Pénz bizalmas podcast: Nyugdíjas megtakarítások felzárkóztatása

A nyugdíjra való megtakarítás az egyik olyan dolog, amelyet a pénzszakértők újra és újra javasolnak. De mi történik, ha az élet akadályba ütközik? Ez a valóság Louise-nak (nem az igazi neve), a 64 éves marketingmenedzsernek, aki felhívta a héten Pénz bizalmas podcast. Azon tűnődik, hogyan fordíthatja meg anyagi jövőjét, nagyon keveset spórolva a nyugdíjra és a közelmúltbeli elbocsátásra.

Louise elért néhány pénzügyi célt, például fizetett a gyerekei egyetemi oktatásáért és egy másik gyermek drága gyógyszereiért. A férjének azonban be kellett zárnia az üzletét, és Louise karrierje az elbocsátások miatti kudarcokkal szembesült - a legutóbbi néhány hónappal ezelőtt. A csőd és néhány rossz befektetés, amelyeket egy pénzkezelő választott, szintén gátolta haladásukat. "Nem vagyunk pazarok - nagyon normális autóink voltak, és nem nagy ékszerek, vagy nem eszünk sokat" - mondja Louise. - Bárcsak valaki ülhetne mellettem a munkahelyemen, és elmondhatná, mit csinálok rosszul.

Stefanie O'Connell Rodriguez műsorvezető Jill Schlesingerhez, a CFP -hez, a CBS News üzleti elemzőjéhez fordult tanácsért. Schlesinger már hallotta ezeket a történeteket: "Kisbaba, aki talán felvállalta a gyerekei adósságát és megszerezte a gyerekeiket főiskolán keresztül, de rövid időn belül, 60, 63 éves, és azt mondja: azt hiszem, örökké dolgoznom kell. " mondja. - És a félelmem mindig az, hogy mi van, ha nem tudsz?

A korai spórolás gyakran karrierje elején kínál lehetőségeket - ha vállalkozást szeretne indítani, vagy el kell hagynia egy mérgező munkahelyet -, és később, ha 64 évesen munkanélküli lesz. "Az egyetlen ok, amiért életed elején spórolsz, az, hogy lehetőségeket adsz, és a lehetőségek jól érzik magukat" - mondja Schlesinger.

Schlesinger azt javasolja, hogy most tegyen meg három nagy lépést pénzügyi jövője biztosítása érdekében. Először hozzon létre egy sürgősségi tartalékalapot 6-12 hónapos megélhetési költségekkel - és közel két év költségeihez, ha nyugdíjba készül. Másodszor, kezelje a fogyasztói tartozásokat, például hitelkártyákat, diákhitelt vagy autóhiteleket. És akkor a nyugdíjra való megtakarításról van szó - a lehető legjobban kihasználva (bár elismeri, hogy az éves maximum, 19 500 dollár, kemény cél lehet az emberek számára).

Schlesinger azt is gondolja, hogy a járvány megnyithatta az utat a hosszabb, de rugalmasabb karrier számára mindenki számára. "Most láttuk ezt a hirtelen áttérést a távmunkára, ami valójában jó hír lehet sok munkavállaló számára" - mondja. "Azt gondolom, hogy ha azt fontolgatja, hogy visszatér a munkaerőpiacra, akkor hajlandó lenne erre, ha azt mondja:" Hé, nem kell ingáznom " a hét öt napján, vagy nem kell minden percben a helyszínen lennem, különben létre tudok hozni egy hibrid környezetet, amely egy kicsit hosszabb élettartamot biztosít. ”

És Louise számára ez lehet a legjobb lehetősége egy biztonságosabb nyugdíjba vonulásra, és örül is neki. "Szeretek dolgozni" - mondja. „Amikor nyugdíjba megyek, tudom, hogy önkéntes leszek, mert nem bírok csak úgy ülni a ház körül. Tehát amíg dolgozni megyek, fizetést is kaphatok érte. Nem akarok mahjonggal és savanyúlabdával játszani - ez csak nem az én dolgom. "

Hallgasd meg ezt a hetet Pénz bizalmas- 64 éves vagyok, és alig spóroltam nyugdíjra. Mit tegyek? " - a teljes beszélgetéshez, hogy segítsen felzárkózni nyugdíj -megtakarításaihoz. Pénz bizalmas címen érhető el Apple podcastok, amazon, Spotify, FM lejátszó, Fűzőgép, vagy bárhol, ahol kedvenc podcastjait hallgatja.

____________________________

Evelyn: Csak nemrég, az elmúlt egy évben kezdtem először hozzá járulni a 401k -hez. Zavarban voltam, hogy addig vártam, amíg vártam.

Christie: Körülbelül hat év múlva vagyok jogosult nyugdíjba vonulni. Szeretném, ha meg tudnám csinálni, de tudom, hogy dolgoznom kell.

Ella: Csak attól tartok, hogy olyan helyre kerülök, ahol mintha nem terveznétek előre, és hátranézek, és úgy érzem, Istenem, 50 éves vagyok. És egyszerűen nem mentettem

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, a Real Simple podcastja a pénztörténeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról. Én vagyok a házigazdája, Stefanie O'Connell Rodriguez. Vendégünk ma egy 64 éves, a járvány idején elbocsátott marketingmenedzser, akit Louise-nak hívunk-nem az igazi nevén.

