Money Confidential podcast: Hogyan lehet egyensúlyban tartani gyermekei támogatását és a jövőre való megtakarítást

A gyerekek nevelése sok örömet és szeretetet hozhat az életedbe – és nem kevés pénzedbe is kerül. Egy gyermek 18 évesre való felnevelésének jelenlegi költsége 233 610 dollár (és vegye figyelembe, hogy ez nem számít bele a nagyon drága egyetemi évekbe).

Hogyan lehet tehát egyensúlyba hozni az önmaga és a gyerekei iránti pénzügyi kötelezettségeit? Ezen a héten Pénz Bizalmas, Stefanie O'Connell Rodriguez műsorvezető három korábbi vendég legjobb tanácsait gyűjti össze, hogy segítsen megoldani.

Sok ember számára a szülőséggel járó anyagi terhek meglehetősen ijesztőnek tűnhetnek – ez arra készteti őket, hogy megkérdőjelezzék, vállaljanak-e egyáltalán gyereket. Alyssa Davies, a mixupmoney.com alapítója megérti ezt az aggodalmat – és azt javasolja, hogy alaposan nézze át a költségvetését, hátha elég biztosnak érzi magát anyagilag ahhoz, hogy megtehesse a lépést, és most kezdjen el spórolni, ha csak sejti, hogy szeretne gyerekek. „Spórolok a gólokra, mielőtt azok megtörténtek volna, ami nevetségesen hangzik, de ezt csináljuk minden pénzügyi cél – legyen szó akár férjhez megy, és még csak nem is élsz kapcsolatban” – mondja. „Megteheti, ha talán egy nap, 10 év múlva, úgy dönt, hogy valóban szeretne gyereket. Legalább van választási lehetősége, mert vannak már erre félretett anyagi lehetőségei. A legrosszabb forgatókönyv szerint hatalmas megtakarítással rendelkezel, amit bármire fordíthatsz, amire csak akarsz."

Amikor a szülői státusz kellős közepén jársz – különösen az egyedülálló szülőségben –, úgy tűnhet, hogy alig haladsz a nyugdíjazás, a gyermeked főiskolai alapja és más megtakarítási célok felé. De Bridget Casey szakértő, a moneyaftergraduation.com alapítója és ő maga is egyedülálló szülő azt mondja, hogy még a kis haladás is büszke lehet rá. „Egy ideális világban szeretem látni, hogy az emberek nettó jövedelmük legalább 15 százalékát adósságra fordítják, nettó jövedelmük 10 százalékát pedig saját nyugdíj-megtakarításaikra fordítják” – mondja. "De ez a bevételed negyede, és attól függően, hogy milyen egyéb pénzügyi kötelezettségeid vannak, amelyek esetleg nem lehetségesek. És ha az adósságát kifizették, növelheti a megtakarításokat."

Az egyik legnagyobb kihívás, amellyel sok szülőnek szembe kell néznie, az a ijesztő költség, ha gyermekét egyetemre küldi – és aggódik amiatt, hogy cserben hagyják a gyerekeiket, ha nem tudnak teljes kört átvinni egy rendkívül versenyképes és magas árú főiskola.

De Ron Lieber, New York Times újságíró és szerzője Az ár neked Fizessen az egyetemért, azt mondja, hogy a szülőknek szembe kell nézniük félelmeikkel, bűntudataikkal és egyéb aggodalmaikkal, amelyekkel szembesülniük kell, és segíteniük kell gyermekeiket, hogy megtalálják az utat a legjobb iskolába, amelyet Ön ésszerűen megengedhet magának.

"Most más a helyzet, mint amikor főiskolára jártam" - mondja Lieber. „A dolgok másként működnek, mint amikor a szüleim gondoskodtak vagy nem gondoskodtak rólam. A dolgok radikálisan drágábbak lehetnek. És az is világos, hogy száz és száz bentlakásos alapképzési intézményben elérhető egy teljesen jó oktatás. Tehát ha nem engedhetjük meg magunknak azt a helyet, ahová 20-30 évvel ezelőtt jártam, és amely mára nagyon divatossá, drága és szelektív lett, akkor ez nem a világ vége. Ellátóként nem vagy kudarc."

Beszéljen gyermekével már nyolcadik osztályban arról, hogy mit engedhet meg magának, és hogyan járulhatnak hozzá a jó jegyek megszerzésével és annak lehetőségével ösztöndíjakat. „A gyerekeknek készen kell állniuk arra, hogy nagy lendülettel menjenek középiskolába, ha ténylegesen tanulmányi ösztöndíjjal kell bejutniuk abba az iskolába, ahová szeretnének járni” – mondja Lieber. – Ne csak rájuk hárítsa a junior évet.

A teljes történetért és tanácsért, hogyan lehetsz anyagilag felelős szülő, nézd meg az eheti epizódot Bizalmas pénz, "Hogyan tudom egyensúlyba hozni a gyermekeim támogatását a jövőm megtakarításával?" elérhető Apple podcastok, Spotify, amazon, FM lejátszó, Fűzőgép, vagy bárhol, ahol kedvenc podcastjait hallgatja.

_______________

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, egy podcast a következőtől Igazi Egyszerű pénztörténeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról. Én vagyok a házigazdád, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ma pedig visszatekintünk néhány szakértői interjúnkra, hogy a gyerekekről beszéljünk – a születésükről, a nevelésükről, egyetemre küldeni őket, és minden olyan pénzügyi döntést, amely a legfontosabb szülői döntésekkel együtt jár mérföldkövek.

