Itt vannak a 2019-es valódi egyszerű okos pénz-díjak nyertesei

Befektetés

A nyertesek:

A nő befektetési és pénzkezelési perspektívájának felvázolásáért

Ami
A nők által létrehozott és a nők számára létrehozott befektetési platform. Célközpontú befektetési megközelítést kínál, portfóliókeverékeket, amelyek figyelembe veszik a nők alacsonyabb élettartam-kereseti görbéjét és hosszabb élettartamát, és a tavalyi évtől kezdve egy egyszerű módszer a pénzeszközök átutalására olyan vállalatok felé, amelyek előmozdítják a nőket, környezetbarátak és pozitív társadalmi helyzetben vannak hatás.

Miért szeretjük?
Egy nő, aki évente 50 000 dollárt keres, nyugdíjba vonulhat, 268 639 dollárval kevesebb portfólióval, mint egy férfi társ. A valamivel több mint hat számot kereső nő 1,05 millió dollárval kevesebb lenne, mint egy férfi társa. A befektetési rés megszüntetése természetesen nem történhet meg a játékba való belépés nélkül. Az Ellevest megöli a megfélemlítő tényezőt, unciafeledés elvesztése nélkül. "A holisztikus megközelítés valóban segíthet a nőknek, hogy karjukat körülvegyék a pénzük körül." - mondja Kristen Euretig, a hiteles pénzügyi tervező és a

Brooklyn tervek.

Annak érdekében, hogy a nyugdíjazás megtakarítást nyújtson a mikromeghatározás miatt

A 3,5 millió plusz embereknek, akik ezt a mikrobefektetési és banki alkalmazást használják, több mint 86% -a azonosítja kezdő befektetőket. Mi miatt Stash annyira vonzó az újszülöttek számára? Egyszerű díjak (egy terv havi 1 dollár, minimum 5 dolláros beruházással), rengeteg oktatási anyag, vásárlás lehetősége meghatározott társaságok részleges részvényei és az automatikus befektetés különböző lehetőségei - például a szokásos betéti dátumok ütemezése, kerekítés fel kell vennie minden vásárlást és befektetnie kell a különbséget, vagy lehetővé kell tennie, hogy Stash algoritmusa megvizsgálja pénzügyeit, és húzzon ki készpénzt, amelyet nem fog észrevenni hiányzik.

Az árukészlet hűségprogrammá történő átalakításáért

A 2018-ban elindított Bumped egy olyan befektetési alkalmazás, amely minden felhasználó számára részarányos részvényt biztosít a felhasználók számára részt vevő társaságoktól vásárolt termékek (ideértve a Chipotle, a Domino's, a Target, a Netflix és a Walgreens). Gondolj rá, mint egy hűségprogramra, amely a tulajdonosokat fizeti ki, nem pedig az ingyenes fánkokra és kedvezményekre.

Annak érdekében, hogy az önirányító befektetők mélyebben merülhessenek (nincs szükség felsőfokú végzettségre)

Ez a zsargon-mentes kutatási eszköz jobban megérti a befektetők eszközét, hogy kiegyensúlyozottabb portfóliót készítsenek. Egy könnyen használható platformon keresztül felfedezheti a befektetési alapok és az ETF-ek alap- és kockázati besorolásait, megnézheti, hogy a díjak hogyan befolyásolják a hozamot az idő múlásával, és felmérheti, hogy az alap megfelel-e a személyes értékeknek. Ez az új szolgáltatás ingyenesen elérhető a Merrill Edge ügyfelek számára.

Biztosítás

A nyertesek:

Annak érdekében, hogy az életbiztosítás (szinte) olyan egyszerűvé váljon, mint egy pizza megrendelése

Ami
Rendkívül egyszerű, döntéshozatható percben az életbiztosítás vásárlásához. Ezenkívül hozzáigazíthatja a lefedettségét az élet kibontakozásakor. (Még egy baba? Növelje lefedettségét! Fizette a jelzálogot? Hívja vissza halálos ellátását.) Tavaly a társaság elindította a Ladder @ Work alkalmazást, hogy az alkalmazottak a biztosítási kötvényeket magukkal vihessék. (Kisebb cégek, akik esetleg nem akarják viselni a csoportpolitika adminisztratív költségeit, ezt jó kedvcsökkentőként használhatják.)

Miért szeretjük?
„Több embernek van szüksége életbiztosításra, mint van. A munka révén a lefedettség megszerzése a legolcsóbb módszer. És az a tény, hogy ez általában nem hordozható, problematikus ”- mondja Jean Chatzky pénzügyi szakértő. „A létra mindhárom dologra megoldódik.” Plusz, mivel az alkalmazás annyira leegyszerűsíti a folyamatot (fizikailag nem szükséges!), Nem hagy mentséget a házirendek elhárításához.