Louise: Mindig iszonyatos kapcsolatom volt a pénzzel. Hülye vagyok és lusta is. És én vagyok az első, aki bevallja. Ennek nagy része a férjemet érinti. A gimnázium óta együtt vagyunk, és amikor pénz jött, mindig felé tolom, majd ő mindig visszaszorítja felém. Annyi választás volt, rengeteg döntést kellett meghozni. Csak egyik fogalmat sem értettem. Így csak úgy döntöttünk, hogy megbénítjuk magunkat, pénzt takarítunk meg, és így kezdtük. És majdnem így fejezzük be.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nos, pénzt megtakarítani nem hülyeség.

Louise: Nem, de nem tettünk befektetési alapokat vagy részvényeket. Az NBC Sportsnál dolgoztam, és elmentem a gyerekeimhez. Úgy döntöttem, hogy nyugdíjat kapok, vagy átalánydíjat kapok, és átvettem. Elmentünk egy pénzkezelőhöz, aki befektette nekünk.

Egy nagyon kockázatos alapba fektetett be, és amikor délre ment, nem azt vártam tőle, hogy visszafizeti nekünk, de csak annyit mondott: "ó, hát ez történik. "És azt hiszem, ez nagyon rossz ízt hagyott a szánkban. A jó részét is felhasználtuk - a férjem saját vállalkozásba kezdett, amely egy ideig sikeres volt.

Tehát 2000 körül a gyerekek idősebbek lettek. Visszamentem dolgozni részmunkaidőben, az üzlete leállt.

Így gyorsan dél felé indultunk. Teljes munkaidőben visszamentem dolgozni. 2002 -ben minden rendben volt, de még mindig próbálta működtetni az üzletet, de valójában nem. Tehát részvényeket adtunk el a jelzáloghitel kifizetésére.

Ráadásul a gyerekek egyetemre jártak, nekem pedig három gyerekem van. Fizetni akart az egyetemükért, és nem akarta, hogy tudják, hogy anyagi gondokban vagyunk. Ő egyfajta fickó, aki mindig a lábán landol, és azt mondta nekik, hogy mi fizetjük a főiskolájukat, és szép főiskolákra jártak, és soha nem szállt talpra.

Szóval 2008 -ig lebegtünk. Akkoriban újságnak dolgoztam, szóval olyan volt, mint a tökéletes vihar, igaz? Tudod, újságok voltak, nem éppen virágzóak. A recesszió bekövetkezett, és a vállalkozása egyszerűen nem fog megtörténni. Megpróbált más üzletágakat keresni, de ezek nem történtek meg. Tehát három gyerekünk volt az egyetemen, és nem volt jövedelmünk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fizetett teljes szállítási díjat mindhárom gyermeke egyetemi oktatásáért?

Louise: Kettejük. Kettőt még fizetünk. A harmadik gyermekem elkezdett drogozni. 2010 körül, mint a heroin, mint az utcán élő, előre-vissza járó teljes függőség.

Most már egy éve tiszta, de mindaz, amit fizettünk érte, a rehabilitáció és az összes költsége, valamint mindezek között, olyan volt, mint egy másik egyetemi tandíj.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ezen sokat kell dolgozni. Ez anyagilag sok. Érzelmileg sok. És kíváncsi vagyok, hogy ez idő alatt hogyan dolgozott?

Louise: Jó megtakarításaink voltak. Amikor a férjem jól érezte magát, nagyon jól.

Ha meg tudnám tenni az előnyeimet és hátrányaimat, az egyik előnyöm, hogy nem vagyunk pazarok. Nagyon normális autóink voltak, és nem nagy ékszerek, vagy nem eszünk sokat. Szóval elég jó megtakarítók voltunk. Még mindig nagyon jó megtakarítók vagyunk.

Tudtam, hogy újrahiteleztük a házat, de nem tudtam, hogy 350 -et fizettünk. 675 -ért újból elzálogosította. És még egyszer, nem akarom őt hibáztatni. Az én hibám volt, hogy nem vettem részt. De amikor aláírtuk a papírokat, olyan voltam, mint 675.

Tehát kifizettük a hitelkártyánkat és mindent. Végül természetesen ismét felépítettük a hitelkártyánkat, végül csődöt hirdettünk, és elvesztettük a házunkat.

Szerintem 2013 körül volt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A csőd továbbra is szerepel a hiteljelentésében?

Louise: Folyton várom, hogy lejöjjön. Azt hiszem, idén szeptemberben végre lejön. Sajnálatos okok miatt sok szünetet kaptunk. Apja elhunyt, a nővérei pedig ingyen hagytak minket a házában lakni. Csak fizettük nekik az adót, és sokat javítottunk rajta, de nem fizettünk bérleti díjat vagy ilyesmit. És az apja hagyott nekünk egy kis pénzt. Anyám elhunyt. Pénzt hagyott ránk.

