalékát fordítja. És a fennmaradó 20 százalékot adósságainak, megtakarítási céljainak (például a esős nap alap), és egyéb pénzügyi célok.

„A pénzügyi függetlenség állandó folyamatban lévő munka” - mondja Palmer.

Ebben az értelemben bármilyen korban pénzügyi függetlenséggel bírhat, függetlenül a jövedelmektől és a fennálló tartozásoktól - ért egyet a Palmer, az ingatlancégtulajdonos és a személyes pénzügyek szakértője, Constance Carter.

"A pénzügyi függetlenséget nem az határozza meg, hogy mennyi pénzt keres, hanem inkább a szabadságot, amellyel korlátozások és pénzügyi terhek nélkül élhetik életüket" - mondja Carter.

És az életben nincs életkor vagy rendeltetési hely, amelyen elérnéd.

„Láttam a saját készítésű 23 éves fiatalokat, akik pénzügyi szempontból függetlenek, mert az élet korai szakaszában elfogadták a vagyon szokásaikat, és sok tapasztalt személyt is tapasztaltam, akiknek nincsenek közös alapelvei, amelyek elszegényedettnek tartják őket ”- mondta Carter mondja.

ÖSSZEFÜGGŐ: Tehát megvan a sürgősségi alapja - itt van a következő teendő

Pénzügyi függetlenség elérése: csecsemő lépések megtétele

Bár bármilyen korban elérheti a pénzügyi függetlenséget, a szakértők egyetértenek abban, hogy az utazásnak korán kell kezdődnie. Carter úgy véli, hogy a fiataloknak a hitelről kell megtanulniuk: hogyan kell azt felépíteni és befektetésekbe ösztönözni.

„A befektetéshez jó hitelképességgel kell rendelkeznie” - mondja Carter. "A hitel megteremtése a gazdagság növelése érdekében a legjobb dolog, amit egy ember megtanulhat."

Aztán, mondja, itt az ideje, hogy foglalkozzon az adósságokkal.

„Írja le az összes adósságát, majd hozzon létre egy olyan célt, amelyen keresztül megkezdi annak kifizetését” - mondja Carter. „Az írásbeli megszerzés kritikus fontosságú a sikerhez. Minden nap látnia kell, és a feladat elvégzése után el kell kezdenie őket lebontani a teendők listájáról. Motiválódni fog, és így érzi magát a teljesítményével. ”

Amint az adóssága megtérült, Carter azt javasolja, hogy fontolja meg az ingatlanbefektetést.

"Az ingatlannak a legnagyobb a megtérülése a befektetésnél, függetlenül attól, hogy tőkéje vagy havi pénzforgalma származik-e egy egységből" - mondja. „Többcsaládos ingatlanokat megvásárolhat, mindössze 3,5 százalékkal lejjebb. Ez a legegyszerűbb módszer a befektetési portfólió elindításához. Éljen benne egy ideig, majd vásárolja meg a következőt. ”

Ha az ingatlan még nem szerepel a kártyán, akkor Palmer szerint ne aggódjon.

"Általánosságban nem igaz, hogy mindenkinek háznak kell lennie" - mondja. "Ha például folyamatosan költözött munkája miatt, vagy sokat utazik munka céljából, akkor lehet, hogy nem az Ön számára."

Ugyanez vonatkozik a jármű birtoklására is - mondja Palmer. Életstílusától függően ezek az elemek nem feltétlenül jelölik meg a pénzügyi függetlenséget.

Palmernek négy lépése van a pénzügyi függetlenség érdekében dolgozók számára. Az első három vagy hat hónapos megélhetési költség megtakarítása vésztartalék. „Ezután gondolkodhat úgy, hogy megtakaríthat otthont vagy nyaralást” - mondja.

A második az adósságok rangsorolása a magas kamatlábak mellett. "Azt szeretné biztosítani, hogy havonta meghaladja a minimális fizetést" - mondja.

A harmadik a nyugdíjba vonulással és a megtakarításokkal foglalkozik. Sokan remélik korán nyugdíjba miután megtalálta a pénzügyi függetlenséget - valójában van egy mondás érte: pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás, más néven TŰZ.

És a negyedik lépés az, hogy alkalmazzák ezt az 50/30/20 költségvetési szabályt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy hosszú távon fenntarthatja-e pénzügyi függetlenségét. Okos költségvetés nélkül Palmer szerint elveszítheti pénzügyi függetlenségét.

Carter egyetért. Amikor csak 33 éves volt, évente több mint 250 000 dollárt keresett, de pénzt rosszul kezelte, és csődöt kellett benyújtania. A tapasztalat óriási tanulási lehetőséget jelentett számára, és segített másoknak a személyes pénzügyeikben történő tanácsadásában.

"Ne írjon túl sok figyelmet" - mondja. "Csak azért, mert megvan, nem azt jelenti, hogy költenie kell."

Megtakarítás a jövőben (vagy pénzügyi függetlenség miatt korán nyugdíjba vonuljon)

A pénzügyi függetlenség egyik legnehezebb mutatója talán a nyugdíjba történő megtakarítás. Könnyebb képet nyújtani az autó kölcsönének kifizetéséről, mint hogy elegendő pénzt különítsen el életének hátralévő részére. A siker (a pénzügyi függetlenség és a nyugdíjazás megtakarítása szempontjából) akkor a tervezéstől függ, és amint Carter rámutat, vagyonának diverzifikálása megóvhatja Önt a kiszámíthatatlan tényezőktől, amelyek befolyásolhatják nyugdíjba vonulását, például visszaesést.

„A változatos portfólió kulcsa” - mondja Carter. „Ne tegye az összes tojását egy kosárba. Győződjön meg róla, hogy van likvid eszköze, van ingatlanja, befektet részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, 401 (k) s. Ez a legjobb védelmi mechanizmus a recesszió ellen. Változatossá!”

Palmer javasolja, hogy a fiatal felnőttek a lehető leghamarabb indítsák el a 401 (k) szintet, és a lehető legnagyobb hozzájárulás eléréséig (évente 19 000 dollár) dolgoznak fel. 2019), miután tartozásaik ellenőrzés alatt állnak.

„Elképesztő lehet, és ez olyan dolog, amelyre soha nem fogsz érezni, hogy készen állsz” - mondja Palmer a nyugdíjba vonulás céljából. "Ez valami, amiben mindig dolgozol."

Ugyanez vonatkozik a pénzügyi függetlenségre, de a pénzügyi függetlenség elérése azt jelenti, hogy megvan: azt jelenti, hogy megtakaríthatjuk a nyugdíjazáshoz, ami a jövőbeni pénzügyi függetlenségre készteti Önt: valódi win-win.