Hogyan készüljünk fel a recesszióra
Nem kell pánikba esnie, de nem akarja, hogy őrizetbe kerüljenek.
Getty Images
Amikor a dolgok jól mennek, könnyű érezni, hogy pénzügyi kezed van-e a kezedben. Jó gyakorlás személyes pénzügyi tippek és létrehozása pénzügyi függetlenség elég egyszerűnek tűnhet, ha a piacok fel vannak állva, az állása stabil és az adóssága kezelhető. Ha mindent ellenőrzés alatt tartana, a pénzügyi jólét felé vezető út könnyű lenne.
Sajnos a pénzügyek kezelésének egy része a külső tényezőkhöz igazodik. A globális vagy nemzeti piaci trendek (más néven azok a váltások, amelyek felett Ön nem birtokolja befolyását) jelentős hatással lehetnek személyes pénzügyi helyzetére, mint például a recesszió idején. A recesszió egy olyan időszak, amelyben az általános gazdasági tevékenység csökken. Más szóval, a kiadások és a beruházások globális vagy nemzeti szinten csökkennek, ami a kisebb mértékű gazdasági visszaesés gördülő hatásához vezet. A vállalatok megszűnhetnek az üzletből, vagy leépíthetik őket, ami munkahelyek elvesztéséhez vezethet; a fogyasztók a megtakarításokra összpontosíthatnak a kiadások fölött. A recesszió során gyakran vannak üzleti kudarcok (és néha banki kudarcok), lassú vagy negatív termelési növekedés és magasabb munkanélküliség.
A 2008-as nagy recesszió, az Egyesült Államok utolsó recessziója továbbra is sok ember tudatában van. Ez - a 2008-as pénzügyi válsággal, amely hozzájárult a recesszió kezdetéhez - a munkanélküliség növekedéséhez és a házpiac óriási hanyatlásához vezetett. Még a közelmúltbeli recesszió miatt az elkövetkező évek újabb recessziójának megemlítése ijesztő lehet, ám a recesszió nem feltétlenül rejti pánikot.
Először is, a recesszió az üzleti ciklus normális része. A gazdaság növekedésével ez a terjeszkedés bizonyos ideig rövid időre lassulni vagy visszafordulni fog. Másodszor, bár a 2019-es vagy a 2020-as recesszió előrejelzései széles körben elterjedtek 2019-ben, a következő év recessziójának esélye 26 százalék, Bloomberg. Valószínűtlen, hogy a Bloomberg elemzés szerint 2020-ban recesszió lépne fel, tehát határozottan nincs szükség pánikba.
Ennek ellenére soha nem fáj, ha felkészülünk, különösen, ha a recesszió esélye hirtelen növekszik. Ha az utóbbi recesszió nagy horpadást okozott a (vagy a családod) pénzügyeiben, akkor valószínűleg hajlamos vagy túlságosan óvatos lenni egy másikra, és vannak lépések megteheti annak biztosítását, hogy a recesszió önre gyakorolt hatása minimális legyen, még akkor sem, ha nem tudja ellenőrizni, hogy van-e recesszió, vagy ha ez elveszíti munka.
ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan lehet megszabadulni a hitelkártya-adósságtól?
Hogyan készüljünk fel a recesszióra?
1
Tegye félre a megtakarításokat
Mint a legtöbb pénzügyi nehézségnél is, az első lépés a recesszió meghosszabbításában, amikor megtakarításai érintetlenek (vagy többnyire érintetlenek), elsősorban jelentős megtakarítások megteremtése. „A sürgősségi alapot a megtakarítási terv részének kell tekinteni, hogy felkészüljenek a váratlan eseményekre” - mondta Shirley Yang, a Marcus írta: Goldman Sachs.
egy vésztartalék elegendő pénzt kell tartalmaznia egy hozzáférhető számlán (megtakarítási számlán, nem pedig befektetési számlán), hogy fedezze néhány hónap költségeit arra az esetre, ha elveszíti munkáját. A legtöbb tanács azt mondja, hogy tartson három-hat hónapos költségeket egy sürgősségi alapban, de a becslések szerint a legalább hat hónapot érdemes félreszámítva még további biztonságot nyújthat, ha tényleg aggódik a recesszió. Ha a munkája nem következetes, vagy instabil iparágban dolgozik, ez különösen fontos.
Yang azt ajánlja, hogy helyezze el ezt a pénzt egy számlára, a szokásos megtakarítástól vagy a számlák ellenőrzésétől elkülönítve. Keressen magas kamatú számlát, hogy a pénz tovább növekedhessen, miközben várakozik; A Goldman Sachs által készített Marcus jelenleg 1,7 százalékos APY-t kínál megtakarítási számláján, amely jelenleg az iparág egyik legmagasabb szintje.