Tehát folyamatosan kaptuk ezeket a beáramlásokat, amelyek a talpon tartottak minket.

Végül más munkát találtam utána. De folyamatosan elbocsátunk. És bárcsak valaki ülhetne mellettem a munkahelyemen, és elmondhatná, mit csinálok rosszul.

Azt hiszem, részben azért, mert amikor 2008 -ban újra belépett a munkaerőbe, én 52 éves voltam. Tudod, hogy a kisgyerekek kimegyek, és kialakítják a kapcsolataikat. Társadalmilag nehéz ebbe belecsúszni. Hogy beilleszkedjen valahová, amikor ilyen korban kezdi.

Megint decemberben bocsátottak el. Öten elengedtünk, és mindannyian 50 évesek voltunk. Senki sem akar perelni, mert tudjuk, hogy nem állhatunk velük szemben. Tehát csak haladunk tovább. Így most 64 évesen keresem a következő lehetőséget.

A szüleim generációja az volt, tudod, pénteken végezted el a középiskolát, és elkezdted a munkát Hétfőn és 40 évvel később megkapta az aranyóráját és a nagy nagy nyugdíját, és elment, és így van ez volt.

Vettem online tanfolyamokat. Így most a Columbia Business School digitális digitális marketing tanfolyamán veszek részt, hogy csak felfrissítsem a készségeimet. Ezt utoljára Rutgersen keresztül tettem. Szerencsés vagyok, hogy ezt megtehetem, különösen a járvány idején, hogy online is megtehetem.

És ez meglehetősen megfizethető és nagyon érdekes, és jó a munkaerőpiac számára.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Most, amikor navigált a járványon, igényelhetett munkanélküli segélyt vagy bármilyen más ellátást?

Louise: Igen. És ez segített.

És akkor tegnap kaptam értesítést arról, hogy a cégem lefedi a COBRA -t vagy a kormányt, amelyről azt gondolom, hogy lefedi, így ez valóban hasznos. És akkor a férjem már a Medicare -n van.

Egy ponton száz dollár volt a megtakarítási számlámon. Most vannak más helyek, ahonnan el tudnám venni. Már azon a ponton vagyunk, amikor fészektojást építettünk, de azon gondolkodom, hogy hogy fogok, még a mobilszámlát sem tudom kifizetni.

És akkor hirtelen végre eljutok valakihez, és újabb beáramlást kapok. És most úgy érzem, hogy szó szerint aludni tudok éjjel. Szóval elég jól tudok szegény lenni. Tudod, hogy apám akkor halt meg, amikor anyám terhes volt a legkisebb húgommal, és titkárnő volt, és támogatott minket, és soha nem hagytuk ki az étkezést.

Mindig szép házban lakott, katolikus iskolába járt. Valahogy sikerült neki. És tényleg adta nekem ezeket az eszközöket - Tudod, néhány éjszaka steaket, másnap palacsintát fogyasztunk.

Tehát jó alapom van ahhoz, hogy túléljek, ha a dolgok nem mennek jól.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy tűnik, hogy sok hozzáértése van a napi irányításhoz. Hogyan készítsem el? Hogyan tudom ma működtetni a pénzem? De úgy tűnik, hogy a hosszabb távú pénzügyi tervezés okozza a kellemetlenséget.

Louise: Igen. Igen. Pár éve elmentünk egy másik tanácsadóhoz. A férjem egyáltalán nem dolgozott. Most ő vezeti Lyftet, és a helyettes tanít, így rendben van. De a tanácsadó azt mondta nekem, azt mondta, ahogy megy, csak soha nem fog tudni nyugdíjba vonulni.

És elmentünk, és terv nélkül mentünk. Körülbelül százezer dollárom van 401k -ban és egyéb megtakarítások. Sikerült ezt egyben tartani, tehát nem arról van szó, hogy nincs semmink.

És valóban a mi játéktervünk az, mert Északkeleten élünk. Igazán nem akarom ezt megtenni, de hogy olcsóbb államba költözzek, tényleg nem akarok elmenni innen. Tudod, a családom itt van. Úgy érzem, hogy itt működni tudunk, de ez olyan, mint a biztonsági tervünk, ha más nem történik.

És egészséges vagyok, és nagyon szeretek dolgozni. Tehát amíg dolgozni tudok, ez a tervünk. Ha mostantól a nyugdíjazásig további 50 ezret spórolhatnék, kicsit kényelmesebben érezném magam.

Az a tervünk, hogy 70 -ig dolgozunk, és nem is vállaljuk a társadalombiztosítást 70 -ig,

Stefanie O'Connell Rodriguez: És élvezi a munkát? Ezt akartam kérdezni.

Louise: Szeretek dolgozni. Amikor nyugdíjba megyek, tudom, hogy önkéntes leszek, mert nem bírok csak úgy ülni a ház körül. Tehát amíg dolgozni megyek, fizetést is kaphatok érte.

Amíg megvan a golyóm és a látásom, valahogy azt gondolom, hogy jól vagyok. De tudod, ez nagy, ha.