Alyssa Davies: Soha nem gondoltam volna, hogy anya akarok lenni. Soha nem terveztem. Nagyon-nagyon belevágtam a karrierembe. És így amikor végre megtudtam, hogy terhes vagyok, minden összeomlott.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ő Alyssa Davies, a mixupmoney.com alapítója, akivel a 19. részben beszélgettünk, miközben egy hallgatóval beszélgettünk, aki nem volt biztos benne, még családot is szeretett volna alapítani, de kíváncsi volt, hogy tartalékoljon-e egyet, ha mégis úgy döntene, hogy gyermeket vállal jövő.

Alyssa Davies: Nagyon későn tudtam meg, hogy terhes vagyok. Szerintem nyolc és tíz hét között volt. Így hát leültünk egy étkezőasztalhoz a konyhánkban, és elkezdtünk költségvetést készíteni.

Hogy őszinte legyek, az egyetlen dolog, ami felett úgy érzem, hogy én irányíthatom, az a pénzügyi szempont. Tehát ha leülünk, és összeállítjuk ezt a táblázatot, akkor ez körülbelül mennyit fog költeni a következő kilenc-tíz hónapban. Ez visszaadott egy kis erőt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Milyen információkat kellene az embereknek figyelembe venniük pénzügyi szempontból?

Alyssa Davies: Egy dologra ne feledje, hogy igen, van némi kontrollja, ha a pénzügyi oldalról van szó, akár gondolja, hogy igen, akár nem.

De egy másik dolog az, hogy mindenki mindig azt kérdezi, hogy mikor leszek készen, vagy tudom-e, hogy készen állok-e – te pedig soha nem leszel kész. Ez olyan, mint a legtöbb dolog az életben. A legnagyobb dolog, amit elmondhatok, az az, hogy jó felismerni, hol tartasz jelenlegi pénzügyi életedben. Ha biztonságban érzed magad, valószínűleg holnap szülhetsz gyereket, ha igazán akarod. Ennek az önbizalom-darabnak a birtoklása olyan dolog, amit valójában nem tartunk olyan értékesnek, mint amilyen.

Ezután végezhet általános kutatást, hogy megtudja, mennyibe kerül valójában egy jobb ötlet megszerzése. És talán ettől a számtól jobban érzi magát, vagy talán magabiztosabb lesz abban, hogy hé, igazából nem akarok gyereket, és ez nem nagy baj.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Van-e mód arra, hogy ezen gondolkodjunk csak azért, hogy anyagilag felkészülten legyünk, akárhogy is döntünk?

Alyssa Davies: Igen valójában.

A gólokra spórolok, mielőtt azok megtörténtek volna, ami nevetségesen hangzik, de ez olyan, mint amit bármilyen pénzügyi céllal csinálunk. Akár olyan, hogy férjhez megy, és még csak nem is él. Szerintem nem fura ezért megtakarítási számlát nyitni. Senki sem fogja megtudni, hogy pénzt takarít meg érte, akkor miért lenne zavarban? Miért gondolod, hogy ezt nem tudod megtenni? Megteheti ezt, ha talán egy napon, 10 év múlva úgy dönt, hogy valóban szeretne gyereket vállalni, vagy esetleg örökbe szeretne fogadni. Legalább van választási lehetősége, mert vannak már erre félretett anyagi lehetőségei.

A legrosszabb forgatókönyv szerint hatalmas mennyiségű megtakarítása van, amelyet bármire fordíthat, amire csak akar. Tehát van mód arra, hogy segíts magadnak ezekkel a döntésekkel, mielőtt azok ténylegesen megérkeznének.

Éppen elkezdtem ezt csinálni, mielőtt megtudtam, hogy terhes vagyok. Csak 500 dollár volt ott, de 500 dollár volt. Ez egy hatalmas kezdet számomra, ami rendkívül fontosnak tűnt volna, amikor olyan stresszes voltam, mint én.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Arról is szeretnék beszélni veled, hogy anya legyél, mert megvan az a perspektívája, hogy átmentél a folyamaton. Mik azok a dolgok, amelyek meglepték Önt pénzügyi szempontból?

Alyssa Davies: Azt hiszem, egy dolog, amire nem tudtam, hogy sok pénzt fogok költeni, különösen a szülés után, mint amikor nagyon fájdalmas vagy, amikor először éled meg az új életet, az érzelmes volt kiadások. Mintha sokkal több szabadságot kellett adnom magamnak, mint azt valaha is gondoltam volna, hogy elengedjem és pénzt költsek. És ezt nem könnyű megtenni, ha van valaki más, akiről gondoskodnia kell, akit kedvel, és azt mondja, hogy ez rendben van rendelj vacsorát, mert fáradt vagy és fáj, vagy nem baj, ha felbérelsz valakit, aki eljön és kitakarítja ház.

Szóval ez volt az a valami, amivel nagyon küzdöttem, és azt sem tudtam, hogy a mentális egészségem mennyit fog szenvedni, mert nem igazán beszéltek róla. Szóval ez nagy kiadás volt számomra, mert újra terápiára kellett mennem.

És nem tudom miért, de valamiért úgy éreztem, hogy jártam terápiára. Nem kell visszamennem, soha többé, de ez soha nem működik így. És a szülés utáni két év, hogy újra megtudjam, ki vagyok, mert nem az én döntésem volt, hogy gyereket szültem. Nem szerepelt a terveim között. Így úgy éreztem, hogy elvesztettem egy nagy részét annak, aki vagyok. És sok terápia kellett ahhoz, hogy újra megtaláljam önmagam, és megértsem, ki vagyok, mielőtt még arra gondolhattam volna, hogy akarok-e még gyereket, vagy ez még egy lehetőség?