Azért, hogy a járművezetőket valós emberekként kezeljék, nem a kockázati képletekkel

Megengedheti, hogy a gépjármű-biztosítási díjak olyan komplex algoritmusok sorozatán alapuljanak, amelyek figyelembe veszik mindazt, amely a családi állapotától a hitelképesség pontig és az irányítószámig terjed.

Vagy letöltheti a Root alkalmazást, hagyhatja, hogy két-négy hetes próba alatt lovagoljon, és elsősorban a tényleges vezetési szokásain alapuljon. A felhasználók akár 52 százalékkal csökkentették díjaikat, és a szolgáltatás (a sajtó időtartama alatt 25 államban) 2020 végére tervezi nemzeti szintű bevezetését.

Annak érdekében, hogy átláthatóbbá tegye a ház és a bérlők biztosítását

Tipikus otthoni vagy bérlői biztosításokkal minden igény elbomlik a társaság haszonkulcsán. A Limonádé alapítói azonban nem akarták, hogy az ügyfelekkel szemben bántalmazzanak, ezért a dolgokat másképp szerkezetűzték. A társaság átalánydíjat vesz fel a díjakból, és a fennmaradó összeget igénylések kifizetésére fordítja. Az év végén megmaradt pénzt jótékonysági szervezeteknek adják, mint például a Amerikai Vöröskereszt és Unicef, amelyet az ügyfelek választhatnak.

Hitel

A nyertesek:

Azért, mert halottá vált, hogy a hitelképesség tetején maradj

Mit van
A Credit Karma segítségével bármikor (pontozás nélkül) ellenőrizheti a pontszámokat, és frissítheti a számláján szereplő, a hitelt befolyásoló tevékenységekről. 2018-ban a webhely elindult Otthoni vásárlóerő, amely segít a tagoknak megérteni, hogy az adósság hogyan befolyásolja az otthoni vásárlást, és lépéseket tehet annak csökkentésére.

Miért szeretjük? Azt
Ha olyanok vagytok, mint az amerikaiak több mint 40 százaléka, akkor valószínűleg nem figyeli a pénzügyi életét. Ne gondolja, hogy csak kölcsön igénylésekor kell figyelnie: hitelképessége befolyásolhatja a váratlan eseményeket élete zsebében, mint például a biztosítási díjak és a pályázatok, valamint annak nyomon követése segíthet észlelni személyazonosság-lopás. Brad Klontz, a PsyD, a hiteles pénzügyi tervező, a pénzügyi pszichológus és a Mind Over Money ($45; amazon.com). A frissítéseket a postaládájába kézbesítik, és a betekintés egyszerű és csekély.

Mert amikor nem akarja megvárni a pénz-visszatérítés jutalmát

Az Apple nemrégiben együttműködött a Goldman Sachs-szal és a Mastercard-tal, hogy elindítsa az Apple Card-ot, amely az Apple Pay-en keresztül működik az iPhone készüléken, és fizikai kártyaként is megjelenik. A felhasználók 1% -os készpénz-visszatérítést kapnak minden műanyag vásárlás esetén, 2% -ot, ha az Apple Pay-t használják, és 3% -ot, ha maga az Apple vásárolják meg. A jutalmakat naponta letétbe helyezik.

Azért, mert komoly hegyeket kínál szórakozás szerelmeseinek

Azoknak az embereknek, akik sok tésztát étkeznek és szórakoztatnak, a Capital One a Savor Rewards hitelkártyáját kínálja 4 százalék korlátlan pénzvisszafizetéssel számos étkezési és szórakoztató beszerzéshez. A kártya 2% készpénz-visszafizetést kínál az élelmiszerboltokban és 1% -át minden egyéb vásárlás esetén.

Nyugdíjazás

A nyertesek:

Nyugdíjasok számára, akik szeretnék tudni, hogy mely alapokat kell bevonniuk

Ami
Az emberek már régóta felkeresik a Personal Capital ingyenes pénzügyi irányítópultjait, hogy áttekintést kapjanak banki, befektetési, megtakarítási és kiadási lehetőségeikről. Tavaly a pénzügyi szolgáltató cég bevezette az intelligens visszavonást vagyonkezelő ügyfeleinek. Az eszköz adóbecslést használ annak előrejelzésére, hogy a különböző nyugdíjszámlákból hogyan lehet a legjobban pénzt szerezni.