Nagyon sok helyen dolgoztam. Öt különböző iparágban dolgoztam, és tényleg nem unatkozom. Sok velem egyidős számolja a napokat nyugdíjba vonulásáig, és egyszerűen gyűlölik a munkájukat.

És azt hiszem, hogy majdnem inkább a helyemen vagyok, tudod - és rengeteg pénzük van, és jól vannak, de én majdnem inkább a helyemen lennék, dolgoznék és boldog lennék. És nem akarok mahjongozni és savanyúlabdázni, és ez nem az én dolgom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bár Louise szeret dolgozni, a valóság az, hogy az amerikai munkavállalók következetesen hamarabb vonulnak nyugdíjba, mint eredetileg várták, és túlbecsülik annak a valószínűségét, hogy nyugdíjba vonulásuk után képesek lesznek valamilyen minőségben tovább dolgozni.

Tehát a szünet után beszélünk a Certified Financial Plannerrel és a CBS News Business Analyst elemzőjével, Jill Schlesingerrel arról, hogyan kell felkészülni a nyugdíjra, ha nincs elegendő nyugdíj -megtakarítása.

Jill Schlesinger: Úgy gondolom, hogy sok olyan emberünk van, akik, különösen a baby boom, akik elkezdték pályafutásukat, azt hiszik, hogy egy úton járnak. És akkor hirtelen zillió különböző akadály és hóvihar, jég borította a dolgokat, tüzek és aszályok, és ezek a dolgok csak felbukkantak. Tehát ha volt szerencséjük elkezdeni, korán takarékoskodnak nyugdíjra, és egy unalmas, egyenes, keskeny pénzügyi sávban maradtak, rendben voltak.

De ha valaha is sávot váltanának, és bármi kockázatos dolgot csinálnának, valóban sokféle módon büntetést kaptak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez Jill Schlesinger, a CBS News üzleti elemzőjeként végzett munkája mellett a Jill on Money és a Eye on Money podcastok házigazdája is.

Jill Schlesinger: Mindenki mindig azt mondja, ó, ez példátlan, minden bizonnyal világjárvány, a lezárás példátlan élmény az amerikai gazdaság számára. Másrészt, ha valahogy ragaszkodott az alapjaihoz, és nem bolondult meg, akkor valószínűleg rendben kell lennie.

Tehát azok számára, akik gazdagok voltak, valóban végighajózta az elmúlt 30 évet, és sértetlen maradt.

Ha a közepén voltál, fájt, és a dolgok lelassultak, és a bérszinted stagnált. Szóval azt gondolom, hogy ez egy nagyon nehéz időszak volt, és nagyon együttérzek ezekkel az emberekkel, mert azt hiszem, néha te, olyan, mintha évezredes lennél, és azt mondanád: nos, te mondtad, hogy menjek egyetemre. Azt mondtad, hogy kölcsönkérek pénzt, és most nincs bunkó munka.

Nos, remélhetőleg ez változik. Tehát remélhetőleg sok munkahely van, és remélhetőleg választhat a kívánt módon.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha már a munkahelyekről beszélünk, azoknak, akik járvány utáni időszakban visszatérnek a munkaerőpiacra, elbocsátottak, de most talán hatvanas éveiket, milyen szempontokat kell szem előtt tartaniuk, és hogyan kell munkára késztetni a munkaerőt őket?

Jill Schlesinger: Ennek a járványnak van egy olyan aspektusa, amely valóban megváltoztatta működésünk jellegét. Láttuk ezt a hirtelen áttérést a távmunkára, ami valójában jó hír lehet sok dolgozó számára. Úgy gondolom, hogy ha fontolgatja, hogy visszatérjen a munkaerőpiacra, akkor hajlandó lenne erre, ha azt mondja: „Hé, nem kell ingáznom a hét öt napján, vagy nem kell minden percben a helyszínen lennem, vagy létrehozhatok egy hibrid környezetet, amely egy kicsit hosszabb élettartamot biztosít számomra.

Tehát azt gondolom, hogy a hibrid munka modell valóban jó lehet. Érdekel az a gondolat, hogy az ötvenes, hatvanas vagy hetvenes éveikben járó emberek találhatnak egy új törekvést, amely beteljesíti őket, és valóban folytatni akarja őket. Mert nem mintha azt gondolnám, hogy a munka a világ legnagyobb dolga.

Sok embernek van rossz munkája, és ez nem jó neked. De ha egy tudásalapú munkahelyen dolgozik, ha élvezi, amit csinál, ha beteljesedik, és úgy érzi, talán változtat valamit, akkor ez fantasztikus.

És ezért azt gondolom, hogy különböző módokon lehet karrierjét az élet későbbi szakaszában folytatni. És azt gondolom, hogy ha figyelembe vesszük, hogy sokkal tovább élünk, a nyugdíj lényegében olyan, mint egy 35 éves munkanélküliségi időszak. Tehát jobban tetszik a hobbija.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Szóval szeretem ezt az ötletet, hogy meghosszabbítsuk a munkaidőnket, és látom, hogy valójában ez egy újbóli feltalálás lehet munka, ez a hibrid modell, amely megkönnyíti a hosszabb munkaidőt, talán úgy, hogy jobban működik önmagunkban kifejezések.