Tehát ez kiadás volt, de ami a legfontosabb, ez olyan, mint minden évben, új kiadások jönnek, és ez az, amit nem tudsz tervezni, mert soha nem tudja, mik lesznek ezek a kiadások, akár az iskolán kívüli gyerekeidről van szó, akár a gyerekednek valóban egészségügyi problémái vannak, és ezt most hirtelen neked kell vállalnod. költség. Csak annyi dolog van, amit nem tudsz megtervezni, és ami felett elveszted az irányítást.

Kanadában van a szülési szabadság, ez nagyszerű. Lehetőségem volt egy év vagy 18 hónap szabadságot kivenni, és kiválasztottam egy évet, és mindenki azt gondolta, hogy ez nagyon jó lesz. Mindezeket a dolgokat meg fogod tenni, és csak magadra és a családodra lesz időd. És nem élveztem. elveszettnek éreztem magam. Úgy éreztem, nem használom úgy az agyamat, ahogy megszoktam.

Úgy éreztem, a karrierem során elszalasztottam ezeket a lehetőségeket. És 10 hónap múlva vissza kellett mennem. Csak úgy gondoltam, ez már elég régóta. Úgy érzem, ha több szabadságot veszek ki, elveszítem a kereseti lehetőségem növekedését, és hiányzik az a dolog, amit a legjobban szerettem, ami az volt, hogy lehetőségem nyílt a szenvedélyemmel foglalkozni.

A társadalmi nyomás anyaként csillagászati. Múlt héten elmentem kirándulni, hét napig voltam távol. Hosszú idő, hogy távol legyek a gyerekemtől. Soha nem csináltam. Szóval, el tudod képzelni, hogy már most is nagy nyomást és szégyent érzek körülöttem ok nélkül, bár ez olyan, mint egy hatalmas munkalehetőség, izgatottnak kellene lennem. Nem is kellene emiatt aggódnom. Mert tudom, hogy 10 év múlva a lányom azt fogja mondani, hú, nagyon klassz, hogy megtetted ezt az egy dolgot.

De az embereknek rögtön az első kérdésük nem az volt, hogy minek ez az utazás? És például mit csinálsz a munkádért? Mindenről hallani akarok. Olyan volt, hogy ki fogja nézni a lányát, és tudod?

Stefanie O'Connell Rodriguez: És csak hogy tisztázzuk, nem vagy egyedülálló szülő.

Alyssa Davies: Pontosan. Szóval először is úgy gondolom, hogy ez egy nagyon nem helyénvaló kérdés.

Másodszor, ez nem csak a lányom. Szóval azt hiszem, minden rendben lesz. Vagy olyan, hogy egy hétig jól lesz vele? Például hm. Igen, azt hiszem, jól lesz.

Az a kérdés, amit fel kell tenned a párodnak és magadnak, mielőtt gyereket vállalsz, vagy még mielőtt eldöntöd, hogy szeretnél-e gyereket, hogy mitől leszünk egyenrangú szülők ebben a kapcsolatban. Mert szerencsére van egy igazán támogató partnerem, de sok embernek nincs, és ez gyakoribb az, hogy egy partner, aki nem annyira támogató, és nem vállal sok felelősséget, hogy gondoskodjon rólad ház. Ó, a főzéssel és takarítással kapcsolatos aggodalmak lelki terhe nem egy személyre hárulhat. Ezért nehéz eldönteni, hogy ez valóság lesz-e vagy sem, hacsak nem beszél erről nyíltan a partnerével.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Van olyan módszer, amellyel anyagilag felkészülsz a második gyermekedre, ami ezúttal más?

Alyssa Davies: Valójában ezúttal nagyon más a helyzet. Én vagyok a magasabb jövedelmű a háztartásunkban. Elég sokat elveszítünk elsődleges jövedelmünkből, ha szülési szabadságra megyek. Tehát sokkal agresszívebben spórolunk, mint az elsővel. Rengeteg plusz munkát vállaltam ebben az évben, csak azért, hogy több pénzt takarítsak félre, hogy ne kelljen stresszelni a dolgokon. Valójában az egész évben, amikor szülési szabadságon voltam, nem gyűjtöttem nyugdíjra, mert ismét alacsony a jövedelem, és ezúttal sem akartam lemondani erről. Szóval sokkal többet dolgozunk, mielőtt megjön a baba, mert több időnk volt, és mert ismét tervben volt. Tehát ez egy olyan dolog, amin határozottan változtatunk.

Nem mintha soha nem fogod úgy érezni, hogy többet kell tenned. Mert azt hiszem, ez az, amivel mostanában mindannyiunknak együtt kell élnünk. Ez az az érzés, hogy mindent egyszerre kellene csinálnom, de ha nem tudod egyszerre, akkor nem te vagy az egyetlen.

Szerintem senki sem csinálja egyszerre. Szóval ne érezd úgy, hogy egyedül vagy ezen a világon.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Szülőként vagy akár leendő szülőként nehéz a pénzügyi tervezés – még akkor is, ha valaki mással együttműködve dolgozik. De ha egyedül vállalja ezeket a döntéseket és költségeket, sokkal nehezebb lehet – pl a 8. részben személyes pénzügyi szakértővel és a moneyaftergraduation.com alapítójával, Bridgettel beszélgettünk Casey.

Bridget Casey: Azt javaslom, hogy hozzon létre bármilyen készpénzpárnát, amelyet csak tud, méghozzá úgy értem, a legkisebb sürgősségi alapot, amelyet ez idő alatt össze tud építeni. Nagyon fontos, hogy a munkaerőben maradjunk. Tehát a gyermekgondozás egy befektetés a karrieredbe, még akkor is, ha ez jelenleg kiadásnak tűnik a költségvetéseden.

