Mikor kell hitelkártyát használni, az profik szerint

Ha meg akar szabadulni az adósságtól - különösen, ha kitalálni próbál hogyan lehet kiszabadulni a hitelkártya adósságtól—Tájékoztatás, hogy a szakértők bizonyos kiadások hitelkártyával történő feltöltését javasolják, ellentmondásosnak tűnhet. Az igazság az, hogy vannak olyan vásárlások, amelyekért valójában nem akar fizetni készpénzzel vagy terheléssel, különösen, ha már rendelkezik hitelkártyájával. (A hitelkártya megnyitása csak egy bizonyos költség fedezésére egy egészen más beszélgetés.)

Ahhoz, hogy meghatározzuk, mikor kell használni a hitelkártyát, két személyi pénzügy szakértőt kértünk fel, hogy mérlegelje be, mikor és miért kell az első impulzusod a töltés.

Ha aggódsz a biztonság miatt

Ha a kártya adatai veszélybe kerülnek vagy megoszlanak egy tranzakció során, vagy ha tudatlanul fizet kellemetlen jellegű szolgáltatás vagy áru - általában könnyebb visszatéríteni pénzt, ha hitelt használt kártya. Ennek oka az, hogy a hitelkártya-kimutatásban felsorolt ​​költségek valóban csak a költségek főkönyve, amelyek végül tartoznak a hitelkártya-társasággal; még nem veszítette el a pénzét. Ha valami terheléssel fizet, akkor ez olyan, mint készpénzzel történő fizetés: A pénz elhagyja a számláját, és az elmúlt.

Ezért sok pénzügyi szakértő, köztük Jeff Richardson, a VantageScore Solutions, azt mondja, hogy biztonságosabb a hitelkártyák használata. „Nagyon nagy kellemetlenséget okozhat a bankszámláján lévő készpénz visszaszolgáltatása számára.” - mondja.

A betéti kártyákkal kapcsolatos további probléma az, hogy felelősségre vonható bizonyos csaló költségekért. Ez az egyik oka annak, hogy Richardson hitelkártya használatát ajánlja a nemzetközi utazásokhoz.

"A hitelkártyáknak néha vannak biztosításai a nemzetközi utazásokra, még a helyiségekben történő vásárlásokra és az ilyen jellegű dolgokra" - mondja. "De nagyon sok olyan helyen van, ahol nem fogja tudni használni betéti kártyákat."

Ráadásul a külföldi vásárlások terhelése terheléssel néha visszatartja pénzeszközeit, amelyek késleltethetik a kifizetéseket és folyószámlahiteleket okozhatnak.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan tisztítsuk meg a hitelkártyákat

Ha szeretne hasznot szerezni

A legtöbb hitelkártya - például a utazási jutalom kártya—Alapú rendszeren alapuló saját jutalmaik kombinációját kínálják, beleértve egyes vásárlások pénzbeli visszatérítését és mások kedvezményeit. A bank által kínált lehetőségektől függően rengeteg ösztönző van arra, hogy összegyűjtse ezeket a jutalmakat, miközben költi.

Brian Walsh, a SoFi pénzügyi tervezési menedzsere azt mondja, hogy gyakran ezek a jutalmak megérdemlik hitelkártya használatát.

"Mindaddig, amíg a jutalom többet nem szerez az emberek számára, mint amit fizetnek, addig mindig a hitelkártyát kell használniuk a jutalom pontok és a kényelem érdekében" - mondja Walsh. (Csak győződjön meg róla, hogy ismeri a a megtett mérföld és egyéb jutalmak értéke mielőtt kitűz egy célt a pontok gyűjtéséből.)

Ne feledje, hogy egyes kereskedők díjat számítanak fel, amikor hitelkártyával fizetnek. Ezekben az esetekben Walsh azt mondja, hogy okos kiszámítani a jutalmak és a jövedelem előnyeit. ezt a díjat, és döntse el, hogy ehelyett beszedésre vagy készpénzre kerül sor.

Ha hitelt keresel

Függetlenül attól, hogy adósságát tervezi-e viselni, igaz, az igazság az, hogy bizonyítania kell, hogy felhalmozódhat az adósság és kifizetheti azt. Ez az egész előfeltétel a hitelépítés mögött.