De azt hiszem, néha átgázol ezen a gondolaton, hogy mivel örökké dolgozni fogok, vagy kénytelen vagyok örökké dolgozni - mi értelme megpróbálni megtakarítani a nyugdíjra?

Jill Schlesinger: Úgy értem, ha ez a helyzet, akkor úgy érzem, nem igazán figyelnek.

Többet hallok, valójában egy csecsemő fiataltól, aki talán felvállalta a gyerekei adósságát, és megszerezte a gyerekeit az egyetemen, de rövidre sikerült, és tudja, 60, 63 éves. Azt mondja, azt hiszem, örökké dolgoznom kell. És félek mindig, nos, mi van, ha nem tudsz. Tudod, mindig ez a félelmem.

Szeretnék választani. Dolgozni akarok. Nem akarok dolgozni. Az egyetlen ok, amiért életed elején spórolsz, az, hogy lehetőségeket adsz, és jól érzed magad. Borzasztó főnöke van, és lehetősége van arra, hogy kilépjen, és új munkát találjon, ha elegendő pénzt takarított meg ehhez.

Azt mondod, nagyon szeretnék változtatni a karrieremen. Szeretném jobban érezni magam, amit csinálok. Azt akarom tenni. Oké. Ezt megteheti mindaddig, amíg elvégezte a kemény munkát, és összeszólalkozott néhány dollárral, vagy tényleg kész vagyok megnyitni az új üzletemet. És nagyon hálás vagyok, mert elég korán kezdtem, és most valahogy át tudom alakítani az oldalamat az új üzletembe.

Tehát mindezek a dolgok egy egyesítő vonást igényelnek, ami korán és következetesen megtakarítás. Nem kell nagy befektetőnek lenned. Ez a mitológia körülötte. Az első munkahelyem a Wall Streeten, árukereskedő voltam a New York -i árutőzsde padlóján.

A mítosz pedig az, hogy azt gondolja, hogy valamiből ki fogja fektetni az utat. Igaz, hogy szerencséje lehet. Dolgozhat egy cégnél, rengeteg opciót vagy részvényt szerezhet, és sok pénzt kereshet. Ez nem az emberek túlnyomó többsége. Az emberek túlnyomó többsége folyamatosan takarékoskodik az idő múlásával, és diverzifikált indexalap -portfóliót használ.

Ezt csinálják. Nem feltűnő, de működik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kíváncsi vagyok a hallgatónkra ezen a héten - a hatvanas évei közepén jár, és minden alkalommal, amikor felhalmozta ezeket az eszközöket, be kellett érnie velük, hogy fedezze az életmód költségeit, és fedezze a pénzügyi sokkokat.

És így most mintha 64 évesen ez nem lenne elég, még akkor sem, ha folytatom a munkát. Tehát egyáltalán hogyan néz ki a felzárkózás?

Jill Schlesinger: Tudod, az egyik lábad a másik elé kerül. Ha teljes nyugdíjkorhatáráig ki tudja szorítani, akkor társadalombiztosításban lesz része, és folytathatja a munkát, és ez elég lehet.

Valószínű, hogy ha nem történik semmi szörnyűsége, mint valami nagy kövér adósság, ami ott lebeg, akkor képes lesz karcolni. Tudod, nem tudod pótolni a jövedelem pusztító veszteségét, és azt mondod, csak tedd ezt. Nem ezt kell csinálni. Kis lépések, apró darabok, és mindent megtesz, amit tud.

És ez az.

Nem dolgozhat 12 munkát, hogy pótolja. Nem fog megtörténni. Az idő ellened van. Dolgozzon tovább. És akkor remélhetőleg még akkor is, ha 70 évig kibírja, így megkapja a maximális társadalombiztosítási ellátást.

Lehet, hogy nem nagyszerű, hatalmas életmóddal rendelkezik, de valószínű, hogy ez már így van.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A történetben egy másik dolog is felmerült: ez a hallgató korábban járt egy pénzügyi szakembernél, aki elvitte a pénzét, és befektette érte, de végül elvesztette az összes pénzt.

És ez valóban elvette őt az egész iparágtól. És kíváncsi vagyok, hogy volt -e ilyen személyes gazdasági traumám. Hogyan kezdje el a bizalom kiépítését és az újrakezdést?

Jill Schlesinger: Nagyon okos leckét tanulsz, vagyis kerülöd azokat az embereket a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, akik nem tartják magukat a bizalmi szabványnak.

És ekkor ejthetek egy F szót közvetlenül a műsorodban. Hát nem nagyszerű? Fiduciárius. Tehát mi az a bizalmi? Ez egy pénzügyi szakember, aki azzal a feltevéssel működik, hogy az Ön pénzügyi érdekeit a pénzügyi vagy a cég pénzügyi érdekei elé kell helyeznie.

Te vagy az első. És sokféle pénzügyi szakember létezik, akik betartják ezt a bizalmi normát. Tehát minősített pénzügyi tervezők. Okleveles pénzügyi tervező vagyok. Ha a gyakorlatban lennék, az ügyfél igényei mindig az elsők. A CPA -kat hűbéri szabvány szerint tartják.

