A leggyakoribb hitelkártya-mítoszok, amelyekbe nem hisznek

Amikor csak a valós világban indul, nehéz tudni, merre forduljon a legjobb, legrealisztikusabb tanácshoz a hitelkártyákkal kapcsolatban. Figyelsz a szüleire, idősebb testvéreire és barátaira, de azt gondoljuk, hogy vegyes üzeneteket kapsz a hitelkártyák dátumai és megkerülései - attól függően, hogy meg kell-e szereznie egyet (meg kellene!) - a nem fogadott fizetésig szankciókat. Itt található a leggyakoribb hitelkártya-tévhitek listája, amelyeket túl gyakran dobnak át, és az igazi tanácsok, amelyeket inkább érdemes meghallgatni.

1. TÉTEL: Csak egy hitelkártyára van szüksége.

Itt az igazság ...

Több, mint két kártya (nem számítva az üzletkártyákat). Ideális esetben a fő hitelkártyájának olyan jutalomkártyának kell lennie, amelyet mindent megterhel, és pontokat gyűjt a folyamatba. (A kamatköltségek elkerülése érdekében minden hónapban teljes egészében fizetje ki a számlát.)

A második kártyának biztonsági másolatnak kell lennie, amelyet elsősorban sürgősségi költségek fedezésére kell felhasználni. Például a fékek kialszanak, és azokat ki kell cserélni. Abban az esetben, ha valaha is fenn kell tartania az egyenleget, ellenőrizze, hogy a kártya alacsony-e a kamatlábaval (keresse meg a THM-t a középkorban) és a magas limittel, például 5000 dollárral vagy annál több. Ezután használja ezt a kártyát havonta egyszer. Egy ötlet: Állítsa be az ismétlődő számlákat, mint például az elektromos, az automatikus fizetésen, hogy a számla aktív maradjon - mondja Gerri Detweiler, az üzleti finanszírozási webhely piacképzési vezetője Nav. Ellenkező esetben a kibocsátó bezárhatja a számlát.

Ha már kétnél több hitelkártyája van, ne aggódj. Vezesse a számlákat, mindaddig, amíg felelősségteljesen használja őket - vagyis havonta fizeti az egyenleget, és a rendelkezésre álló teljes összeg kevesebb mint 10% -át használja fel. De ha nehezen tudja nyomon követni az egyenlegeket, a határidőket és a feltételeket, akkor érdemes csökkentenie a hordozott számot kettőre.

2. TÉTEL: Az egyenleg áthelyezése egyik kártyáról alacsonyabb kamatú kártyára pénzt takarít meg.

Itt az igazság ...

Úgy tűnik, hogy csigapostájának 80% -a hitelkártya-kérésekből származik, igaz? És bár a kísérőlevelek úgy hangzik, hogy az egyenlegátutalások mindenki számára félelmetes, ez nem feltétlenül igaz.

Az egyenlegátutalások profi oldalán: Csökkentheti a havi tartozások összegét, pénzt takarít meg pénzügyi költségekre, kevesebb kamatot fizet, és összességében egyszerűbbé teszi a pénzügyi életét. Hátrányok: Az átutalási díjak az egyenleg 5 százalékát tehetik meg. Tehát 5000 dollár áthelyezése az A kártyáról a B kártyára 250 dollárba kerülne. Ráadásul fontos megjegyezni, hogy az édes ügyleteket, mint például a zéró százalékos egyenlegátutalást 18 hónapra, általában azoknak foglalják magukban, akiknek folt nélküli hitel története van.

Mielőtt olyan új kártyát igényelne, amelyre egyenlegát tervezi átutalni, keresse meg ezeket a fontos információkat a kibocsátó weboldalán vagy a vállalat képviselőjénél.

• Meddig tart a bevezető kamatláb-időszak
• Mennyit kell költenie minden hónapban, hogy kifizetje az egyenleget az idő lejárta előtt
• Az egyenleg átutalási díja
• A késedelmes vagy a késedelmes fizetések esetén felmerülő büntetések
• Az új vásárlásokra vonatkozik-e a „teaser arány”

3. TÉTEL: Az éves díj fizetése pénz pazarlás.

Itt az igazság ...