„Főiskolai hallgatóként a szüleim hitelkártyát adtak nekem” - mondja Richardson. "És az egyetlen dolog, amit felszámolhattam, a könyveim voltak a főiskolán."

Richardson szerint a könyvek jó módszert jelentettek a hitelépítésre, mivel vásárolni kellett őket (függetlenül attól, hogy hitelt használt-e), csak néhány száz dollár volt, és idővel meg tudta fizetni őket. A hitel előzetes felépítése biztosította a bankok jó helyzetét, amikor végül nagyobb jegyeket vásárolt.

"Soha nem akarsz olyan helyzetben lenni, hogy egy utolsó hitelezőnél forduljon" - mondja Richardson. A hitelkártya-kibocsátóval előre létrehozott kapcsolatban állva könnyen hozzáférhető hitelforrással rendelkezik drága szükségletek felé - gondoljon olyan otthoni vészhelyzetre, amelyben egy lebontott fűtőtest vagy egy autó váratlanul szüksége van újra fékek.

"Természetesen fordítva működik" - mondja Richardson. "Ha elmulaszt egy hitelkártya-fizetést, vagy túl sokat számít fel a kártyán, ez befolyásolhatja a hitelképességet."

Ha csak a hitelépítéshez használja őket, akkor is fontos, hogy a hitelkártyái nyitva maradjanak, függetlenül attól, hogy rendszeresen használja-e őket. Ehhez Richardson azt javasolja, hogy töltsön fel valamilyen magazinot vagy streaming előfizetést, alacsony díjat, amely újra megjelenik, és megőrzi a kártya jó állapotát.

Ha segítségre van szüksége a nagy, de rendszeres kiadások fedezéséhez

Ha otthoni felújítási projektekkel foglalkozik, Walsh elmondta, hogy szabadon terhelheti a költségeket a hitelkártyáján, ha azt tervezi, hogy azokat gyorsan ki fizeti, és csak akkor, ha a jutalom elérése érdekében teszi. (Ha nem engedheti meg magának, hogy fizessen be a hitelkártya számlát, keressen egy másik módszert a projekt fizetésére.) Richardson szerint hitelkártyát csak akkor szabad használni, ha van mód arra, hogy jelentős kedvezményt nyújtson az a-tól nagykereskedő. Egyébként fontolja meg valami fogyasztóbarátabb megoldást.

"Gyakran egy otthoni hitelkeret olcsóbb feltételeket kínál" - mondta Richardson. (Mindent megtudhat otthoni tőke itt.)

Ugyanez vonatkozik a jármű megvásárlására. Ha azt tervezi, hogy közvetlenül a feltöltés után kifizeti, akkor érdemes lehet. Ha nem, sok automatikus hitelkamatláb alacsonyabb, mint a hitelkártya-kamatlábak.

Másrészről a készülékek néha a saját feltételeikkel együtt nulla kamatot kapnak 12 hónapra, ha hitelkártyával számolják el vásárlásukat - mondja Walsh.

Őrnagynak orvosi számlák vagy orvosi költségek, például a fogszabályozó gyermekek számára, fontolja meg a személyes kölcsönt vagy a egészségügyi megtakarítási számla, mivel ezek jellemzően fogyasztóbarátabbak, Walsh és Richardson egyetértenek.

Ha fegyelmezett vagy

Ennek a tanácsnak mindegyik sóval kell járnia: Sem Richardson, sem Walsh nem javasolja, hogy gyűjtsön adósságot pénzbeli visszatérítés vagy építési hitel megszerzése érdekében. Ehelyett inkább csak akkor használja a hitelt, ha tudja, hogy rendelkezik fegyelmezettséggel (és a készpénztartalékkal) ezen tartozások megfizetésére.

"A hitelkártya használata nem helyettesíti a megfizethetőséget" - mondja Richardson.

Walsh álláspontja a főbb költségek felszámításában ugyanaz volt: "Igen, ha feltételezzük, hogy van elég készpénz a számla teljes kifizetéséhez."