És a második dolog, és ez tényleg vagy a harmadik dolog, azt hiszem, és ezt nagyon nehéz elfogadni a szülőknek, de ez nem szokatlan a szülők, különösen a fiatal szülők esetében, és egy világjárványhoz hasonló katasztrófa esetén átmenetileg eladósodnak, csak azért keresztül.

És tudom, hogy mindannyian utáljuk látni ezeket az egyenlegeket, például a hitelkeretünkön vagy akár a hitelkeretünkön kártyákat, de ha a választás olyan, mint a napközi, tehát dolgozhat, vagy elveszíti az állását, keményen kell dolgoznia választási lehetőségeket. Ez valóban segített nekem, amikor a gyermekem nagyon kicsi volt, és a gyermekgondozás olyan drága volt. 1800 dollár volt havonta. És emlékszem, hogy ez több volt, mint a lakbérem, és azt hittem, ez őrültség, hogy ki kell fizetnem, hogy el tudjak menni dolgozni. De évről évre öregszik, lemegy, és akkor úgy vagyok vele, hogy ó, ha csak rájöttem volna, hogy a teher csökken, akkor ez annyi stresszt enyhített volna rajtam.

Aztán ahogy haladsz a karrieredben, gyakran nő a bevételed. Tehát előfordulhat némi rövid távú fájdalom, de ha jól látja a vonalat, a gyermekgondozási költségek csökkenni fognak. A bevételed nőni fog.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy gondolom, hogy az a véleménye, hogy ezeknek a költségeknek egy részét, például a gyermekgondozást befektetésként gondolja, nagyon erős.

Bridget Casey: A kisbabámat akkor szültem, amikor még nagyon korán kezdtem önálló vállalkozóként, és a vállalkozásom bevétele akkoriban nem volt túl magas, így a gyermekgondozás nagy részét tette ki. És óriási tehernek éreztem gyermekfelügyeletet fizetni, a vállalkozásomon dolgozni, amely akkoriban nem sok pénzt keresett.

A karrieremnek, a vállalkozásomnak szüksége volt azokra az órákra, amiket akkor betöltöttem, és ha elhalasztottam volna, ha több időt veszek el a munkától, elvesztettem volna az egész társaságomat. De a játékban maradás, és azon dolgoztam, amin dolgoztam, vonzást adott, és akkoriban nem éreztem. Ez a legnehezebb az egészben, hogy nem érzed úgy, hogy ezzel az erőfeszítéssel, ezekben a költségekben bárhová is jutsz, de igen. És körülbelül két-három év múlva igazán örülni fog, hogy megtette ezt a befektetést, és hogy nem hajolt meg a munkaerő előtt, és Ön, Ön a saját magába és családja jövőbeli anyagi biztonságába fektette be a gyermekgondozási díj fizetésével, hogy dolgozhasson.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Szeretnék kérdezni a gyermekfelügyelet fizetéséről, hogy olyan dolgokat csinálhasson, ami nem munka

Bridget Casey: Szeretek gyerekfelügyeletet fizetni olyan dolgokért, amik nem munkák. Főleg olyan dolgokra, mint a terápia. A munkával azonos kategóriába sorolnám azt, hogy bármi, ami orvosi vagy egészségügyi vonatkozású, az 100%-os, az önmagába való befektetés. Még mindig megérdemelsz egy kis boldogságot, és valami látszatát magadnak, mint anyának és szülőnek. Megértem, ha a költségvetés nem engedi, akkor nem engedi. De ha van egy kis mozgástered a költségvetésedben, és csak annyit akarsz, hogy igyál egy kávét, és két órán keresztül mászkálsz egy könyvesboltban, például fizetsz érte egy bébiszittert. Leállásra van szüksége. Kell a kikapcsolódás. Mint a szülői nevelés egy mindent felemésztő dolog. Olyan ez, mint egy második műszak a munkanapod után.

Örömteli, kielégítő és csodálatos, de kimerítő. Tehát száz százalékban, ha benne van a költségvetésben, fizessen a bébiszitternek, hogy pihenjen. Én teljes mértékben mögötte állok.

Az első dolog, amit a szülőknek mondok, hogy először gondoskodnia kell magáról és a hosszú távú anyagi biztonságáról a gyermekedé, és ez nagyon nehéz a szülőknek, ha azt mondod nekik, hogy a gyerekük egyeteme előtt mentsenek el a saját számlájukon alap. De az Ön hosszú távú anyagi biztonsága a család anyagi biztonsága.

Diákhitelt vehetnek fel, nyugdíjhitelt viszont nem.

Ha van egy kisgyerek, akkor nem feltétlenül tudja, hogy milyen lesz a középiskola utáni táj 10 vagy 15 év múlva. De tudod, hogy szükséged lesz pénzre a nyugdíjhoz. Tehát először ezeket a számlákat helyezze előtérbe, nyilvánvalóan minden magas kamatozású adósságnak is el kell mennie, de ha van elég pénzforgalma, akkor talán mindezekre fordíthatja. dolgok, adósságtörlesztés, egyetemi megtakarítások és nyugdíj, majd teljesen felosztva, de csak ügyeljen arra, hogy a nyugdíjazás és az adósság törlesztése megelőzze gyermeke főiskoláját. megtakarítás.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Van valami hüvelykujjszabályod a felosztásra?