Meglepetés, meglepetés: A hitelkártya megéri a költségeket. Mielőtt feliratkozna egyre, hajtson végre néhány matematikai kérdést, hogy megtudja, az ellátások fizetik-e vagy meghaladják-e az éves díjat. Tegyük fel, hogy egy légitársaság által szponzorált kártya 100 dollár éves díjat számít fel, de lehetővé teszi a kártyatulajdonosok számára, hogy minden járatnál ingyenesen ellenőrizhessenek egy táskát. Ha évente néhány oda-vissza járatot indít, akkor ez hatalmas nyeremény lesz.

4. TÉTEL: Nincs üzletkártya feliratkozásnak ártalma.

Itt az igazság ...

Ki mondja el a kedvezményt - különösen akkor, ha készen állsz a ruhásszekrény teljes átalakítására? Nos, pontosan ez az, amire a kiskereskedők számítanak, amikor promóciókat, kedvezményeket, jutalmazási programokat, nulla százalékos finanszírozást és egyéb kedvezményeket kínálnak, ha velük kártyás számlát nyitnak. Érdemes lehet néhány üzletkártyát birtokolni, de ne iratkozzon fel mindenki számára, amelyet felkínál - ezért ez kockáztatja az adósság felhalmozódását. „Csak a leggyakrabban használt egy vagy két üzletből szerezze be őket; ellenkező esetben elveszítheti a különféle számlák esedékességét ”- mondja Bill Hardekopf, a vezérigazgató LowCards.com, hitelkártya-összehasonlító webhely.

Ez a hüvelykujjszabály különösen akkor érvényes, ha valami olyan nagy piacon van, amely finanszírozást igényel, mint például egy új autó. Miért? Minden új hitelkártya-igénylés megkérdezi a hiteljelentést. Több számla rövid időn belüli megnyitása kockázatos hitelfelvevőnek tűnik, és akár 30 ponttal csökkentheti hitelképességét. Ennek eredményeként csak az úgynevezett feltételekkel nyújthat hitelt.

Ha Ön az a típus, aki soha nem fizeti meg teljes mértékben a hitelkártya számláját, mindig mondja el, hogy ne tárolja a hitelkártyát. Általában 20% -ot meghaladó kamatlábakat számítanak fel, szemben a normál kártyák esetében a 14% -kal és annál magasabb kamatlábbal.

5. TÉTEL: Egy elmulasztott fizetés nem károsítja a hitelképességét.

Itt az igazság ...

Sajnos, megteheti. A hitelképességi mutatója több mint 100 pontot zuhanhat - főleg, ha jó volt (700 vagy magasabb). Ennek oka az, hogy minél magasabb kezdődik, annál nehezebb esni. „Az alacsonyabb pontszámú valakit már kockázatnak tekintik, így összezavarodása szinte várható. Ennek eredményeként potenciálisan csak 60–80 pontot veszítenek ”- mondja Liz Weston, a A hitel pontszáma.

Ha a fizetés teljes mértékben meggondolja magát, amíg a következő hónap nyilatkozata meg nem érkezik, akkor nem sokat tehetünk - kivéve az automatikus számlafizetés beállítását, amelyet feltétlenül meg kell tennie.

6. TÉTEL: A kibocsátó meggyőzése szinte lehetetlen a díjak csökkentésében vagy a hitelkeret növelésében.

Itt az igazság ...

Valójában meg lehet csinálni! Tegyük fel, hogy alacsonyabb kamatlábat akar. Hívja az ügyfélszolgálatot, említse meg, hogy akkor kapott pár vonzó, versengő ajánlatot mondja meg a képviselőnek, hogy hűséges vásárlóként szeretne maradni, de mérlegelni szeretné opciók. Ezután kérdezd meg: "Mit tehetnénk ennek érdekében?" ahelyett, hogy "mit tehetsz értem?" "A" mi "használata, amikor megoldásról beszélünk, értelmet teremt közös cél elérése érdekében "- mondja Noah Goldstein, az UCLA Anderson School of Management vezetési és szervezési professzora Management. Ne feledje azonban, hogy ha rossz viselkedést gyakorolt ​​(kártyájának maximalizálása, a fizetések szokásos kihagyása vagy rossz hitelképesség), akkor a kibocsátója valószínűleg nem részesíti előnyben.