Miért szeretjük?
Le kell ürítenie adóköteles befektetési számláját, mielőtt megérinti az IRA-t? Melyik év optimális a Roth-ból való kilépéshez? Ha flummoxed van, akkor alig vagy egyedül. „A pénzügyi szolgáltatók évek óta összpontosítanak a felhalmozásra, felhalmozódásra, felhalmozódásra. Most rájönnek, hogy az egyenlet kivonási oldala ugyanolyan bonyolult - ha nem is bonyolultabb - mondja Chatzky. "Még egyetlen ilyen eszközt sem láttam."

Annak érdekében, hogy a 18-30 évesek bevonják a lábujjukat a befektetésbe

Egy Ally felmérés szerint a bank az ezredévek közel 66 százaléka szerint a befektetés egyenesen ijesztő lehet idén elején elindította az interaktív útmutatót, amely kissé kevésbé teszi az 1 millió dolláros fészektojás felépítését megfélemlítő.

Az adófizetés előtti pénz elhárításáért az egészségügyi kiadásokhoz

A HSA-k az adókedvezmények háromrétegű tortája: A járulékok adófizetés előtt állnak (munkaadón keresztül) vagy adókötelezettek (ha magánszemélyek fizetik); a képzett egészségügyi költségekre nem vonatkoznak szövetségi adók; és a beruházásból származó nyereség szintén szövetségi adómentesség (ha az egészségügyi költségek elszámolására szolgál). Noha a HSA-k népszerűsége mintegy 400 százalékkal nőtt az elmúlt évtizedben, nem minden munkáltató kínálja őket. A hűség ezt a hiányt megoldja, mivel a kiskereskedelmi HSA elérhető mindenki számára, aki képesítési egészségügyi tervvel rendelkezik.

Banki

A nyertesek:

A folyószámlahitel-díjak és büntetések visszahívására

Mit van
A Chime egy teljesen digitális bank, amely díjmentes: nincs számlázási díj, minimális összeg, nincs ATM-díj, és a közvetlen betéttel rendelkezők számára nincs folyószámlahitel, még akkor sem, ha a számla egyenlege negatív. A júliusban debütáló SpotMe szolgáltatás lehetővé teszi, hogy pénzének túllépésével akár 200 dollárral túllépje a fiókját.

Miért szeretjük? Azt
A bankok évente mintegy 11 milliárd dollárt fizetnek folyószámlahitel-díj formájában - ez az egyik legdrágább díj, amely elérheti a számláját. Chime nem próbál pénzt keresni folyószámlahitel-díjakból (a Visa azt fizeti, ha a tagok Visa-t használnak bankkártyák vásárláshoz), így néhány dollárt észlelhet a tagok számára, ha korábban negatív egyenlegük volt nyereményét. Klontz azt mondja: "Ha egy bank megölelne, Chime megtenné."

Azért, hogy barátságosabbá tegye a bank utat

Lehet, hogy egy latte, egy kényelmes kanapé és az ingyenes Wi-Fi a bankba való elutazáshoz hasonlóan érzi magát mint ügyet? Úgy tűnik, hogy a Capital One reméli. Az elmúlt évben a vállalat kibővítette hibrid kávézó bankjait számos új városba, mint például Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; és Portland, Oregon. Húzza ki a laptopot, és dolgozzon, vagy lépjen kapcsolatba egy képviselővel a digitális banki demonstrációra.

Praktikus virtuális segítő felépítéséhez

2018 júniusában a Bank of America továbbfejlesztette chatbotja, Erica személyre szabását. 7 millió ember számára elérhető, és a bank mobilalkalmazásán keresztül számolva az Erica emlékeztetheti a felhasználókat egy közelgő számlára, figyelheti az egyenlegeket, megtekintheti a kiadási előzményeket, figyelemmel kísérheti az ismétlődő díjakat és még sok más.

A fenntartható üzleti vállalkozásokat vásárló vásárlók jutalmazására

Az Aspiration, csak az online ATM-díjat visszatérítő pénzügyi vállalat idén elengedte új hibrid ellenőrző-megtakarítási számláját, a Spend & Save-t. Ezzel a felhasználók akár 2 százaléknyi APY-t is megtakarítással és pénzeszközökkel keresnek meg minden terhelési vásárláskor. Még jobb, ha az alkalmazás értékeli a kereskedőket, hogyan kezelik a környezetet és alkalmazottaikat, így nyomon követheti kiadásainak hatásait és extra jutalmakat kereshet, ha ezekben a vállalatokban vásárol.