Bridget Casey: Egy ideális világban szeretem látni, hogy az emberek nettó jövedelmük legalább 15%-át adósságra fordítják, nettó jövedelmük 10%-át pedig saját nyugdíj-megtakarításaikra fordítják. De például ez a bevételed negyede, és attól függően, hogy milyen egyéb pénzügyi kötelezettségeid vannak, például, ha valóban lakhatás drága, ahol éppen van, vagy nagy autófizetése van, ami esetleg nem lehetséges, de az lenne az ideális, ha kaphat ott. És ha az adósságát kifizették, növelheti a megtakarítást. Hanem mert tudom, hogy nincs olyan szülő, aki ezt hallgatja, aki csak a nyugdíjszámlájához járul hozzá. Azt mondanám, törekedjen arra, hogy jövedelme 7-10%-át a nyugdíjszámlájára tegye.

Utána pedig 1-3%-ot, majd gyermeke egyetemi megtakarításaiba, csak hogy ne hanyagolja el teljesen. És akkor növelheti ezt, ha megszűnik az adóssága, vagy nagyobb biztonságban érzi magát a nyugdíjjal kapcsolatban.

És tudom, hogy vannak, akik hallják ezeket a számokat, és azt mondják, hogy a jövedelmem 10%-át nem tudom nyugdíjba költeni.

Ezután kezdje öttel, vagy akár eggyel, csináljon 1%-ot három hónapig, majd növelje 2%-ra, és így építse tovább. a szokás az, ami hosszú távon különbséget tesz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A hosszú távú tervezésről és megtakarításról beszélve – mind az Ön, mind a gyermekei számára, a szünet után a legnagyobb kiadásokról fogunk beszélni, amelyekkel sokak szembesülnek a gyerekneveléssel kapcsolatban – a fizetésről főiskola.

Ron Lieber: Csábító, hogy a pénzügyi tervezést és az ezzel járó kompromisszumokat amolyan vértelen közgazdaságtanná alakítsuk, de ez egyáltalán nem az. És mivel olyan sok érzés van benne, különösen, amikor a gyerekek keverednek, ezért szinte lehetetlen gyakorlati gyakorlatot adni az embereknek. olyan tanácsok, amelyek teljes mértékben tudományon és adatokon alapulnak, amelyek elszakadnak azoktól az erős érzelmektől, amelyek azzal kapcsolatban élnek, hogy gondoskodni akarunk gyermekek.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez az New York Times újságíró és szerzője Az ár, amit az egyetemért fizet, Ron Lieber, akivel a 22. részben beszélgettem, miután interjút készítettem egy hallgatóval, aki azzal küszködött, hogyan helyezze előtérbe diákhitel-tartozásának visszafizetését a gyermekei főiskolai tanulmányaira való megtakarítással szemben.

Ron Lieber: Pénzügyi életünk során mindannyiunk számára szinte minden nap magában foglal valamilyen kompromisszumot. És mivel az egyetem olyan drága, a szomorú tény az, hogy 90%-unknak vagy 95%-unknak keményen kell gondolkodnia a pénzen ebben az összefüggésben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha valami érzelmileg ennyire feltöltött, hogyan találja meg, hogy be tud hozni egy kicsit a matematikából, miközben hitelt ad az érzelmi élménynek?

Ron Lieber: Azt hiszem, ezt azzal kell kezdeni, hogy számoljunk azokkal az érzelmekkel, amelyek a legvalószínűbbek, ha főiskoláról van szó.

Tehát legalább három van, amely szinte mindig jelen van, bizonyos mennyiségben. Az első a félelem. Félsz attól, hogy a gyereked lezuhan a társadalmi osztálylétrán, ha rossz lépést teszel, ha nem költesz eleget, ha nem veszel fel eleget. Jobb. Mindezek a tervek, amiket két évtizede készítettél ennek a gyereknek, mind semmit sem ér.

Nem feltétlenül a valóságon alapszik, ugye. De az emberek valószínűleg félelmet tapasztalnak gyermekeik körül mindenféle racionális vagy irracionális ok miatt. És különösen akkor, ha Ön évtizedeket töltött azzal, hogy felnőtt korában felfelé kapaszkodjon a társadalmi osztálylétrán, bárhonnan is indult, vagy ha maga is tapasztalt lefelé irányuló mobilitást.

Nem akarod, hogy a gyereked továbbra is ezt tapasztalja. Szóval ott van a félelem. Aztán van bűntudat, bűntudat, hogy nem keresel eleget, bűntudat, hogy nem spóroltál eleget, bűntudat, hogy nem teszel a gyerekedért, ahol a szüleid megtehettek érted.

Bűntudat, amiért nem fizetsz teljes fuvardíjat a gyerekedért. Amikor évtizedeken át megígérted magadnak, hogy egy olyan helyzetet fogsz létrehozni, amely nagyon különbözik attól, amelyen átmentél, igaz? Úgy küldheti el magát, mint ezer különböző bűnös utazási útvonalat.

És akkor van sznobizmus, nem? A privátnak jobbnak kell lennie, mint a nyilvánosnak. A drágábbnak jobbnak kell lennie, mint az olcsóbbnak. A sárgaréz névtáblának értelmesnek kell lennie, megéri feszíteni, kölcsönkérni és több tízezer dollárt. Tehát szembe kell néznünk ezekkel a dolgokkal, fel kell ismernünk őket olyannak, amilyenek, őszintén beszélgetnünk kell önmagunkkal, a miénkkel házastársával vagy egy megbízható tanácsadóval, terapeutával vagy baráttal, aki csak jobb a tiszta érzelmi és pénzügyi gondolkodásban, jobb? Tehát először szembesül ezekkel az érzelmekkel, és utána nézed a kompromisszumokat.

