Mi az adósságkonszolidáció, hogyan segíthet Önnek, és így tovább

Az adósság olyan lehet, mint egy albatrosz a nyakában. De csak azért, mert az évek során különböző hitelfeltételeket és kamatlábakat választott, még nem jelenti azt, hogy örökre ragaszkodni kell hozzájuk. És nem kell megvárnia, amíg kölcsönt fizet, hogy megszabaduljon a teher. A hitelkonszolidáció és az adósság refinanszírozása elősegítheti a bármilyen adósság kezelhetőségét. Itt lehet megfontolni az adósságkonszolidációt vagy a refinanszírozást, és hogyan működhet az Ön helyzetében.

Hogyan működik az adósságkonszolidáció?

Az adósságkonszolidáció fő előnye az, hogy az összes fennálló tartozását egyetlen kölcsönbe egyesítheti, általában alacsonyabb kamatláb mellett, amelyre csak egy havi befizetése lenne. Azoknak a népeknek, akiknek magas kamatlábak mellett nagyszámú fennálló tartozása van, ez életmentő lehet, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy pontosan láthatja, mennyit tartozol egy helyen.

„Egyéb előnyök közé tartozik a rögzített kamatlábak rögzítése, csak egy fizetés miatt kell aggódnia, és tudván, hogy mennyi ideig kell teljesítenie ezeket a kifizetéseket ”- mondja Mike Kinane, a TD amerikai kártyák vezetője Bank. „Ha magas kamatozású hitelkártya-adósságot kezel, akkor a kártya kamatlába valószínűleg változó kamatláb, amely mindig megváltozhat. A dátum rögzített lejáratúvá történő konszolidálása garantált futamidejűvé teszi Önt egy havi fizetés és a kölcsön konkrét befejezési dátuma szerint. ”

Lauren Anastasio, a SoFi tanúsított pénzügyi tervezője szerint a hitelkártya-tartozások kombinálása ugyanolyan egyszerű lehet, mint a személyes kölcsön felvétele a költségek fedezésére.

„A személyes hitelek gyakran alacsonyabb kamatlábbal járnak, mint a hitelkártyáik, és kezelhetõ feltételeket állíthat be a hitelezõnél” - mondja Anastasio. "És a személyes kölcsön használata valóban javíthatja a hitelképességét."

A magán- és szövetségi diákhitelt egyesítheti úgy is, hogy refinanszírozza magánhitelezővel - mondja.

Úgy tűnik, hogy nem gondolkodom, igaz?

Kinane azt mondja, hogy bár a legtöbb bank felajánlja a szolgáltatást, akkor érdemes megbizonyosodni arról, hogy megbízható forrásból származik-e üzlet. A matematikai feladatokat is elvégezze, amikor a díjakat fel lehet számítani.

"Mint minden nagy pénzügyi döntésnél, vigyázzon arra, hogy hol kapja meg a kölcsönt, és ügyeljen arra, hogy teljes mértékben megértse, hogy mit jelent. - Fontos, hogy mindig elvégezzük a kutatást" - mondja. "A hitelezők kamatot és sok esetben díjat számítanak fel az adósságkonszolidációs kölcsönökre."

Kinek működik az adósságkonszolidáció?

Az adósságkonszolidáció ilyen fajtája a legkedvezőbb azoknak a személyeknek, akiknek több magas kamatozású adóssága van. Az alacsony kamatozású adósságú emberek nem fognak sok megtérülést megtenni erőfeszítéseikért - mondja Kinane.

"A legtöbb jövedelmet a felelősségteljes, jó jövedelemmel és szilárd hitelképességgel rendelkező hitelfelvevők veszik igénybe, akik a jelentős kamatlábak kiegyenlítésére törekednek." - mondja.

Ha alacsony a hitelképességi pontszáma vagy ha küzdött a többszöri tartozásainak kifizetése érdekében, Anastasio szerint nehézségei vannak, hogy az új kölcsönével alacsonyabb kamatlábat találjon. Ebben az esetben az adósságkonszolidáció hosszú távon valószínűleg nem fog sok pénzt megtakarítani. A biztosított adósságokkal az eszközöket is veszélybe teheti.

„Az adósság„ konszolidálásával ”történő„ kifizetésének ”érzése téves értelmet adhat neked arra, hogy kifizette az adósságát, és arra kísérti Önt, hogy új hitelkeretet nyisson meg, vagy kezdje újra megterhelni a kártyákat ”, Anastasio mondja. "De ne felejtse el, hogy adósságát csak egy kölcsönbe foglalta össze, tehát ugyanúgy tartozol, mint korábban."

Ha otthona van, az adósságkonszolidáció szinte mindig segíti az alacsonyabb havi jelzálogfizetéseket.

„A jelzálogkölcsön-fizetés általában a legnagyobb fizetés, amelyet havonta teljesít, tehát még egy enyhe csökkentés is jelentősen befolyásolhatja háztartásának költségvetését” - mondja Kinane. „Vegye figyelembe a jelzálog kamatlábait, és vegye figyelembe, mikor esnek a jelenlegi kamatláb alá. Minél nagyobb a jelzálog, annál kevésbé jelentősnek kell lennie a visszaesésnek, hogy profitáljon a refinanszírozásból. ”

Kinane azt mondja, hogy tartsa szem előtt, hogy még ha hosszú távon is pénzt takaríthat meg, a refinanszírozás többek között az értékelési, hitel-ellenőrzési és kockázatvállalási díjakkal jár.

Működhet-e az adósságkonszolidáció?

Az első lehetőség ennek a lehetőségnek a feltárására az, hogy egy kis kutatást végeznek online. Egyes pénzügyi intézmények kínálnak otthoni tőke hitelek és hitelkeretek, amelyek az adósságot egy helyen alacsony kamatlábak mellett konszolidálhatják, hogy segítsenek más céljainak elérésében, például vésztartalék. Gyors keresést végezhet, hogy megtudja, milyen tarifákra jogosult.

Ha az árfolyam-opciók ígéretesnek tűnnek, találkozhat banki szakemberrel vagy beszélgethet a képviselőivel online bankok vagy digitális hitelezők, akik felbecsülhetik személyes pénzügyi helyzetét és segíthetnek a legjobb cselekvési terv megtervezésében.

„Személyes pénzügyeknek hívják okból - személyesek” - mondja Anastasio. „Nincs olyan süti-vágó módszer az adósságkezeléshez. Ez a legmegfelelőbb az Ön és pénzügyi helyzete szempontjából. "

Kinane azt mondja, hogy fontos felismerni, hogy az utazásod ide pénzügyi függetlenség és az adósságmentességnek nem szabad véget érnie, amikor a kölcsönöket konszolidálta.

„A konszolidáció az első lépés; A következő prioritásnak kell lennie, hogy megváltoztassa az önhöz vezető szokásokat ”- mondja.