Singles útmutató a sikeres nyugdíjazáshoz

Egyedülálló emberként, aki az ország különösen drága részén él, John Dealbreuin egyik legnagyobb pénze A nyugdíjas megtakarítások terén a kihívások nem voltak képesek megosztani a megélhetési költségeket a partner.

"Másrészt az egyedülállóság segített abban, hogy sokkal több időt és energiát fordíthassak a karrieremre" - mondja Dealbreuin, az első generációs indiai bevándorló és az oldal létrehozója Pénzügyi szabadság visszaszámlálása.

Az az idő, amelyet Dealbreuin a karrierjébe öntött, lehetővé tette, hogy az évek során folyamatosan további emeléseket és bónuszokat szerezzen, amelyek nagy részét aztán a nyugdíjszámlákra fordította. Dealbreuin szerint fizetésének több mint 50 százalékát sikerült megtakarítania az adókedvezményes számlákon, például egy 401 (k) összegben.

„Mivel egy bevándorló aggódott a bizonytalan jövő miatt, takarékos voltam kora elején. Az általam elért magas megtakarítási ráta természetesnek tűnt ”- magyarázza Dealbreuin. „Még ma is csak akkor vásárolok tárgyat, ha egyenértékű pénzt fektettem be nyugdíjazásra. Ahelyett, hogy egy 40 000 dolláros autót vásárolnék, mint a munkatársaim, én egy 20 000 dolláros autót veszek, és a fennmaradó 20 000 dollárt nyugdíjba fektetem. "

Sikerének újabb titka? Dealbreuin nagyon sok időt szentelt a személyes pénzügyek alapjainak elsajátításának, fokozatosan növekedve, hogy jól ismerje az adókedvezményes számlákat, a befektetési stratégiákat és a jövedelemtermelő eszközöket. Mindez megtérült. 41 éves korában, miután szigorú költségvetését 12 évig követte, és alkalmazta a személyes pénzügyekkel és a vagyon felhalmozásával kapcsolatos tanulságait, Dealbreuin 2,3 millió dolláros vagyonnal nyugdíjba vonult.

"A legjobb tanácsom más egyedülállók számára az, hogy összpontosítsak arra, hogy több pénzt keressek, felhasználjam a szabad időt és a helymeghatározás hiányát egyetlen emberként" - mondja Dealbreuin. "Fektesse be az emberi tőkével megtermelt további pénzt jövedelemtermelő eszközökbe a nyugdíj elérése érdekében."

31 éves korában, és csak nyolc héttel a második gyermeke megszületése után Keisha Blair olyan pusztító görbe golyóval találta szemben magát, amelyre kevesen számítanak. 34 éves férje váratlanul meghalt, és hirtelen abba a helyzetbe került, hogy ő legyen a család fő (és egyetlen) kenyéradója.

A tapasztalat Blairnek, közgazdásznak és a Harvard Egyetem szakképzett szakpolitikai szakértőjének számos életleckét adott az anyagi biztonság eléréséről és fenntartásáról. Ez a könyv megírására is inspirálta Holisztikus gazdagság: 32 életlecke a cél, a jólét és a boldogság megtalálásában. ($14.95, amazon) A könyv által generált siker és olvasói igény alapján Blair létrehozta a tanúsított holisztikus vagyoni tanácsadói program, amely különösen az egyedülálló nők megsegítésére összpontosít.

Az egyik legfontosabb tanácsa az egyedülállóknak a nyugdíjas megtakarításokról: ismerje meg saját személyes pénzügyi identitását. Valószínűleg egy olyan koncepció, amelyre kevesen gondolunk, egyedülálló vagy más. De mit jelent pontosan?

"Sokan végül a pénzünkkel és a kiadási döntéseinkkel követjük a tömeget, és végül pénzügyi hibákat követünk el" - magyarázza. "Az egyedülállók számára ez káros lehet a nyugdíjtervezésre és a szilárd nyugdíjas portfólió felépítésére."

Elkezdheti a pénzügyi identitás kialakítását a pénzügyi műveltség javításával, amely egyben a vagyon legnagyobb serkentője is - mondja Blair.

A második tipp azok számára, akik önálló utazást rajzolnak az életen keresztül, az, hogy „a rugalmasságra összpontosítson”.

"Az egyedülállók számára bármilyen életet megváltoztató kudarc, például egy állás elvesztése vagy egy súlyos betegség, veszélyeztetheti a nyugdíjas megtakarításokat" - magyarázza Blair. "Ezért fontos annak biztosítása, hogy visszaesés esetén anyagilag felkészültek legyetek, és ne kelljen kimerítenünk nyugdíjas számláinkat."

Más szavakkal, a sürgősségi megtakarítás (legalább 9-12 havi jövedelem) megléte még kritikusabb, ha egyjövedelmű háztartás. Miközben ebben a témában egyedülálló emberként is fontosabb a kritikus betegségekkel kapcsolatos biztosítás.

„Mindenki megbetegszik egy-egy ponton, és egy betegség megakadályozhatja, hogy néhány hónapig vagy akár évig dolgozzon. Nagyon fontos felkészülni egy komoly egészségügyi kérdésre. Ezeket a kockázatokat egyedi fogyatékossággal és kritikus betegség biztosítással kezelheti ”- mondja Blair.