És az érzelmekkel való szembenézés része, csak azt mondod magadnak, tudod mit? Ma már más a helyzet, mint amikor főiskolára jártam – ha főiskolára jártam. A helyzet más, mint amikor a szüleim gondoskodtak vagy nem gondoskodtak rólam. A dolgok radikálisan drágábbak lehetnek. És az is világos, hogy száz és száz bentlakásos alapképzési intézményben elérhető egy teljesen jó oktatás.

Tehát ha nem engedhetjük meg magunknak azt a helyet, ahová 20-30 évvel ezelőtt jártam, és amely mára nagyon divatossá, drága és szelektív lett, akkor ez nem a világ vége. Ellátóként nem vagy kudarc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Az egyik dolog, ami mindig is frusztrált a főiskola körüli beszélgetésben, az volt, hogy a főiskolát végső célként fogalmazták meg, nem pedig egy szakaszt, amelyen keresztül kell menni.

Szinte olyan érzés, mintha egy olyan keretbe állítanánk magunkat, ahol természetesen mindent feláldozunk, mert ez van, ez a vég, szemben azzal, hogy ez csak a kezdet volt.

Ron Lieber: Teljesen. Szóval szülői szemszögből könnyen felfordul a fejedben ez a dolog, igaz? Mert szülőként úgy érzi, hogy elmennek, és nem jönnek vissza. Talán nyárra visszajönnek. Jobb. Nem igazán akarod, hogy 22 évesen visszajöjjenek, mert ez egyfajta kudarc az indításban.

Jobb. Tudod, hogy sok szempontból ez a vége, és ahol megkapják a lökhárítómatricát, ott felteszed az autóra, igaz? Vagy a Facebook pulóver leleplezése vagy az Instagram gyerekeknek. Jobb. Tudod, ez olyan érzés, mint egy trófea, egy arany csillag mércéje a saját teljesítményednek, nem csak gyereknevelőként, hanem ellátóként is.

És csak arra biztatnám az embereket, hogy fordítsák meg a gondolkodásukat ezzel kapcsolatban. Mert a gyakorlat lényege nem valami névtáblás főiskola. A gyakorlat lényege egy jól beállított felnőtt, aki kimegy a világba, és talál valamit, ami ő szenvedélyesek, és boldoggá válnak bármiben is, amiről úgy döntenek, hogy magukkal kezdenek felnőtt élet.

Ez a te dolgod. Szülőként a felnőttek előállításával foglalkozunk. Nem foglalkozunk főiskolai hallgatók gyártásával, ahol a siker csak azon mérhető, hogy a gyereked eljut-e olyan helyre, ahol a hallgatók csak egy számjegyű százalékát fogadják. Ez nem erről szól.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Igen, azt hiszem, ez egy nagyon jó átfogalmazása annak, ahogyan érzelmileg gondolkodunk egy iskola értékéről. És kíváncsi lennék, hogy milyen keretet használ a főiskolai oktatás értékének pénzügyi értékeléséhez.

Ron Lieber: Biztos. Azt hiszem, a legalapvetőbb szinten a meglévő adatokkal kell kezdenünk, és az adatok elég csekélyek, igaz?

De a főiskolai tanulmányok egyik elsődleges alapja a befejezés. Jobb? És kiderül, hogy mindenféle iskola, köztük rengeteg olyan is, amelyről hallottál, és nagyon jól érzi magát kívánatos, hogy azoknak az embereknek, akik 18 évesen kezdik, csak 50, 60 vagy 70%-a fejezi be hat éven belül. évek.

Tehát be kell fejezniük. Le kell diplomázniuk, remélhetőleg ésszerű összegű diákhitel tartozás mellett. Ha nem engedheti meg magának, hogy csekket írjon a költségekről, és egyes iskolák jobbak, mint mások, mind a költségek alacsonyan tartása, mind a nem bökkenő vagy ravasz bátorítása az egyetemistáknak és különösen a szülőknek, hogy vállaljanak több adósságot, mint ők kellene.

Tehát vannak adataink a teljesítésről. Mind a tanulók, mind a szülők átlagos adósságállományáról rendelkezünk adatokkal. Vannak adatok a kezdő fizetésekről arról, hogy mi történik az emberekkel, miután befejezték.

Most ennek nagy része a szakokon múlik, igaz? És egy informatikus szakos az arlingtoni Texasi Egyetemen, tudod, kezdő fizetésük lesz, nem fog annyira másképp kinézni. attól, amit egy comp sci nagy szakos Rice University kereshet, még akkor is, ha ezek az iskolák negyedmillió dollárral különböznek az árcédulában négy felett évek. Mindenképpen érdemes megnézni ezeket a dolgokat.

Sokkal nehezebbé válik, ha olyan dolgokat próbál meg mérni, amelyek minőségibbek. Tehát az egész kérdés, hogy mennyit tanul valaki egy adott intézményben, ez nem olyan információ, amelyre valójában tudunk. Nem tesztelik őket befelé és kifelé menet. És ha annak nagy része, amiért úgy gondolja, hogy fizet, az az, hogy gyermeke oktatásban részesüljön, akkor valójában nem tudunk erről annyit.

Ha veszel nekik egy hálózatot, és úgy gondolod, hogy a Rice University hálózata jobb lesz, mint az UT Arlington hálózata. Tudod, a Rice University nem éppen a középiskolások csoportos információs szekciójában áll ki kvantitatív adatokat kínál a Rice Egyetemen fizetett szakmai gyakorlaton részt vevő egyetemisták százalékáról öregdiákok. Mintha ezek olyan adatok lennének, amelyeket nem kapunk meg, igaz? Nekünk kellene. És biztosan nem kapjuk meg Fogyasztói jelentések írja be az ügyfél-elégedettségi adatokat, ahol egy év, öt év és 10 év után öregdiákokkal beszélgetnek.