A CFA szintén a bizalmi szabványnak felel meg. Lényegében azonban, ha valaki pénzügyi tanácsot ad Önnek, feltételezheti, hogy az illető megfelel ennek a szabványnak ahol nem mondhatnak nekem semmit, ami nem az én érdekemet szolgálja, de ez a pénzügyi szolgáltatások perverz világa ipar. Valóban az. És nagyon sokan vannak, akik olyan tanácsokat adnak, amelyek nem az ügyfél érdekeit szolgálják, de egyszerűen alkalmasak. Tehát azt mondhatnám, Stefanie, tudod, mit kell tenned. Mentenie kell egy 529 -es tervben.

Ezt megveszem neked. És ez egy megfelelő tanács. Lehet, hogy nem ez a legjobb tanács az Ön számára, mert talán a legjobb tanács az lenne, ha megvásárolhatja saját 529 tervét, és ezt az államban tegye meg. Ez a leghatékonyabb módszer, ha főiskolára szeretne spórolni. Dolgozzon az első számú bizalommal.

Másodszor, a pénzügyi tanácsadás és a befektetés költségei csökkenni kezdtek. Szóval nagyszerű.

Ennek lényege, hogy soha ne fizessen azért, hogy valaki csak üzleteljen.

Ha fizetni fogsz a tanácsért, akkor tudod, hogy fizetsz a tanácsért, de tényleg óvatosnak kell lenned. És annak a tanulsága, hogy valaki megégett tőle, ismer egy biztosítási értékesítőt vagy egy pénzbefektetési menedzsert, aki éppen az alapvetően azért szednek díjat, hogy nem sokat csinálnak, az az, hogy ha csak pénzkezeléssel foglalkozol, ha csak van, akkor igen egy IRA.

50 ezer van benne, és szeretném, ha valaki irányítaná. Ezt a költséget nagyon -nagyon alacsonyra kell csökkenteni. A nagy cégek többsége ezt teszi. És ha saját maga szeretné megcsinálni, akkor még olcsóbb is lehet. Válasszon négy vagy öt különböző indexalapot. Hívd fel egy napra, tedd fel autopilotra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mire kell gondolnia annak, aki a hatvanas évei közepén jár, nemcsak befektetési portfólióján túl?

Jill Schlesinger: Szerintem nem is 60. Szerintem mindenki.

Tehát Jill nagy hármasa. Sürgősségi tartalékalapot szeretne létrehozni. A megélhetési költségekből 6-12 hónap kell, hogy legyen egy biztonságos pénzpiaci megtakarítási rövid távú CD-n. Ez az első, 6-12 hónap. Ez az üzlet. Ha a nyugdíjhoz közeledik, akkor a kiadások egy -két évének biztonságban kell lennie.

És akkor a második szám, fizesse le a fogyasztói adósságot, ne a jelzálog -tartozást, hanem hitelkártya -tartozásról és autóhitelről, diákadósságról beszélünk. Fizesse ki, végezze el. A diákhitel már nem olcsó. Valójában még mindig elég drágák. És az utolsó dolog az, hogy a lehető legjobban maximalizálja nyugdíjszámláját.

A 19.500 dollár sok pénz. Még ha Roth IRA-ról is van szó, 6000 dollár, ha 50 év alatti, extra felzárkózási hozzájárulás 50 év felett.

És akkor ezen kívül szenvedni fog valaki, ha anyagilag meghalok? Jobb. Mindenki érzelmileg szenved - ígérem, ne aggódjon. De ha meghal, lesz -e valamilyen anyagi következménye valakinek az életében? Azok a fiatalok, akik támogatják a szüleiket, lehet, hogy a szülei fognak szenvedni. Azoknak a szülőknek, akiknek kisgyermekük van - a gyerekei szenvedni fognak. Tehát futtasson életbiztosítási kalkulátort, nézze meg, mennyi életbiztosításra van szüksége. És a legtöbb cég biztosít rokkantsági biztosítást. A fogyatékosság az, ami sérült vagy valami rossz történik veled munkaéved alatt, és már nem tudod beszedni a bevételeidet. Tehát ez egyfajta biztosítási fedezet, amire gondolni kell.

Azt hiszem, az egyik, ami rövid időre elcsúszik, a birtoktervezés, amit senki sem akar végrehajtani. Csak tedd, mert őszintén szólva nem olyan nehéz megtenni. Te csak egy ilyen bunkó vagy, ha nem tudsz szembenézni a saját halandóságoddal, tudom, hogy állítólag sokkal kedvesebb vagyok ebben, de nagyon nehéz hibát kijavítani.

A gyakorlatban minden befektetési problémát kijavíthattam. Tényleg tudnám. Még az embereket is a helyes útra terelhetném a megtakarítás érdekében. Rávehetném őket, hogy fizessék ki az adósságot. Akarat nélkül hal meg, hogy ténylegesen segítsek túlélő házastársán vagy családtagján?

