Hogyan válasszuk ki a legjobb nyugdíjazási helyet az Ön számára

Talán mindig is szerette Floridát látogatni a télen. Vagy talán a havas kabinéletről álmodozol Montanában. Amikor az emberek többsége a nyugdíjba vonuláson gondolkodik, elméje olyan helyek felé téved, ahol már nyaralt vagy meglátogatott.

És ez jó kiindulópont, mondja Dave Hughes, nyugdíjas és három könyv szerzője a legjobb nyugdíjas életmód megtervezéséről. De érdemes mélyebbre ásni.

"Ritka, hogy azok a helyek, amelyek nagyszerű nyaralási célpontokat jelentenek, nagyszerű nyugdíjas úti célokat jelentenek" - mondja. „Ha elmész egy helyre nyaralni, akkor egy hétre menekülsz, igaz? Míg ha ott laksz, valószínűleg nem minden nap töltesz a tengerparton. És persze, akkor a turistákkal kell megküzdenie. "

Hughes azt is elmondja, hogy a nyaralási célpontok a turistákra irányulnak, és nem mindig a csúcsminőségűek, ha a mindennapi életben elvárt kényelmi szolgáltatásokat tekintik.

Jody D’Agostini, A CFP, az Equitable tanácsadója azt állítja, hogy elsősorban az életének tervezésére kell összpontosítania.

„Tetszik neked, hogy hol laksz, és olyan emberekkel kell rendelkezned, akikkel megoszthatod nyugdíjadat. Nézze meg a helyi szolgáltatásokat, például a művészetet és a szórakozást, a kiskereskedelmet, a könyvtárakat és a civil szervezeteket ”- mondja. "Néha egy helyi egyetem ad helyet, ahol folytathatja életre szóló tanulóként."

Ha vallásos vagy, akkor valószínűleg érdekelni fog egy spirituális közösség megtalálása, amikor átköltözöl.

"Lehet, hogy bejön az új helyre egy istentiszteletre, és találkozhat az egyház vezetőivel, hogy megnézze, megfelel-e ez az új közösség" - mondja D’Agostini.

Sok utazó hamarosan megtudja, hogy kedvenc kaliforniai forró pontja szórakoztató egy hétvégére, de mindennap szánalmas. És bár Hawaii festői, a szomszédos Egyesült Államokban a családtól távol maradhat.

Ezért javasolja Hughes, hogy alaposabban megnézze az eredeti listáját.

"Javaslom, hogy legalább egy hétre menjen oda egész évben két vagy három különböző ponton, hogy lássa, vajon egy hely nyáron olyan szép-e, mint télen" - mondja. "A város 10-20 év múlva jól teljesít, vagy hanyatlóban van?"

Ahelyett, hogy meglátogatta volna a meglátogatott helyeket, nézze meg, vannak-e olyan városok, amelyek támogatják azt a fajta életmódot, amelyet élni szeretne - javasolja Hughes. Talán ez azt jelenti, hogy olyan közösséget kell találni, ahol kirándulóhelyek, golfpályák, nagyszerű borászatok vagy egy erős művészeti közösség található.

"Keressen egy nyugdíjas helyet, ahol rendelkezésre állnak ezek a dolgok" - mondja. "Tudod, ez nem feltétlenül 55 éves, aktív felnőtt közösség Floridában."

Ha megvan a lehetséges helyek listája, ideje szűkíteni. Hughes szerint ehhez figyelembe kell vennie egy adott közösség többi, kevésbé izgalmas tényezőjét - nevezetesen azt, hogy az ott élés hogyan befolyásolhatja a zsebkönyvét.

Ebben a listában egyetlen tényezőnek sem szabad döntőnek lennie, de mindez fontos szempont a nyugdíjas hely kiválasztásakor. Az adók például egy államban csillagászati ​​szempontból lehetnek, de előfordulhat, hogy még akkor is törik, ha úgy gondolja, hogy nem kell hazarepülnie, hogy megnézze a családot minden ünnep alkalmával.

Hasonlóképpen, akkor képes lehet arra, hogy az ország egész területén mozogjon az unokáktól, ha biztosan tudja, hogy az a hely, ahová megy, rengeteg tevékenységet élvez.

"Az életkor előrehaladtával valószínűleg egészségügyi problémák jelentkeznek" - mondja D’Agostini. "Ügyeljen arra, hogy vészhelyzet esetén az orvosok, a fogorvosok és az orvosi központok jól elérhetőek legyenek."

Ez azt jelentheti, hogy átértékeli az ország vidéki részén élő terveit. Vagy csak azt jelentheti, hogy költözés előtt kutat a környéken.

És ha úgy gondolja, hogy egy helyre van beállítva, akkor szembe kell néznie azzal a valósággal, hogy nem mindenki költözik át veletek. Ha fontos számodra a családdal és a közeli barátokkal töltött idő, akkor ezt is figyelembe kell venni a döntésed során.

D’Agostini szerint ez azt jelenti, hogy be kell árazni a járatokat, és el kell utazniuk ezekhez az egyénekhez. Ez azt is jelenti, hogy meg kell vizsgálni, van-e elsősorban helyi repülőtér.

Hughes szerint a megfontolások listáján utoljára a pénzügyeknek kell lennie. Bár a pénz fontos, nem akarna olyan helyet választani, amely nem tetszik, csak azért, hogy megtakarítson.