Kideríthetjük, mennyire bírta a Toyota Camry egy évtized után. De nem tudjuk, hogy a Rice Egyetem diplomája mennyire tartja magát, és hogyan vélekednek róla az emberek 10 évvel később, amikor még mindig van 22 000 dolláros diákhitel tartozásuk. Bárcsak megtennénk.

Ha többet szeretne megtudni arról, hogy az emberek mennyit keresnek öt éven át bizonyos fokozatokban. Ha érettségi szorzót vásárol, akkor szak szerint tudja, hogy az osztálytermemben eltöltött idő hány százalékát tanítják a hivatali jogviszonyban álló oktatók vagy személyek vágány?

Ha információt keresel arról, hogy az öregdiákok hogyan maradnak kapcsolatban 10 évvel később, igaz? Ha információt vásárol a sokszínűségről és arról, hogy az emberek mennyire érzik jól magukat a támogatottságban, ha további információkat vásárolnak a elégedett a karrierirodával, ha információt vásárol arról, hogy mennyi ideig tart időpontot kérni a mentálhigiénés osztályon tanácsadó központot a mentálhigiénés szükségletek és szolgáltatások iránti kereslet járványa idején ezeken az egyetemi egyetemeken, nem fogja megtalálni azt. És ha megtalálja, nem fogja tudni összehasonlítani az intézmények között. És mégis, ezek a legfontosabbak az egyetemi vásárlók számára, akikkel évekig beszélgettem, és nagyon durva, hogy nem férünk hozzá ehhez az információhoz.

Ezért csak arra biztatom az embereket, hogy tegyenek fel egyre határozottabb kérdéseket. Alapvetően arra törekszem, hogy tájékozottabb fogyasztók hadát neveljem fel, akik úgy érzik, jogosultak több adatra. És ezt kell éreznünk, amikor ezeknek az élményeknek a rack árfolyama most meghaladja a 300 000 dollárt.

Tekintettel az összes bonyolultságra és a szokásos kiadások lehetséges költségeire, a bentlakásos alapképzési oktatás annyira csábító, hogy különféle eszközökkel megpróbáljuk legyőzni a rendszert.

És van egy csomó módja ennek, igaz. Mehetsz közösségi főiskolára, és ott kezdheted két évig, majd áthelyezhetsz.

Beiratkozhat egy kitüntetéses főiskolára vagy egy kitüntetéses programra. Az Egyesült Államokon kívül is járhat főiskolára. Megpróbálhat olyan sportot űzni, amely jobb esélyt ad a bejutásra, vagy akár ösztöndíjat is. Eltarthat egy év szünetet, hogy megpróbálja javítani a felvételi esélyeit ezen a módon, vagy növelje az érettségi szintjét, hogy befolyásolja az oktatást.

Csatlakozhat az Egyesült Államok fegyveres erőihez. Ezek mind olyan dolgok, amiket megtehetsz, igaz. De el tudod képzelni az összes buktatót és csapóajtót, ami a közösségi főiskolán létezik, nagyon keményen kell dolgoznod és nagyon óvatosan kell fizetned. ügyeljen arra, hogy minden olyan kurzust megkapjon, amire szüksége van, és 100%-os garanciával rendelkezik, hogy átkerül abba a négyéves iskolába, amelyet próbál eljutni.

És milyen szakon fogsz próbálkozni a négyéves iskolában? És mi van, ha ez megváltozik, és mi van, ha megváltoznak a tanfolyam követelményei? És tudod, mi van akkor, ha nem tudsz bejutni azokra az órákra, amelyekre szükséged van a közösségi főiskolán, mert az nem egyezik a munkaidőddel, az ingázási időbeosztásoddal vagy annak az egyetlen professzornak a rendelkezésre állása, aki azt tanítja, amire szüksége van, és amit az általa ismert UCSB biológia szak előfeltételeként kíván, jobb?

Ez a dolog nem egyszerű, és nehéz egy tinédzsernek közvetlenül a tetején lenni, tudod, két egymást követő évig, de lehetséges, nem? Most. Ugyanez igaz az olyan dolgokra is, mint például a kitüntetéses főiskola vagy kitüntetéses program. Az alapvető kérdés, amelyet a legtöbb család nem tesz fel: „Ó, ez érdekes, nagyon klassz, hogy van ilyen, mint az elit csoportosított programja. A kezdő gyerekek hány százaléka ragaszkodik hozzá? Nos, kiderül, hogy akár 15, 20 vagy 25% is lehet.

Tehát alapvető fogyasztói kérdéseket kell feltennie arról, hogy az Ön által gondolt érték-e származtatása vagy a parancsikon, amelyről úgy gondolja, hogy képes lesz használni. Valóban működni fog jobb?

Milyen gyakran működik úgy, ahogy gondolja, és mik a hátrányai?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha már a tinédzserekről beszélünk, hogyan segíti elő a szülő ezt a párbeszédet, különösen, ha az árcéduláról van szó?

Ron Lieber: Nagyon hiszek abban, hogy le kell ültetni a nyolcadik osztályos tanulót, mint a középiskola kezdete előtt, és elkezdeni a pénzről szóló beszélgetést az egyetemről.

Úgy érzem, az igazságos, hogy minden tinédzser tudja, mit tudnak és hajlandók megtenni a szülei, ha az egyetemről van szó. És mellesleg, ha nagy a szakadék aközött, hogy mennyit tud fizetni, és amit hajlandó fizetni, akkor jobb, ha készen áll arra, hogy ezt értelmes kifejezésekkel magyarázza, nem?