A telefonokból szinte bármi pénzügyi megkönnyítés megkönnyítése érdekében

Chase több frissítést tett mobilalkalmazásában, ideértve a Ön befektetési portfóliókat, amely a felhasználókat a négy portfólió egyikébe helyezi, a konzervatív és az agresszív kategóriák között. Az ügyfelek egy árat fizetnek az ETF-ekért, rejtett kezelési díjak nélkül. Az alkalmazás lehetővé teszi továbbá hitel- vagy bankkártyájának lezárását, ha azt elhelyezték vagy ellopták, és automatikus átutalásokat hajthat végre az ellenőrzésről a takarékszámlákra. Ezenkívül az ügyfelek a Chase ATM-ekben betéti kártya nélkül is pénzt kaphatnak a mobiltárcájuk (a Apple Pay, Google Pay vagy Samsung Pay), és megérinti a telefonját az ATM-en.

költségvetés

A nyertesek:

Hogy a megtakarítást játékgé alakítsuk, valójában játszani akarunk

Mit van
Ez a mobil alkalmazás a bankszámlájához kapcsolódik, hogy megtakarítsa a megtakarításokat anélkül, hogy gondolkodnia kellene erről. Lekerekítheti a tranzakciókat, meghatározott időközönként mozgathat pénzt, vagy létrehozhat szabályokat bizonyos feladatokhoz történő betétek indításához. A Qapital felhasználók átlagosan évente 1300 dollárt vesznek el. 2018-ban az alkalmazás elindult Payday Divvy, amely lehetővé teszi a fizetési csekkek különféle költségvetési silókba történő kiosztását, és Kedves édes folt, egy eszköz, amely segít kitalálni és tartani a heti kiadási célokat.

Miért szeretjük?
Legtöbbünk számára a rangsor megtakarítása közvetlenül a fogorvoshoz fordul - tudjuk, hogy kellene, de... hát. Ez az alkalmazás kevesebb gyökércsatorna és több Candy Crush játékot takarít meg. És Dan Ariely fő viselkedési közgazdásznak köszönhetően az alkalmazást a tudomány táplálja, amely működik: nincs homályos „több takarítson meg” célt, de egy meghatározott célösszeget - ami a tanulmányok szerint valószínűbbé teszi, hogy kövesse keresztül. Arra is felkérjük, hogy mutassa be, hogyan kívánja felhasználni megtakarításait (Tahoe síhétvége? Új autó alap? Konyhafelújítás?), És a kutatások azt találták, hogy szintén segít a nyomon követésben.

Azért, hogy elfoglalt emberek korábban hozzáférhessenek fizetési csekkjeikhez

A Even alkalmazás összekapcsolja a bankszámláit, felismeri a közelgő számlákat, és megbecsüli, hogy mit hagyott költeni egy adott időben. Legújabb szolgáltatásán keresztül Instapay, Még a munkáltatókkal is (például a Walmart), hogy a munkavállalók számára kamatmentes hozzáférést biztosítsanak a pénzeszközök előtt megszerzett pénzhez.

Annak érdekében, hogy a személyes pénzügyekkel kapcsolatos kérdésekre olyan egyszerű válaszokat kapjon, mint a szöveg küldése

Az Albert alkalmazás csatlakozik a bankszámlájához, és elemzi a jövedelmét, a számlákat és a kiadásokat, hogy személyre szabott költségvetést kapjon. Még jobb: A kiegészítő szolgáltatás Zseni lehetővé teszi pénzügyi kérdések megfogalmazását - a hallgatói hitelkonszolidációtól kezdve a befektetési alapokig - egészen a test és vér pénzügyi szakértőjéig. Az első hónap ingyenes, majd azt fizeti, amit szerinte érdemes a szolgáltatásnak (minimum 4 USD havonta).

Annak érdekében, hogy a legfontosabb költségvetési eszköz még hasznosabbá váljon

2018 augusztusában a Mint frissítette iOS-alkalmazását - amely több mint 10 millió aktív felhasználót tartalmaz - új tervezői funkciókkal és előnyökkel, mint például az adatvezérelt A MintSights, a technológiával működő pénzügyi tanácsadó, amely megmutatja az embereknek, hogyan javíthatják pénzügyi helyzetüket költségvetés, adósságkonszolidáció és beruházásokat.

Jelzálog

A nyertesek:

Annak érdekében, hogy a jelzálogkölcsönök összehangolódjanak a modern háztulajdonnal

Mit van
Az ország egyik legnagyobb jelzálogkölcsön-hitelezője magában foglalja a koncertgazdaságot. A Quicken Loans mostantól a bérleti jövedelmet veszi figyelembe Airbnb és Vrbo amikor a háztulajdonosok újrafinanszíroznak.

