Money Confidential podcast: Hogyan befolyásolja a házasság, a lakástulajdonlás vagy a szülői lét az adómat?

A mérföldkőnek számító pillanatok, mint például a házasságkötés, a lakásvásárlás vagy a gyermekvállalás, ugyanúgy megváltoztathatják az adóbevallás módját, mint az életét. Fontos ismerni ezeknek a nagy életeseményeknek az adózási vonzatait, mert néhányat kihasználhat a velük járó előnyökről – de bajba is kerülhet, ha nincs tisztában a korlátozásokkal. E heti epizódja Pénz Bizalmas mindkettőt lefedi.

"Adók tízben" sorozatunk negyedik részében Gretchennel (nem az igazi neve) beszélgettünk, aki nekiütközött az útnak, amikor annak idején külön beadta a kérelmet a férjétől, és továbbra is közreműködött a Roth IRA.

Gretchen és a mostani volt férje úgy döntöttek, hogy külön beadják a bejelentést, mert beiratkozott egy kölcsön-elengedési programba, amelynek jövedelemalapú törlesztési terve volt. Ha közösen nyújtottak volna be, mindkét bevételüket figyelembe vették volna a terv havi törlesztőrészletének kiszámításakor. Végül azonban a baj nem közvetlenül abból fakadt, hogy külön-külön kellett benyújtani, hanem Gretchen folyamatos hozzájárulása a Roth IRA-hoz.

"Gretchen nem vette észre, hogy míg a ROTH IRA-hoz való hozzájárulásra jogosult egyének jövedelmi határa 140 000 dollár az egyszeri bejelentőknek. és 208 000 dollár a közösen benyújtott házaspárok esetében, legalább a 2021-es adóévben, a külön bejelentő házaspárok esetében a jövedelemhatár mindössze 10 000 dollár." mondja Pénz Bizalmas műsorvezető Stefanie O'Connell Rodriguez.

Gretchen két év elteltével nem kapott figyelmeztetést arról, hogy valami rosszat csinált – ami azt jelenti, hogy ezután két évnyi túlfizetése volt, amit ki kellett javítania.

Az ehhez hasonló csúszások komoly anyagi kudarcokhoz vezethetnek, de az élet számos mérföldkő eseménye valójában jelentős előnyökkel jár, jön az adószezon – például adókedvezmény házaspárként történő közös bejelentés esetén. Ha többet szeretne megtudni, O'Connell Rodriguez megkereste Kristin Myerst, a lap főszerkesztőjét. A mérlegés Caleb Silver, a lap főszerkesztője Investopedia, hogy megvitassuk a házasságkötéssel, az otthon birtoklásával és a gyerekvállalással járó adózási vonzatokat.

A házassággal járó adókedvezmények kihasználásához fontos ismerni a követendő megfelelő ütemtervet. "Az adóhivatal webhelye igazán nagyszerű, mivel rengeteg erőforrást és eszközt biztosít, és megválaszolja a következő kérdéseket: Hé, szeptemberben házasodtam meg, beadhatok-e közösen a következő évre? A válasz igen. Vagy február 15-én megnősültem, bejelenthetem-e közösen az adót idén áprilisban? A válasz nem” – mondja Myers.

Előfordulhat azonban olyan eset, amikor az előnyben részesített választás a külön iktatás. Ahogy Silver mondja, egy házaspárnak érdemes megfontolni a külön bejelentést, ha az egyikük sok pénzzel vagy jelentős jövedelemmel jön a kapcsolatba, amelyhez már adóteher is társul. "Csak tényleg el kell végeznie ezt a költség-haszon elemzést, hogy lássa, valóban jelent-e változást, vagy csak túlbonyolítja a dolgokat" - magyarázza.

A lakásvásárlás egy másik jelentős életesemény, amely bizonyos adókedvezményeket engedhet meg magának, olyan kedvezményekkel, mint például az ingatlanadó, a jelzáloghitel-kamat és a magánjelzálog-biztosítás. Hasonlóképpen, egy ház eladása is befolyásolhatja az adókat – de a dolgok meglehetősen bonyolultak lehetnek. Ahogy Myers kifejti, az adóvonzatok attól függnek, hogy "mekkora volt az [eladásból származó] nyereség, és ha házas volt, vagy ha egyedülálló, ha az eladott ház befektetés volt-e ingatlant, és ha az a ház, amit eladott, valójában az elsődleges lakhelye volt." Összefoglalva, ha eladta a házát, "mindenképpen megvan a lehetőség, hogy tartozhatna vele" hozzáteszi.

A házasságtól és a lakástulajdontól eltekintve, a gyerekek vagy az eltartottak egy újabb férgek az adószezonban – de vannak előnyei is, ha sikerül megoldani a zűrzavart.

Először is Myers azt mondja, hogy akinek gyermeke van, az első dolga, hogy azonnal eltartottnak tekintse. „Van valami, amit W4-nek hívnak, és ez részletezi, hogy mennyi pénzt kell visszatartania tőled a munkáltatónak, és mennyi pénzt kell elküldenie a kormánynak – és a gyermekvállalás segít megváltoztatni ezt a számot” – mondja. "Ott van még a gyermek utáni adókedvezmény is, amelyet szintén igényelhet. És ez egy igazán nagy dolog, elkezdhetsz adómentesen takarékoskodni a gyermekednek az egyetemre egy 529-es megtakarítási tervben."

Silver felhívja a figyelmet az amerikai lehetőségek adókedvezményére és az élethosszig tartó tanulási hitelre is – ezek fontos lehetőségek, amelyekről tudniuk kell a gyerekeiket főiskolára küldő szülők számára. "Ezek ellensúlyozzák az adószámláját dollárra, egy szokásos adólevonáshoz képest" - mondja.

Ha többet szeretne megtudni a főbb mérföldkövek adózási vonatkozásairól, tekintse meg a negyedik epizódot Pénz bizalmas hatrészes sorozat "Hogyan befolyásolja a házasság, az otthon vagy a szülői lét az adómat?" tovább Apple Podcastok, Spotify, amazon, Játékos. FM, Fűzőgép, és bárhol is kapja podcastjait.

Olvassa el a teljes átiratot.