"Olyan hely, ahol magas a megélhetési költség vagy magas adók, lehet, hogy távol kell maradnia, egyszerűen azért, mert nem engedheti meg magának" - mondja. - De ha a legolcsóbb helyre megy, annak ellenére, hogy kevesebb pénzt költhet, ez nem azt jelenti, hogy ott boldog lesz. Tehát körülbelül arról van szó, hogy megtalálja azt az édes helyet a közepén. "

D’Agostini javasolja a jövedelem és a forgalmi adó kutatását annak az államnak, amelyet fel kíván venni a listájára. Például olyan helyeken, mint Florida, Texas és Wyoming, nincs jövedelemadó. De más helyeken adóztatják a befektetési jövedelmet. És még sok más, például Pennsylvania, minden nyugdíjjövedelmet mentesít az adózás alól. Ne feledje, hogy ha úgy dönt, hogy külföldön él, akkor is bevallást kell benyújtania az Államokban.

Vanessa Martinez, a chicagói vagyonkezelő cég ügyvezető igazgatója A Lerner-csoport, azt mondja, hogy Ön is alaposan meg akarja vizsgálni az egyes vizsgált államok ingatlan- és örökösödési adatait.

"Öt állam van, amelynek nincs ingatlan- vagy öröklési adója" - mondja. "Ez általában nagy szerepet játszik annak megválasztásában, amikor a vagyonod meghaladja a szövetségi mentességet." (Az IRS lehetővé teszi az egyének számára, hogy akár 11,7 millió dollárt örököljenek, mielőtt igényt tartanának nekik, hogy ingatlanadót fizessenek.) Ha a szövetségi számok nagynak tűnnek, ne hagyják, hogy visszatartsák Önt attól, hogy saját maga vizsgálja meg ezeket az ingatlan- vagy jövedelemadó-törvényeket, mivel ezek is állapot.

"Ne csak azt mondja:" Ó, ez a milliomosoké "- figyelmeztet Martinez. "Megnézheti a tiédet, és láthatja, hogy ez 300 000 dollár az államod számára."

Míg egyesek e törvények alapján és a számok összeadása alapján hoznak döntéseket, a rendszert nem lehet átverni. Az olyan államok, mint Florida, megkövetelik, hogy a teljes munkaidőben foglalkoztatottak minden évben hat hónapot és egy napot töltsenek az államban, hogy teljes munkaidőben lakónak minősüljenek. Martinez szerint Illinois szigorú tartózkodási törvényeiről ismert. Ha adótörvényből szeretne részesülni, győződjön meg arról, hogy az a fórum felett van.

Ha mégis úgy dönt, hogy költözik, frissítenie kell az akaratát az új állam törvényei alapján. Bár az akaratod továbbra is érvényes lenne, másképp lehetne értelmezni, ha elmozdulna - mondja Martinez.

Martinez azt javasolja, hogy a döntések meghozatalakor találkozzon mind egy ingatlantervezési tanácsadóval, mind egy adótanácsadóval.

Amikor megbecsüli a vacsora és az italok költségeit az Egyesült Államok különböző területein, ne felejtse el, hogy az áthelyezés legnagyobb költsége az új ház megvásárlása vagy bérlése lesz.

D’Agostini azt javasolja, hogy beszéljen egy helyi ingatlanközvetítővel, hogy megkapja az esetlegesen vásárolni kívánt helyek listáját. Bár a tanácsadók többsége nem javasolja új adósság felvételét, mint például a nyugdíjas jelzálogkölcsönt, lehet, hogy igen ház készpénzzel történő vásárlása, különösen, ha hosszú távú, teljesen megtérült családi házat tervez eladni. Ha ez a helyzet, akkor mindenképpen vegye figyelembe a háztulajdonos biztosítását, az ingatlanadókat és hasonlókat.

Ha új otthona elzárt közösségben van, ez azt is jelentheti, hogy fizetni kell a HOA díjakat.

- Adjon hozzá minden megélhetési költséget, amelyet ez az új megállapodás hozhat Önnek. Csatlakozol egy helyi klubhoz, és illetékeid lesznek? D’Agostini mondja. "A szórakozás, az élelmiszer, a gáz és a lakások ára összehasonlítható, alacsonyabb vagy magasabb, mint a jelenlegi helyzet?"

Miután megvizsgálta a választott helyek összes aspektusát, Hughes azt javasolja, hogy végezze el az előnyök és hátrányok listáját, és hozzon létre egy táblázatot az egyes helyek megélhetési költségeinek kiszámításához. Régimódi, de a listák papíron történő megnézése segít abban, hogy partnerével döntsön.

„A lényeg: az emberek mindig érzelmileg döntenek. A táblázatban szereplő számok nagyon jól mutatják azokat a negatív tényezőket, amelyekkel érdemes tisztában lenni. " Hughes azt mondja. „De a végső választás szempontjából ez végül érzelmi választás lesz. Egy hely csak jól érzi magát. ”

És ha hideg a lábad, ne stresszelj. Vásárlás előtt mindig van lehetőség kipróbálni.

"Érdemes hosszabb ideig bérelni, mielőtt új élethelyzetébe fektetne" - mondja D’Agostini.

Ne feledje, hogy a nyugdíjba vonulás kiválasztása azt jelentheti, hogy nyugdíjazza a jelenlegi lakóhelyét. Ebben az esetben továbbra is alkalmazhatja a fenti megfontolásokat jelenlegi szülővárosára, hogy pénzügyileg megtervezhesse.