Új FICO hitelminőségi változások: Amit tudnod kell

Ha van hitelkártyája, hitele vagy tartozása, akkor van hitelképességi pontja, és valószínűleg jó időt töltött azzal, hogy aggódott vagy megpróbált mentse el hitelképességét. Lehet, hogy ismeri az alapjait, ami növelheti vagy csökkentheti hitelképességét, de a pontszámot meghatározó számításokat egy kicsit nehezebb követni. Megváltozhatnak (és meg is változhatnak): Az új jelentés szerint hamarosan megváltozik a FICO pontszámok kiszámításának módja.

Exkluzív hír a A Wall Street Journal jelentése szerint a Fair Isaac Corporation- A FICO, a FICO pontszámok készítője - megváltoztatja a kreditpontok kiszámításának módját. A FICO hitelképességi pontszámait a legszélesebb körben használják az Egyesült Államokban, míg a vállalkozások használhatják egyéb hitelképezési modellek, mint például a VantageScore, a FICO pontszám a leginkább felismerhető, azaz a pontszám kiszámításának változásai a legtöbb amerikait érintik.

A FICO a múltban frissítette hitelminősítő rendszerét - az utolsó változásokat, 2014-ben, a következőknek tekintették: valószínűleg elősegíti a hitelképességi pontok növelését - a hitelfelvételi magatartás és a teljesítmény változásainak tükrözésére, a az WSJ. A változások egyikét az új verziónak FICO 10 T-nek hívják; A leggyakrabban használt változat továbbra is a FICO 8, amelyet 2009-ben adtak ki - mondta Ted Rossman, a CreditCards.com.

Szerint a WSJ, a FICO változások azt mutatják, hogy a növekvő adósságszintű fogyasztókat, és azokat, akik elmaradnak a hitelfizetésektől, szigorúbban értékelik - más szóval, pontszámuk csökkenni fog. A FICO emellett megjelöl bizonyos ügyfeleket is, akik személyes kölcsönre iratkoznak fel fedezetlen adósság, tehát azok, akik személyes kölcsönt vesznek fel és továbbra is adóssággyűjtést folytatnak más területeken, valószínűleg nagyobb mértékben csökkennek hitelképességük, mint korábban. Azok, akiknek magas a felhasználási aránya - vagyis Ön gyakran megközelíti a hitelkeret elérését - valószínűleg alacsonyabb FICO hitelképességi pontszámokat is látnak. Azok a személyek, akik ebbe a kategóriába tartoznak, alacsonyabb hitelképességet észlelhetnek, ha a változtatásokat végrehajtják és nehezebb lehet az alacsony kamatozású hitelekhez jutni, vagy a hitelek jóváhagyására a összes.

A FICO szerint az új változások növelik a jó és a rossz hitelkockázatnak tekintett emberek közötti pontszámkülönbséget WSJ. Azok, akik már alacsony pontszámokat látnak, több visszaesést tapasztalhatnak; azoknak, akik már magas pontszámokat szereznek, hamarosan magasabb a hitelképességük.

Ha pontszáma már kevesebb, mint 600, és többször elmulasztja a fizetéseket, vagy egyéb módon hajt végre olyan intézkedéseket, amelyek negatívan befolyásolják a hitelképességet, akkor pontszáma jobban csökken, mint a múltban. Másrészt azok az emberek, akiknek jelenleg magas a FICO-pontszáma - mintegy 680 vagy annál magasabb -, akik továbbra is jól kezelik a kölcsönöket, előfordulhat, hogy vegye figyelembe a magasabb pontszámot, még akkor is, ha esetenként (mondjuk az ünnepi idõszak alatt) egyszerre növelik a kártya tartozásait év.

„A FICO 10 T beépített adatokat fog tartalmazni, ami alapvetően azt jelenti, hogy megpróbálják kikapcsolni a csúcsokat és a völgyeket” - mondja Rossman. "Az átmeneti kiadások növekedése, például a nyaralás vagy az ünnepi vásárlás, nem annyira sérti a hitelképességet, ha általában alacsony a hitelfelhasználása."

ÖSSZEFÜGGŐ: 5 A sürgősségi alap szabályai, amelyek (majdnem) bármit is látnak

A frissített pontszám felhasználása azonban a hitelezőktől függ. A bankok, autókereskedések és más helyek, ahol kölcsönöket vagy finanszírozást kérhetnek, általában eldönthetik, hogy melyik pontozási verziót használják, tehát ezek a változások nem feltétlenül szükségesek mindenkit érint, de a gyakori hitelfelvevőknek (vagy azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek már vannak jelentős adósságai) tisztában kell lenniük azzal, hogy pontszámuk ingadozhat, amikor a vállalkozások elfogadják az új pontozást mód. Mindazonáltal ezeknek a változásoknak a megismerése nem helyettesíti a helyes hitelezési gyakorlatokat.

„Ahelyett, hogy túlságosan felfüggesztenénk azt a modellt, amelyet egy adott hitelező használ, a fogyasztóknak kellene gyakoroljon olyan alapvető jó szokásokat, mint például a számlák időben történő fizetése és adósságaik alacsony szinten tartása. ” - mondja Rossman.