Ez nehéz. Ezt a hibát nem tudom kijavítani. Tehát, ha 30 év alatt nem készítette el a hagyatéki dokumentumait, és közeledik a nyugdíjhoz, menjen és ellenőrizze. Vagy menj ügyvédhez, menj egy ingatlanügyvédhez, ha még soha nem tetted, és félsz, és azt mondod, nem fogok 3000 dollárt költeni erre.

Csak csinálj valamit. Menj a netre és nézd meg.

Ez minden bizonnyal jobb, mint leírni egy 9napkin -ra. Szóval azt gondolom, hogy ezek kérdések. És persze, ahogy a nyugdíjra gondol, és még a munkája során is, azt hiszem, sokkal több ember sokkal jobban rá van hangolva az egészségbiztosításra, és tudja: "ó, mi lesz velem".

Azt hiszem, egy globális járvány gyógyított meg ettől a választól. Tudod, rossz dolgok is történhetnek.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Szeretném, érintse meg a könyve címét, amely a Hülye dolgokat csinálnak az okos emberek a pénzükkel. Van valami abból a könyvből, ami tényleg eszébe jut ennek a hallgatónak?

Jill Schlesinger: Egy fejezetet akartam írni a nyugdíjról. És azt kell mondanom, hogy a nyugdíj mindig unalmas fejezet minden könyvben. Mintha azt mondanám nekik, hogy mentsék és használják a 401k -jüket. Elmentem tehát és beszéltem számos pénzügyi tervezővel, akiket a gyakorlatban ismertem.

És azt mondtam: mi a legnagyobb hiba, amit az emberek elkövetnek a nyugdíjazáskor? Az volt az igazi, hogy az emberek túl korán vonultak nyugdíjba. Vagy túl sok pénzt költenek nyugdíjazásuk első éveiben.

Szóval az ok, amiért mindig érdekesnek találtam, az volt. Aggasztó, ha valaki 62 évesen nyugdíjba vonul, amikor három évig nem kapja meg a Medicare -t. amikor valaki azt mondja: Istenem, most éltem át a járványt, és nem fogok várni valami rosszra történik. Hét évig fogom bejárni a világot, és átfújom a megtakarításaim nagy részét. Mert ki tudja, mi történik ezután, de hét év múlva visszatérnek, és nincs pénz.

Tehát ezek azok a dolgok, amelyek meglepőek és érdekesek voltak számomra.

Tudom, hogy Önnek és nekem gyakran tesznek fel kérdéseket arról, hogy mi az alap- és hüvelykujjszabály, hogy nincs hüvelykujj.

Tudod, mi az alapszabály az egészségedre? Egyél kevesebbet, sportolj többet, légy egészséges. Ne igyon túl sokat. Ne dohányozzon. Ez mind igaz. És akkor, tudod, van ez az unikornis furcsa, aki olyan, mint, ó, hát, én 72 éve dohányzom, és 88 éves vagyok, és jól vagyok. Tehát azt gondolom, hogy az a nagy elvihető, hogy minden ember más körülmények között születik.

És ezt el kell ismerned.. Szerencsés vagyok, hogy minden előnnyel születtem.

És így sok mindent megtehettem az életemben. És tudtam, hogy van egy védőhálóm, amit ha elcseszek, a családom ott lesz mellettem, és ez jó lesz. És rengeteg pénzt kerestem a pályafutásom elején, amit kereskedő koromban összezavarodtam. És ez lehetővé tette számomra, hogy néhány évig bolyongjak, és kitaláljam, mit akarok csinálni.

És ez az én körülményem, de ajánlom valakinek, hogy mondjon le egy jövedelmező karrierről, mint hiteles pénzügyi tervező és befektetési tanácsadó, céget birtokolni, sok pénzt keresni, és azt az ismeretlen univerzumra hagyni, hogy üzleti újságíró legyek a pénz töredékéért kereső?

Úgy értem, milyen szörnyű tanács. Jobb? De a körülményeim között ki tudtam húzni. És úgy gondolom, hogy a legnagyobb elvétel az, hogy mindannyiunknak van egy pénzügyi története, amelyet magunknak mesélünk el. És tényleg jó, ha objektíven meg tudom érteni, mik a lehetőségeim? Mit tehetek itt? Hogyan javíthatom az életemet?

És hova akarok menni? Ha a célod, teljes mértékben finanszírozni szeretném a nyugdíjamat. Szeretném teljes mértékben finanszírozni három gyermekem egyetemi oktatását. Előfordulhat, hogy olyan munkát kell dolgoznia, amelyet egy ideig nem szeret annyira. És akkor talán ha három gyermekének nem kell nagyon divatos magániskolákba járnia, hanem állami iskolákba, vagy valahogy kitalálták, hogyan lehet fantasztikus ösztöndíjakat szerezni, talán korán nyugdíjba menni, de mindegyik forgatókönyv megköveteli, hogy ténylegesen megértse az első számú helyet, mit szeretne tenni? És mi lehetséges?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tudod, azt gondolom, hogy ez a kontextus nagyon fontos, mert az egyik téma, amely sok helyen felmerült Beszélgetéseim közül annyi, hogy sokan internalizálják, hol vannak anyagilag, mint személyesek kudarc.

