Money Confidential podcast: Hogyan befolyásolja a válás, a nyugdíj vagy a költözés az adómat?

Senki sem akar az adókra gondolni, amikor érzelmi életváltozáson megy keresztül – mint például válás, nyugdíjba vonulás vagy elköltözés –, de ez mind a folyamat része. Ahogy a múlt heti epizódban is szó volt róla Pénz Bizalmas podcast – amely a a házasság, a szülőség és a lakástulajdon adózási vonzatai– ezek a mérföldkő pillanatok drasztikusan befolyásolhatják a bejelentés módját, ezért fontos, hogy ismerje az adószám csínját-bínját, amikor jelentős életváltozásokon megy keresztül.

A "Taxes in Ten" sorozat e heti részében Dariával (nem az igazi neve) beszélgettünk, egy brooklyni származású hallgatóval, aki éppen a férjétől való válását fejezi be. Daria és férje adóztatása kellően bonyolult volt házasságuk ideje alatt: jövedelme nagyrészt a W2 fizetéséből származott. munka, míg a nagy része szabadúszó 1099 munkából származott, majd ingatlant vásároltak, gyereket szültek, és több helyen dolgoztak. Államok.

„Az egyik dolog, amiért a legjobban örülök, hogy végre elváltam, az az, hogy ismét egyetlen személy adóbevallása van” – mondja Daria. "De annyi pénzt szeretnék visszakapni, amennyivel tartozom, és tudom, ha külön benyújtanám a házassági bejelentést, nem kapnék vissza annyi pénzt, amennyit valószínűleg kellene."

Stefanie O'Connell Rodriguez Kristin Myers-szel, a A mérlegés Caleb Silver, a lap főszerkesztője Investopedia.

Az Ön családi állapota a naptári év december 31-én határozza meg a bejelentési állapotát – magyarázza Silver. „Tehát, ha szakítanak, de hivatalosan még nem vált el az év vége előtt, továbbra is benyújthat közös bevallást, amivel pénzt takaríthat meg – ez kevésbé bonyolítja a dolgokat” – mondja. "Vagy kiválaszthatja a házassági bejelentés külön státuszát arra az évre, amikor elvált. Tehát valóban attól függ, hogy mikor mennek át a válási papírjai, és mikor vált el hivatalosan, de általában az év utolsó napján kell aggódnia."

Egy másik életváltozás, amely megváltoztathatja az adófizetés módját, a nyugdíjba vonulás – de nem feltétlenül úgy, ahogyan azt remélnéd. „A nyugdíjba vonulással általában nem jár adókedvezmény” – mondja Silver. „Egyszerűen már nem fizetsz be annyi adót, mint korábban, amikor a W2 alkalmazottja voltál. Mostantól te vagy a kedvezményezettje ezeknek az adóknak, ha szüksége van rá, legyen szó társadalombiztosításról vagy a Medicare-ről, felkínálják majd, ha elér egy bizonyos életkort."

Myers is megjegyzi a Pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjazás (FIRE) mozgalom, amelyben az emberek korai nyugdíjba vonulnak, a 30-as vagy 40-es éveikben. "Sajnos sok adókedvezmény, amely a nyugdíjszámláról történő lehívással járhat, nem vonatkozik Önre, ha még nem érte el a törvényes nyugdíjkorhatárt" - mondja.

Ha azt tervezi, hogy nyugdíjba vonulása után – vagy élete bármely pontján – átlépi az állam határait, az szintén megváltoztathatja az adófizetés módját. A nem nyugdíjasok esetében a változások többnyire abból fakadnak, hogy honnan szerzik a bevételeiket. "Ha bevételének felét Floridából, felét New Jersey-ből keresi, mindkét állam csökkenteni fogja" - mondja Myers.

Vannak azonban olyan államok, mint például Florida vagy Texas, ahol adókedvezményeket kaphat, és nem kell állami jövedelemadót fizetnie. „A nem túl sok jövedelmet hozó nyugdíjasok számára ez nem olyan nagy ügy” – mondja Silver. „De ha bevételhez jut – akár a befektetéseiből, akár átlépi azt a küszöböt, ahol a társadalombiztosítási ellenőrzés kezd adózni is – ezért sokan költöznek olyan államokba, ahol nincs állami jövedelemadó, hogy ezt elkerüljék."

Ha többet szeretne megtudni e főbb mérföldkövek adózási vonatkozásairól, tekintse meg az ötödik epizódot Pénz bizalmas hatrészes sorozat "Hogyan befolyásolja az adómat a válás, a nyugdíj vagy a költözés?" tovább Spotify, Apple Podcastok, amazon, Játékos. FM, Fűzőgép, és bárhol is kapja podcastjait.

Olvassa el a teljes átiratot.