Money Confidential Podcast: Hogyan befolyásolják befektetéseim az adóbevallásomat?

Ahogy a legtöbb pénzügyi tanácsadó elmondja, a befektetés nagyszerű módja lehet saját vagyonának növelésének. Azonban, amikor az adóbevallásról van szó, amikor befektetései vannak, van néhány dolog, amit tudnia kell, hogy elkerülje a költséges szankciókat – amit az e heti hallgató Pénz Bizalmas A podcastnak keményen kellett tanulnia.

"Adók tízben" sorozatunk hatodik és egyben utolsó részében Lorraine-nel beszélgettünk (nem az igazi név), aki 2018-ban férjével együtt kiváltotta befektetési alapjaik egy részét, hogy megvásárolja az elsőt itthon. Aztán 2019-ben Lorraine és férje a szokásos módon adóztak, mert nem kaptak semmilyen papírt vagy értesítést attól a brókercégtől, amellyel kifizették a befektetéseiket.

Ha követte a podcastot, valószínűleg már tudja, hogyan végződik ez a történet: egy rettegett piros levél az adóhivataltól. Lorraine és férje 4000 dollár hátralékos adóval tartoztak a befektetéseikből származó tőkenyereség-adóért.

Kicsit több információval arról, hogy a beruházások hogyan befolyásolják az adókat, ez a büntetés elkerülhető lett volna. Pontosan ez az

Ha csak arra kíváncsi, hogy kell-e adót fizetnie a befektetései után, akkor a válasz néhány dologtól függ. Ezek a tényezők magukban foglalják, hogy profitált-e a befektetésből vagy sem, mennyi ideig rendelkezett a befektetéssel az eladás előtt, és az Ön bevételi szintje.

"A tőkenyereség adója a befektetésből származó nyereség adója" - mondja Silver. "Szóval ez részvény lehet. Megvetted 10 dollárért, eladtad százért. A nyereséged 90 dollár."

Ha egy évnél rövidebb ideig tartotta ezt a befektetést, SIlver magyarázata szerint rövid távú tőkenyereséget kell fizetnie a jövedelme alapján. Ha egy évnél tovább tartotta a befektetést, akkor hosszú távú tőkenyereséget kell fizetnie. "Bármilyen forgalomképes eszköz – ami még az aranyra is vonatkozik, még az árukra is –, ha bármit is kereskedett közel vagy rövid távon, vagy hosszú távon, és nyereséget termelt, adózhat az eszköz után, amíg forgalomképes, és van róla nyilvántartás." Silver azt mondja.

Ugyanezek a szabályok vonatkoznak az NFT-k és kriptovaluták eladására is. "Ha egész évben vásárolsz és adsz el kriptovalutát, vagy részvényeket, és rövid távon próbálsz beváltani nyereség, akkor sok rövid távú tőkenyereséggel fog tartozni – és akkor valószínűleg ezt nem vette észre” – Silver mondja.

De így kerülhetsz olyan helyzetbe, mint amilyenbe fent Lorraine került.

A jó hír azonban az, hogy addig nem kell elkezdeni adót fizetni a befektetések után, amíg el nem adják vagy felhasználják azokat. Ez vonatkozik a nyugdíjszámlákra is, például a 401(k)-re vagy az IRA-ra.

"Amikor elkezdi a disztribúciót, adót kell fizetnie, de nem kell megadóztatnia azt a pénzt, [amikor] az idő múlásával csak növekszik és gyarapodik" - magyarázza Silver. „És ezért igyekszünk oly sok embert arra ösztönözni, hogy éljenek az előnyökkel – ha van alkalmazottja által támogatott nyugdíjszámlájuk, vagy ha saját maguknak dolgoznak, hogy nyugdíjszámlát hozzanak létre – így befizethetik az adómentes befizetések egy részét, és hagyhatják, hogy növekedjenek túlóra. Semmibe nem kerül adóként, ahogy nőnek; amikor eladod, akkor fizetsz."

Ha nem részesül 401(k) vagy hasonló juttatásokban munkáltatón keresztül, vagy kisvállalkozás tulajdonosa, létrehozhat egy Egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP) számla, amely lehetővé teszi, hogy elkezdje befizetni ezeket a nyugdíjjárulékokat fiókot.

A helyzettől függetlenül a befektetés okos módja az, ha proaktívan mérlegeli a pénzmozgások adózási vonzatait – így nem éri később nem kívánt meglepetés. Silver szerint ezek a befektetési lehetőségek mind attól függnek, hogy milyen típusú befektető szeretne lenni.

„Azok az emberek, akik fiatalabbak, vagy akár 10-15 jó munkaév áll előttük, hosszú távú befektetők lesznek” – mondja. „Próbál befektetni és pénzt eltenni, hogy abból pénzt tudjon keresni munka közben, majd bevételt termeljen, amikor abbahagyja a munkát vagy nyugdíjas. Tehát nem szeretne sok kereskedési tevékenységet végezni ezeken a számlákon. Ha részvényekkel, kriptovalutákkal vagy nem helyettesíthető tokenekkel szeretne kereskedni, tegyen félre 5 százalékát portfóliót, és csináld ott – a nyereség és a veszteség nem lesz olyan nagy, és az adóteher sem lesz olyan nagy bármelyik."

Befektetéseket vagy részvényeket is ajándékozhat, de először tisztában kell lennie az adózási vonzatokkal. A szabályok ugyanazok, amikor pénzt ajándékoznak. "Tehát ha 1000 dollárt akar adni a barátjának, az adómentes lesz" - magyarázza Myers. "De ha több mint 15 000 dollár, ha egyedülálló vagy, akkor adót kell fizetnie. Ha házas, akár 30 000 dollárt is adhat, és ezért nem kell adót fizetnie."

A befektetések adóvonzataival kapcsolatos teljes leírásért tekintse meg az utolsó epizódot Pénz bizalmas hatrészes sorozat "Hogyan befolyásolják a befektetéseim az adóbevallásomat?" tovább Apple Podcastok, Spotify, amazon, Játékos. FM, Fűzőgép, és bárhol is kapja podcastjait.

Olvassa el a teljes átiratot.