Mert be fognak úszni a képesség és a hajlandóság közötti szakadékba, és nagyon tetvesnek érzik magukat, ha nincs logikus magyarázatod arra, hogy miért képes teljes árat fizetni a Southern Methodist Universityért vagy az Emoryért, de nincs rá hajlandóságod, mert jól gondolod, Emory nem Duke vagy az SMU nem az Rizs.

És az emberek megteszik ezeket az őrült megkülönböztetéseket, például, jól tudod, nagyszerű vagy állam, igaz? Mit jelent egyáltalán? Jobb. Kinek nagyszerű? Az US News listára alapoz? Mintha különbséget tenne az Ivy League iskolái alapján, amelyekért érdemes fizetni? Nos, kiderült, hogy az Ivy League iskolái közül sok nem nyújt túl jó egyetemi tapasztalatot. Pszt, ne mondd el senkinek.

És tudod, és ha nincs sok pénzed, amit megengedhetsz magadnak, az rendben van. Nincs miért bocsánatot kérned. Szinte biztos, hogy megtetted a tőled telhető legjobbat.

De a gyerekeknek készen kell állniuk arra, hogy középiskolába menjenek. Tudod, mi a főnök, ha ténylegesen be kell jutniuk abba az iskolába, ahová tanulni akarnak. a szelektív iskolákba való felvételre jogosító ösztöndíjakat, hajlandóak lesznek megadni nekik azt a szükségletalapú pénzügyi támogatást, amely lehetővé teszi megfizethető.

Tehát ne csak rájuk hárítsa a junior évet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy érzem, ha először beszélsz pénzről a gyerekeiddel, amikor az egyetemről beszélsz, nagyon nehéz lesz nyíltan őszintén beszélgetni az értékről.

Érdeklődnék, hogy vannak-e gondolatai a következővel kapcsolatban: "Rendben, hogyan biztosíthatjuk, hogy korán kezdjük el ezeket a beszélgetéseket, és melyek a legjobb gyakorlatok a tágabb értelemben vett értékekkel kapcsolatos beszélgetésekhez a gyerekekkel?" 

Ron Lieber: Nagyon köszönöm, hogy felhoztad ezt, mert teljesen igazad van.

Ha a nyolcadik osztály utáni nyáron van az első alkalom, hogy komoly pénzes beszélgetést folytat a gyermekével. Nem fog túl jól menni, mert nem lesz kontextusuk ezekhez a nagy számokhoz.

Kezdve kisebb számokkal, amikor a gyerekek egyszámjegyű korúak, és te egy heti 4 dolláros havi juttatástól kezdesz, és azt gondolod, körülbelül két számjegyű vásárlások, amikor vásárol valamit egy alkalmazáson belül, és szeretne egy olyan kerékpárt fontolóra venni, amelyen három számjegyű lehet. költségeket.

És akkor, tudod, ott van a beszélgetés, ahol minden gyerek úgy akarja, mint egy csúcskategóriás telefont, ami most egy alacsony, négy számjegyű pénzbe kerül. És akkor lehet, hogy 16 évesen autót akarnak, és mint egy használt autó, ami nem öli meg őket, valószínűleg legalább négy vagy 5000 dollár. És így ezek a számok egyre nagyobbak lesznek, igaz?

És elkezdi bemutatni nekik a háztartás költségvetésének néhány összetevőjét. Tehát mire készen állsz arra, hogy a főiskoláról beszélj, már egészen jól megérzik, mik ezek a nagyobb számok rosszindulatú és ó, egyébként pont akkor, ha nem hamarabb, akkor megkérdezik, hogy mit keresel és mit van.

És ha azt akarod, hogy ezeknek a számoknak bármi értelme is legyen, hm, akkor ezeket a kisebbeket mindvégig magyaráznod kell.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Minden pénzügyi szakértőnkkel való beszélgetésből egyértelműen kiderül, hogy a pénzkezelés a család felnevelése és eltartása közben éppoly érzelmi, mint anyagi élmény.

Tehát a hatékony irányítás azt jelenti, hogy minden döntés mögött meg kell ásni a számokat és az érzéseket a gyermekeink megtakarításáról, támogatásáról és az életünkben és az életünkben lévő pénzről való beszélgetésről övék.

Ha korán elkezdjük ezeket a beszélgetéseket olyan alapvető pénzügyi fogalmak körül, mint a költés és a megtakarítás, talán spórolhatunk azt az érzést, amely sokunk számára ismerős lett a pénzügyeink kapcsán: „Bárcsak valaki megtanította volna erre, amikor én voltam. fiatalabb."

Ez Money Confidential a Real Simple-től. Ha megosztanivalója van egy pénzzel kapcsolatos történettel vagy kérdéssel, küldjön egy e-mailt a money dot bizalmas címre, a real simple dot com címen. Hagyhat nekünk hangpostát is a (929) 352-4106 telefonszámon.

Ügyeljen arra, hogy kövesse a Money Confidentialt az Apple Podcastokon, a Spotifyon vagy bárhol, ahol hallgatja, hogy ne maradjon le egyetlen epizódról sem. És örülnénk a visszajelzésének. Ha tetszik az előadás, írjon nekünk véleményt, nagyon hálásak vagyunk érte. Megtalálhat minket online is a realsimple.com oldalon

HITELEK: A Real Simple székhelye New Yorkban található. A Money Confidential producere Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott és én, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Köszönet a Pod People produkciós csapatának: Rachael Kingnek, Matt Savnak, Danielle Rothnak, Chris Browningnak és Trae Budde-nak.