Az emberek annyi szégyent hordoznak magukkal. Ez akadályozza őket abban, hogy akár a pénzügyeikkel is foglalkozhassanak, vagy megnyithassák a számlákat. És nem hiszem, hogy minket szolgál.

Jill Schlesinger: Valóban azt gondolom, hogy szörnyű dolog, amit magunkkal teszünk.

Az unokahúgom iskolai tanár, és folyton ezt a beszélgetést folytattuk. Tudja, ő egy tanár New Yorkban. Ő szereti ezt. Annyira benne van, de gazillionárius lesz? Nem ő nem. Remek nyugdíja lesz. Pénzt takarít meg. Jól a lehetőségei alatt él. Karrierje első nyolc évében oszt lakást.

 Tehát nagyon szeretném bátorítani az embereket, hogy ne tegyék ezt. Tudom, hogy van itt egyfajta emberi természet, ugye?

Van irigység, van félelem és kapzsiság, de mindezek - ha csak ki tudod dobni az ablakon, amennyire csak lehetséges.

Ha meg tudod javítani magad. A legjobbat azzal tudod csinálni, amid van. A legjobbat tudja elérni a karrierjével. A legtöbb embernek, akikkel beszéltem, valójában nem célja, hanem gazillionárius szeretnék lenni. A legtöbb ember olyan, mint én, csak élni akarom az életemet, és szép életet élni, és tudod, lógni a párommal és talán lesz néhány gyereked, talán négylábú, tudod, vadállatok a házamban, és légy boldog és legyen egyensúly. És ez visszatér a beszélgetésünk korábbi részéhez, ami talán ennek a járványnak a tanulsága, hogy az élet törékeny.

Törékenyek vagyunk. És van -e mód arra, hogy jobban egyensúlyba hozzam azt az életet, amelyet élni szeretnék, hogy ne dőljön meg annyira az élet javára, elsajátító, munkára épülő, tudd, őrültségkeltő törekvés, és csak azt kell mondanom, hogy mi az, amit igazán szeretnék csinálni és megpróbálok elérni azokat a célokat?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát hogyan tud Louise vagy bárki jobban felkészülni az ilyen kiegyensúlyozott életre nyugdíjas korában? Emlékezz Jill nagy háromára - 1. Sürgősségi takarékpénztár, amelyet a nyugdíjkorhatár közeledtével érdemes felkeresni, hogy egy -két éves kiadásokat tartalmazzon. 2. Fizesse le a fogyasztói tartozásokat, például a hitelkártyákat, az autóhitelt és a diákadósságot. És 3. Maximalizálja nyugdíjszámláját, amennyire csak tudja - kihasználva a felzárkóztatási járulékokat, ha 50 évesnél idősebb.

A járvány következtében a távoli és hibrid munkavégzés térnyerése segíthet Louise -nak és más idősebb munkavállalóknak is tovább maradniuk a munkaerőben. Ha olyan munkát talál, amely lehetővé teszi számára, hogy teljes nyugdíjkorhatáráig alkalmazásban maradjon, maximalizálhatja társadalombiztosítási juttatását. Ráadásul azzal, hogy legalább 65 éves koráig dolgozik, áthidalhatja az egészségügyi lefedettséget, amíg jogosulttá válik a Medicare -re.

Végezetül, ha találkozik egy pénzügyi szakemberrel, például egy hiteles pénzügyi tervezővel, aki megfelel a bizalmi színvonalnak, segíthet Lousie -nak és bárkinek, aki nyugdíjba készül. vegye figyelembe pénzügyi terveinek teljes körét - nemcsak megtakarításaikat, befektetéseiket és költségeiket, hanem biztosítási fedezetüket, egészségügyi ellátásukat és ingatlantervezésüket is dokumentumokat. Útitervet ad neki a lehetőségek objektív megértéséhez, és személyre szabott tervet készít, hogy elvigye oda, ahová szeretne menni egyedülálló nyugdíjas valóságával összefüggésben.

Ez a Money Confidential a Real Simple -től. Ha meg szeretné osztani a pénzről szóló történetét vagy kérdését, küldhet nekem egy e -mailt a money dot secret címen, a valódi egyszerű dot com webhelyen. Hangpostaüzenetet is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 számon.

Jöjjön vissza jövő héten, amikor egy 39 éves főiskolai tanárral fogunk beszélni, aki hiába keres nagyszerű fizetést, úgy érzi, hogy még mindig benne van az élő fizetés-fizetés ciklusban.

Ügyeljen arra, hogy kövesse a Money Confidential szolgáltatást az Apple Podcastokban, a Spotify -on vagy bárhol, ahol hallgatja, nehogy lemaradjon egy epizódról. És várjuk visszajelzését. Ha élvezi az előadást, írjon nekünk véleményt, nagyon örülnénk. Online is megtalálhat minket a realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast oldalon.

A Real Simple székhelye New York City. A Money Confidential producere Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott és én, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Köszönjük a Pod People produkciós csapatának: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning és Trae [rímel a ray -re] Budde [boo*dee].