Pénz bizalmas podcastja: Hogyan kezeljük a pénzt új szülőként

A gyerekvállalás felboríthatja a pénzügyeit – amint azt a 36 éves Nicholas (nem az igazi neve), aki először jár a texasi Austinban, határozottan tanúsíthatja. Ezen a héten Pénz Bizalmas, elmagyarázza, hogy annak ellenére, hogy lánya születése előtt el tudta fizetni az adósságait, az új apaság költségei megdobták. "A gyermekvállalás teljesen megváltoztatja a dinamikát, mert sok kiadással jár" - mondja. "A gyermekfelügyelet vadul drága az ország nagy részében, de különösen a nagyvárosokban, sőt Austinban is sok ember számára olyan lehet, mint egy második jelzáloghitel."

Nicholas még mindig alkalmazkodik az új normálishoz – és megváltozott pénzügyi kilátásaihoz. "Most azon kell gondolkodnunk, hogyan biztosíthatjuk, hogy továbbra is tervezhessük a saját nyugdíjunkat és a saját jövőnket, de gondoskodnunk kell arról, hogy ő ezt érezze, amikor korában, és amikor úgy dönt, hogy főiskolára akar menni – vagy bármit, amit el akar dönteni –, akkor ő is úgy érzi, hogy jó helyen van." - Nicholas mondja.

Nicholas aggódik amiatt, hogy a közeljövőben csökkentenie kellett nyugdíj-megtakarításait, és aggódik amiatt is, hogy megtakarításokba kell merülnie, akár kiadások, akár egy kellemes nyaralás miatt. "A másik dolog, amivel most küzdök, az az, hogy hogyan tervezzük meg a jövőt anélkül, hogy szem elől tévesztenénk a pillanatot."

Ha pénzügyi tanácsokat szeretne kapni az újdonsült szülők számára, Pénz Bizalmas Stefanie O'Connell Rodriguez műsorvezető Dasha Kennedy pénzügyi szakértőhöz, a TheBrokeBlackGirl.com pénzügyi oktatási platform alapítójához fordult. Kennedy elfogadja a nulla alapú költségvetési stratégiát, amely szerinte ideális az újdonsült szülők számára.

„Elfoglalja a pénzét – megmondja neki, hova, mikor és miért menjen” – mondja Kennedy. – Tegyük fel például, hogy felsorolja az összes kiadását. Felsorolod az összes bevételedet, kiszámolod, és a végén marad 500 dollár. A nulla alapú költségvetéssel azt mondja, hogy most mit csináljak ezzel az 500 dollárral? Minden a megtakarításra fog menni, az iskolai tandíjra fordítom? Fizessek extra adósságot? Kiszámolja az összes pénzét, amíg nulla nem lesz. Ez most nem jelenti azt, hogy 0 dollár lesz a bankban. Ez csak azt jelenti, hogy minden dollár, amit most befolyt, megvan a maga feladata."

Kennedy azt is javasolja, hogy az általános pénzügyi terv részeként mind a rövid, mind a hosszú távú kiadásokat részesítse előnyben. "Ami prioritássá válik, különösen nekem, mint szülőnek, hogy gondoskodjak arról, hogy legyen tervem a jövőre nézve, de nem hagyom figyelmen kívül, mennyire fontos, hogy a gyerekeim holnap anyagilag túléljék” – mondta Kennedy mondja.

A leendő szülők számára az adósság és a kiadások kezelése az első nagy lépés a szülőkké való felkészülés felé. "A személyes pénzügyi terv, amelyet saját maga számára készített, nagy része megváltozik" - mondja Kennedy. „Meg fog változni az érdeklődése a biztosítás iránt. Módosítania kell bizonyos hozzájárulásait... legyen az a 401k, vagy a HSA. Olyan új dolgokon fogsz gondolkodni, mint az egészségbiztosítási tervek, a megtakarítás az egyetemre. Sok minden megváltozik. És a legnagyobb dolog, amit bárki megtehet, hogy gyermeket szül, az az, hogy most elkezd felkészülni ezekre a dolgokra." 

Ha a gyerekek megöregednek, a pénzügyekre való tanítás nagyszerű módja annak, hogy átadhassa gyermekeinek az egészséges költekezési szokásokat. „Szerintem nagyon fontos, hogy a gyerekeket bevonjuk a pénzügyi tervezésbe, mert megtanuljuk, hogy a A gyerekek szívesen megteszik azt, ami a legjobb a családnak, ha úgy érzik, hogy részt vesznek ezekben a beszélgetésekben" - Kennedy mondja. Ezt a technikát használta, amikor a gyerekei új videojátékot akartak, és elmagyarázta, hogy megteheti megengedhet magának egy használt, alapmodellt most, vagy hat hónapig spórolhat az új rendszerre, amit valóban akarta. „Azt választották, hogy várnak” – mondja.

Még ennél is fontosabb azonban a felelősségteljes viselkedés modellezése – ahogy Kennedy tette az új iránti vágyával autót, és rámutat arra, hogyan várja a vásárlást, amíg a jelenlegi autóját ki nem fizetik, és nincs megtakarított pénze félre. „Gyermekek pénzről való tanítása – ez 10 százalék oktatás, 90 százalék utánzás – mondja. "Szóval bármit mondhatok nekik, de pontosan meg fogják ismételni azt, amit látnak tőlem."

De még ha újdonsült szülőként még mindig a pénzügyeivel küszködik, ne essen pánikba. „Értsd meg, hogy ez egy élethosszig tartó utazás, amelyre nemcsak pénzügyileg kell felkészítened a gyerekeidet, hanem irányítanod is kell őket, ha már képesek lesznek önállóan elindulni” – mondja Kennedy.

Nézze meg az eheti epizódot Pénz Bizalmas, "Elsőszülő vagyok – hogyan változtassak a pénzkezelésemen?" tovább Apple podcastok, Spotify, amazon, FM lejátszó, Fűzőgép, és bárhol hallgatja podcastjait.

Olvassa el a teljes podcast átiratot itt.