Különböző nyugdíjszámlák, és melyikre van szüksége
Mi az a 401k? Mi az IRA? És ugyanolyan fontos, melyikre van szükséged? Ennek a csaló lapnak segítenie kell a jövő irányának a megfelelő irányba történő irányításában.
mphillips007 / Getty Images
Mi az a 401 (k)?
Ennek a munkáltató által szponzorált tervnek magas a hozzájárulási korlátja (2018-ban ez 18 500 dollár), így a megtakarításokat egyetlen számlán korszerűsítheti. Hozzájáruljon az adózás előtti jövedelemhez - ami csökkentheti adószámláját ebben az évben -, majd fizeti az adókat az alapokról, amikor kivonul nyugdíjba vonulásakor - mondja Cathy Derus, a hitelesített könyvelő és a Bright-water Financial in. vezérigazgatója Chicago.
Mi az a Roth 401 (k)?
Egyes munkáltatók hozzáférést biztosítanak egy Roth 401 (k) -hez is, amelyet a hagyományos 401 (k) helyett vagy azzal kombinálva használhat. Ez a számla megköveteli, hogy adót fizessen a pénzéből, amint betette, de akkor nyugdíjba vonuláskor adómentesen vonhatja vissza a pénzt. Ez azt jelentheti, hogy nagyobb adószámlát kap, mint ha a hagyományos 401 (k) -et választja, de a kompromisszum több pénzt jelenthet a nyugdíjazáskor. Roth és a hagyományos 401 (k) terv együttes hozzájárulása nem haladhatja meg a 18 500 dollárt (kivéve, ha 50 éves vagy annál idősebb).
Mi az egyéni nyugdíjszámla?
Mint a 401 (k), az IRA lehetővé teszi adócsökkentő beruházások végrehajtását, amelyek elősegíthetik a következő adószámlák csökkentését. "A levonások korlátozottak attól függően, hogy mennyit keresnek, és hogy hozzájárulnak-e egy munkáltató által támogatott tervhez" - mondja Derus. 50 000 éven felüli évente 5500 dollárt, 50 évesnél idősebb korban pedig 6500 dollárt tehet be. Ez jó lehetőség azok számára, akik maximalizálják a munkaadói terveket, vagy szeretnék egyesíteni a régi terveket.
Mi az a Roth IRA?
A Roth IRA elérhető egyetlen iratgyűjtőnek, aki kevesebb, mint 135 000 dollárt keres, és az együttes iratgyűjtőknek kevesebb, mint 199 000 dollárt keresnek. Mint a Roth 401 (k) -nél, akkor a járulékok után fizeti meg a adót, majd nyugdíjba vonulásakor adómentesen vonja el a kivonásokat. „A Roth IRA-nak sok értelme van, ha a 20–30 évesek vagytok” - mondja Coombes, mivel karrierje első éveiben valószínűleg alacsonyabb adószintek vannak, mint később. Kerülje el Roth terveit, ha azt várja, hogy jövedelme csökkenni fog.