2
A diákok diverzifikálása
A kamatlábak általában recesszió alatt esnek. Ez akkor jó, ha kölcsönfelvételt tervez, de ha a pénz magas kamatozású megtakarítási számlán van, az azt jelenti, hogy az általuk keresett kamat csökkenni fog. Yang javasolja a megtakarítások diverzifikálását annak biztosítása érdekében, hogy ha a kamatlábak esnek, akkor pénzed továbbra is növekedni fog, különösen, ha jelentős összegű pénzzel rendelkezik megtakarításokban. A betéti igazolások (CD-k) rögzített kamatlábakat kínálnak, tehát a recesszió előtti finanszírozás azt jelenti, hogy ki kell használni a magasabb kamatlábat.
Egyes CD-k büntetést számítanak fel, ha a CD lejárata előtt kifizetik a pénzt, tehát csak extra megtakarításokat tegyen oda, és tartsa a mentőalapját megtakarítási számlán. Nincsenek büntetés nélküli CD-k (a Marcus egy ilyen), amelyek lehetővé teszik az emberek számára, hogy büntetés vagy díj nélkül visszavonják az egyenleget.
3
Fontolja meg befektetéseit
Ha pénze van befektetve részvényekbe vagy befektetési alapokba, akkor ezek a befektetések valószínűleg veszítenek értékükből a recesszió során. Ha erre a pénzre a közeljövőben nincs szükség, akkor hagyhatja befektetettként, és valószínűleg visszanyeri értékét (sőt, még javulni fog is), ha a recesszió véget ér. Ha azonban tudja, hogy a közeljövőben szüksége lesz a befektetett pénzre, okos az eladni a befektetéseit, és ezt a pénzt egy védett számlán, például megtakarítási számlán vagy CD-n tartani.
Beruházásod a recesszió másik végén merül fel, ha hagyja, hogy üljön; Az emberek vesztenek pénzt, ha a recesszió alatt alacsonyabb áron értékesítik a befektetéseket, mint amennyit fizetek érte. Ha azt tervezi, hogy addig tartja a befektetéseit, amíg a piac nem javul, akkor ügyeljen arra, hogy van elég pénze megtakarítással, hogy megéljen, ha szüksége van rá, és hagyja, hogy befektetései kiszorítsák a pénzügyi viharot. Remélhetőleg azt tervezte, hogy belemerül a piacra, amikor kitalálta mikor kezdje el befektetni.
Ha van elegendő pénzed félre, a recesszió kiváló alkalom a beruházások vásárlására: Az árak alacsonyabbak lesznek, lehetővé téve alacsony és magas eladásokat, ha a recesszió véget ér; csak ne használja a sürgősségi megtakarításait erre.
4
Előre tervez
Az őrült, kétségbeesett mozdulatok elkerülése kulcsfontosságú a recesszió áttételéhez, amelynek pénzügyi állapota ép. A gazdasági visszaesés nem a legjobb idő egy új karrier indításához vagy pénzügyi kockázat vállalásához, különösen, ha még soha nem csináltad ezeket a dolgokat. A helyzetétől függően előfordulhat, hogy megvár egy ház vagy egy új autó vásárlását, drága vakációt, feleségül állást vagy akár gyermeket is, amíg a gazdaság javul. Minden bizonnyal meg lehet tenni ezeket a dolgokat, de ha különösen aggódik a pénzügyeid iránt, akkor sokkal kényelmesebben érzi magát a várakozás.
Ha úgy gondolja, hogy recesszió közeledik, fontolja meg a jelentős pénzügyi mérföldkövek végrehajtását korábban, vagy készítsen egy tervet ezek végrehajtására az alatt vagy után. Okos lépés lehet a ház megvásárlása recesszió idején az alacsonyabb kamatlábak kihasználása érdekében, de csak akkor, ha ez nem teszi veszélybe az általános pénzügyi stabilitást. (Nem csak akkor szeretne új házat vásárolni, ha elveszíti munkahelyét, ha például a vállalkozás leépít.) ésszerű, gyakorlati útmutató a pénzügyi céljainak eléréséhez, biztos lehet benne, hogy a gazdasági változások nem fognak túl sokat akadályozni abban, hogy elérve őket.
Íme, amit most megtehetsz a pénzügyi egészség védelme érdekében a jövőbeli recesszió ellen