7. TÉTEL: Betéti kártya és hitelkártya használata alapvetően ugyanaz.

Itt az igazság ...

Nem egészen. A betéti kártyáknak mindenképpen megvannak az előnyei: Ha nem túllicitál, akkor a bankszámláján kevesebbet költhet el, és nem kell aggódnia a késedelmi díjak vagy kamatlábak miatt.

A hitelkártyák általában fogyasztóbarátabbak. A szövetségi törvény szerint a hitelkártya-használó legfeljebb 50 dollárt fizet, ha csalással történik a kártya. (Még ennél is jobb, hogy sok kibocsátó nulla felelősséget kínál, azaz nem fizet egy fillért sem.) Éles ellentétben a betéti kártya felhasználó a kampón lehet 500 dollár, ha nem jelentenek a jogosulatlan tranzakciókról két munkanapon belül, miután megtudták őket, a Federal Trade szerint Jutalék. És ha több mint 60 nap telik el, mielőtt a bankot értesítik a csalásról? Mondjon búcsút mindazon pénzért.

Használjon műanyagot az összes online vásárláshoz és minden nagy jegyvásárláshoz (kanapék, kávéfőzők, utak) Európa), mivel hitelkártya-társasága visszatéríti a pénzt, ha a megvásárolt cikk volt hamis színben tüntetik fel. Ez nem történik meg betéti kártyával. Ezen túlmenően, ha bankkártyát használ bizonyos típusú vásárlásokhoz - azoknál, amelyeknél a végleges vételár a pontos időpontban nem ismert az ellop, például a tartály feltöltése gázzal vagy a szállodafoglalások készítése - a kereskedő visszatarthat számláján, és további lefoglalhat Linda Sherry, a San Francisco-i székhelyű ügyfelek figyelőcsoportjának nemzeti prioritásaiért felelős igazgató szerint pénzt magadnak, mint ténylegesen költenek Akció. Példa: A benzinkút több napra befagyaszthatja a 100 dollárt (annak ellenére, hogy csak 20 dollár értékű gázt vásárolt). Ha szüksége van erre a pénzre, akkor szerencsétlen lesz, amíg el nem távolítja a pénzt.

8. TÉTEL: „Készpénz-visszafizetési hitelkártyával alapvetően fizetni kell a vásárlásért.

Itt az igazság ...

Sajnos nincs (teljesen) ingyenes ebéd. Igen, a jutalomkártya-kibocsátók ígérik, hogy havonta visszakapják a hitelkártya-vásárlások egy százalékát - néha azután, hogy egy előre beállított minimumot keresnek, 20 és 100 dollár között. A készpénzt visszakapja csekk, egyenlegének jóváírása vagy ajándékkártya formájában.

Van azonban néhány fogás: Szüksége lesz egy aranyozott hitelminősítésre (720 vagy annál magasabb), hogy a legjobb jutalmakkal bíró kártyákra jogosult legyen, például azok, amelyek minden vásárlás esetén 1–1,5% -os készpénz-visszatérítést kínálnak, vagy akár 6% -ot visszafizetnek bónusz kategóriákban, például étkezéskor vagy megjelölt helyen kiskereskedők. A legjövedelmezőbb jutalmakkal rendelkező kártyák éves díjat számítanak fel 50–100 USD-ig; kamatlábaik átlagosan magasabbak, mint a standard kártyáké; és néhány kibocsátó korlátozza, hogy mekkora pénzt tud visszafizetni egy év alatt. Ezek a kártyák kifizethetnek, ha sokat költenek kategóriákban készpénz-visszafizetésre, például gáz és ruházat - mondja Beverly Harzog, hitelkártya-szakértő. De ha általában van egyensúlya, azt mondja: "Válasszon alacsony kamatú kártyát, különben többet költene kamatra, mint amennyit valaha készpénzben kap."

Kivonat a (z) A valódi egyszerű útmutató a való élethez: A felnőttkor megkönnyíti. Szerzői jog © 2015 Time Inc. Minden jog fenntartva.

megvesz A valódi egyszerű útmutató a valós élethez itt!