Miért szeretjük? Azt
Az újrafinanszírozás alacsonyabb kamatot eredményezhet, és csökkentheti a havi jelzálog-kifizetéseket. De a közelmúltig a rövid távú bérleti díjak nem voltak felhasználhatók a biztosítási eljárás során. 2018-ban a Quicken Loans és az Airbnb valós idejű, megerősített jövedelem-adatokat kezdett megosztani, amely lehetővé teszi a bérleti jövedelem figyelembevételét az adósság / jövedelem arány kiszámításakor. Idén elején a Quicken Loans hasonló partnerséget kötött a bérbeadási óriás Vrboval. „Jövedelemszerzéséhez hitelt igényelnek pontosan azoknak, akiknek a rövid távú bérleti díjakat kell adniuk. A zseni ”- mondja David Bach, a Az automatikus milliomos ($13; amazon.com).

Jelzálogkölcsönök húzásához a kőkorszakból

A jelzáloggal kezdődő vállalkozások zokognak, hogy a papírkötésű ipar a digitális korszakba vonuljanak, de sokan nem rendelkeznek a hosszú távú hitelek kiszolgálására alkalmas mérettel. A Bank of America az egyik legnagyobb márka, amely digitális végponttól kezdve jelzálogkölcsön-élményt nyújt, és otthoni vásárlókat von maga után előzetes minősítésű kation a hitelkérelem előzetes jóváhagyásához, ha a vásárlási szerződés érvényben van - mindezt a mobilalkalmazáson keresztül és weboldal. „A házvásárlás meglehetősen unalmas lehet,” rámutat Tonya Rapley évezredes pénzszakértő. "Ez egy lépés előre."

Szolgáltatások

A nyertesek:

A fontos pénzügyi információk megszerzéséhez egy helyen

Mit van
Ez az online tárolási platform a családok számára egyszerű, szuper biztonságos hozzáférést biztosít a pénzügyi dokumentumokhoz, például az életbiztosítási kötvényekhez, a befektetési portfóliókhoz, valamint a banki és hitelkártya-információkhoz.

Miért szeretjük? Azt
A Fabric, egy online biztosítótársaság és biztosító, megállapította, hogy a szülők több mint 40% -a valószínűleg küzd a fontos dokumentumok megtalálása érdekében. Vannak más felhőalapú tárolóplatformok is a környéken, de rajongói vagyunk a Fabric intuitív felületének és annak módjának, ahogyan könnyű összekapcsolni az információkat szeretteivel. Ráadásul a pénzügyi dokumentumok biztonságosabbak, ha a gyakran megosztott fényképektől és munkaanyagokatól elkülönítve tárolják.

A biztosítási zavar kiküszöbölésére

„A biztosítási brókerekkel való kapcsolat gyakran úgy érzi, mint egy nagy nyomású értékesítési pálya, amelyet nyomon követési hívások és e-mailek árvíz követi, amelyek arra késztetik Önt, hogy vásároljon fedezetet” - mondja Andrea Woroch, a fogyasztói pénzügyek szakértője. Nem így van a Policygenius esetében, amely lehetővé teszi a top brókerek árajánlatainak összehasonlítását, ideértve a kevésbé ismert típusú szerződéseket is (például látásbiztosítás és személyazonosság-lopás biztosítása). Ha a webhelyen vásárol, a jutalék nélküli tanácsadók segítenek a straggler feladatok kezelésében, például a régi házirendek megszüntetésében.

Módszertan

A Smart Money Awards létrehozásához összeállítottuk azoknak a pénzügyi vállalatoknak a listáját, amelyek olyan termékeket kínálnak, amelyek 2018. január és 2019. június között debütáltak (vagy új funkciókat bocsátottak ki). Egy nyolc bíróból álló testület értékelte a listát az innovatív jelleg és az relevancia szempontjából Igazi egyszerű az olvasók elérik a 20 listát. A legjobb nyertesek a legmagasabb pontszámot kapták ezen értékelések között. Minden leírás és szolgáltatás 2019. július 30-ig.

bírák könyve

David Bach, co-alapítója AE vagyonkezelés és a A Latte faktor ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, A HerMoney és a Nők pénzzel ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz vagyonkezelés
Kristen Euretig, CFP,Brooklyn tervek
Brad Klontz, CFP, PsyD, alapítója Pénzügyi Pszichológiai Intézet és a pénzügyi pszichológia gyakorlatának docens a Creighton Egyetemen Heider Főiskola
Tonya Rapley, ezeréves pénzszakértő és a myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet szerkesztő
Woroch Andrea, fogyasztói pénzügyek szakértője