Miért kellene most felkutatnia a régi 401 (k) -eket?
Amikor a téli kabátokat mély raktárban helyezem el a szezonban, én vagyok az a személy, aki nem veszi a fáradtságot, hogy kitisztítsa a zsebeket. Csak azt akarom, hogy a hideg időjárás véget érjen, és teljes legyen a látókörömtől, és teljesen eltűnjön a szemem elől. Éppen ezért, gyere ősszel, egy meglepett pénzt találok: egy maroknyi szingli itt a puffanatomban, néhány durva 5-ös és 10-es évek vannak ott az anorákomban, és - ka-ching - általában egy ropogós 20 (vagy kettő!) a gyapjúm Napoleon zsebében kabát.
Túl sokáig hasonlított a nyugdíjazási tervem a szezonon kívüli kabát raktáramhoz. A 20-30-as éveimben, amikor mozgalmas játékot játszottam a karrieremben, nem teljesen ritka az én szakterületemen, kötelességtudóan néhány ezret belemerültem a munkáltató által támogatott 401 (k) tervbe. Néhány évente, amikor új állást kaptam, a régi munkát mély raktárba helyeztem, anélkül, hogy a pénzt kiszabadítottam volna a zsebéből. A kabátokkal ellentétben, amelyek fél év múlva újból megjelennek, a különféle 401 (k) -eim csak ültek ott évtizedek.
ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan működnek a 401 (k) eloszlások
A tervek egy része az online banki tevékenységet megelőzte, és a számlaszám megtalálása mindig olyan nagy akadálynak tűnt. Telefonhívások, valamint végtelen tartási idők hallgatnák a szintetizált könnyű rockot. De aztán elvégeztem a gyors számítást: Ha most ellenálltam néhány órányi csalódásnak, és felkutattam a régi alapokat, az összes vagyonomat nyugdíjalapot a bankomnál, és hagyja, hogy ez az összetett kamat elkezdődjön - ugyanazon a helyen, ugyanazon a kivonaton, ugyanazon mögött Jelszó!
Ahogy ez megtörténik, aligha vagyok az egyetlen, aki különféle régi számlákon hagy pénzt. Az elmúlt évtizedben 25 millió amerikai - Xers nemzetség 43 százaléka és az ezredfordulók 35 százaléka - munkahelyváltással elvesztette hozzáférését a nyugdíjszámlákhoz. "Olyan, mintha valakire hagyná a pénzét, akitől elvált" - mondja Zaneilia Harris, hiteles pénzügyi tervező, a Harris és a Harris Wealth Management elnöke. Igaz, a 401 (k) ponttal a pénz továbbra is a tiéd, és a díjmentes teljes összeg továbbra is kamatot szerez. De nincs könnyű hozzáférése hozzá, és nem növeli az összeget.
Ha lusta voltam azzal, hogy nem vadásztam le a pénzt, legalábbis nem voltam teljesen felelőtlen. Ha elővettem volna a pénzt, amint otthagytam a régi munkahelyet és elköltöttem, vagy egyszerűen takarékpénztárra tettem volna, hatalmas adóbüntetéssel sújtottak volna. Hogy ne tartozhasson Sucker bácsinak, három lehetősége van: "Hagyja a pénzt a számlán, mozogjon őket az új munkahelyed 401 (k) pontjába, vagy egy másik pénzintézet IRA-jába gördítsd "Harris mondja. Bízzon bennem - hacsak nem beszél folyékonyan befektetési alapon, pénzügyi tanácsadót szeretne ehhez a munkához. Mivel az összes pénzt egy régebbi bankom IRA-jába költöztettem, segítséget kaptam az ottani pénzügyi tanácsadómtól, akinek a neve Vinita. De felvehet egy független (és elfogulatlan) tanácsadót is, és óradíjat, átalánydíjat, eszközalapú díjat vagy megtartói díjat fizethet - mondja Harris.
A folyamat - ahogy féltem - azzal kezdődött, hogy felvette a telefont - felhívta a HR-osztályokat a régi munkahelyekre, és kiderítette, melyik cégeknek van pénzem. (Ellenőrizheti a nem igényelt nyugdíjazási juttatások nemzeti nyilvántartását a nem igényelt nyugdíjak.com címen is.)
Aztán beindult a móka: A Vinitában tartott konferenciák után felhívtam a különféle cégeket (hello, Fidelity és T. Rowe Price!), Felfegyverkezve készen áll a személyazonosság igazolására és az ellenőrzés ellenőrzésére. Valahányszor a szolgálat munkatársai kérdeztek tőlem valamit, amit nem tudtam, Vinita lépett, és elvégezte a fordítást. A számlazárási csekkeket annak a befektetési alapnak kellett kifizetni, amelybe letétbe helyeztem, vigyázva rám. Amikor hitetlenkedésemet fejeztem ki, hogy ez a folyamat valóban csigalevéllel és papírellenőrzéssel járt (Elon Musk nem állít turistát a holdon?) és attól tartok, hogy a tornácos kalózok elszöknek a nyugdíjazásommal, Vinita nyomta, hogy az ellenőrzéseket nyomon kövessék számok.
Egy órával telefonon és két munkanappal később egy maroknyi csekk birtokában voltam, amelyek valóban csaknem 10 000 dollárt tettek ki. Ezután be kellett vinnem azt a pénzt a bankba, hogy befizessem az IRA-ba. Mivel ilyen messze voltam - és nem akartam újabb esélyt kockáztatni a postán, vagy fizetni az éjszakai szállításért -, úgy döntöttem, hogy kézbesítem a csekkeket Vinitának. Pontosan kitalálok, hogy hol tartottam őket a bank felé menet. A zakóm zsebében.
ÖSSZEFÜGGŐ: A különböző nyugdíjszámlák, amelyeket tudnia kell - és hogyan találhatja ki, melyikre van szüksége