És Blair egy utolsó pontot osztott meg, amelyet érdemes teljesen megérteni, ha véletlenül egyetlen színes nő vagy: a nyugdíjbiztosítás a kihívások még súlyosabbak, mert a színes nők általában idővel kevesebb jövedelmet keresnek, és szisztémás akadályokkal néznek szembe a vagyonnal épület.

“A fekete nők csak 61 centet keresnek minden dollárért, amelyet egy férfi keres, összehasonlítva az összes többi fajú nők 82 dollár / bér bérszakadékával ”- magyarázza. "Más szóval, egy fekete nőnek 86 éves koráig kell dolgoznia, hogy ugyanannyi pénzt keressen, amelyet egy férfi 60 éves korára keres."

Ez komoly következményekkel jár arra nézve, hogy a színes nők hogyan spórolnak és tervezik meg a nyugdíjat azzal a kevéssel, amijük van.

"Bár ez a korosztálytól függ, mert nem akarom, hogy a fekete nők vállalják is sok kockázat, agresszívebbnek kell lenniük megtakarítási és befektetési stratégiájukkal "- mondja Blair. "A passzív jövedelemáram szintén kritikus fontosságú annak érdekében, hogy a fekete nők a pénzeszközöket takarékossá és nyugdíjba fektessék be."

Bár csak 34 éves, Scott Hastingnak már sikerült 200 000 dollár megtakarítást és 150 000 dollárnyi befektetést elkülönítenie egyedül. Célja, hogy 50 évesen nyugdíjba menjen.

Az ilyen jelentős megtakarítások felhalmozása kezdetben nem volt egyszerű feladat, különös tekintettel arra, hogy Hasting is kisvállalkozás tulajdonosa, és ezért nem feltétlenül van állandó jövedelme. De ezek a tényezők néhány fontos feltörést is megtanítottak rá.

„Míg az első időben határozottan nehéz volt a munka, az egészség és a pénzügyekkel való zsonglőrködés, valóban tanulási élmény volt. Magamnak és egyedül kellett gondolkodnom ”- mondja. "De idővel úgy gondolom, hogy a sikeres nyugdíjazás kulcsa az, hogy a lehetőségeid alatt élj."

Hasting esetében ez magában foglalta egy két hálószobás lakás megvásárlását és egy szoba kiadását. Ez az akció rendkívül megtérült. A bérlőtől származó bérleti díj egyedül fedezi a közüzemi költségeket és minden egyéb lakossági költséget, a jelzálog kivételével.

- Én is csak hetente egyszer eszem kint, a fennmaradó hat napban pedig magam főzök ételt. Emellett egyáltalán nem költözöm designer ruhákra vagy cipőkre, mert úgy gondolom, hogy bárki pénzének pazarlása ”- mondja Hasting.

Még egy tipp Hasting nyugdíjas útjáról: legfontosabb prioritása mindig is az okos megtakarítás és az okos befektetés volt.

"Minden hónapban a jövedelmem 35 százaléka megy a megtakarítási számlámra, míg 20 százaléka különböző befektetésekre megy" - magyarázza. „Elsősorban fix kamatozású értékpapírokba fektetek be, például kötvényekbe. Ha egyedül élsz, nem engedheted meg magadnak, hogy túl nagy kockázatot vállalj, mivel nincs kire bíznod magad. Ezért tértem el a részvényektől és a kriptográfusoktól.

Hasting elválasztási tanácsokat kínál minden szingli számára, aki elolvassa a történetét: El kell kezdődnie a nyugdíjas megtakarításainak Ma, nem holnap vagy másnap.

Stephanie Bousley megközelítése a nyugdíjazás egyedüli személyeként az volt, hogy befektetési célú ingatlant vásárolt az élet elején. Ezt 2014-ben tette meg, 32 évesen, miközben egy fedezeti alapnál ügyvezető asszisztensként dolgozott. Az általa megvásárolt ingatlan Minnesotában, a Testvérvárosok egyik külvárosában 104 000 dollárba került.

- Ugyanaz a bérlőm volt egész idő alatt, és az ingatlan megtérül. Ez csak egy jelzálog, amelyet valaki más fizet, és amikor nyugdíjba megyek, vagy ha a jövőben készpénzre van szükségem, eladhatom 150 000 és 200 000 dollár között, és megtéríthetek egy szép megtérülést a befektetésemen, vagy tartsa azt túl, amikor a jelzálog kifizetésre kerül, és használja a bérleti jövedelmet kiegészítő jövedelemként nyugdíjazáskor ”- mondja Bousley.

2017-ben Bousley vásárolt egy másik ingatlant, és tanácsot adott másoknak abban a reményben, hogy megteszik ezt a lépést a saját a nyugdíjazás annak biztosítása, hogy a kezelési költségek és az összegyűjthető bérleti díj egyenlő vagy nagyobb legyen, mint a havi jelzálog költsége kifizetések. Bousley rámutat arra is, hogy ha fiatalon sikerülne ilyen vásárlást sikeresen végrehajtania (és 100 000 dolláros diákhitel-adóssággal), akkor sok más ember is.

ÖSSZEFÜGGŐ: Hogyan segíthet az ingatlanbefektetés a vagyon megteremtésében és a pénzügyi szabadság megszerzésében?

„Vettem egy bérleményt, miközben ügyvezető asszisztensként dolgoztam. Szeretem tudatni az emberekkel, hogy ez van lehetséges ”- hangsúlyozza Bousley. "A jelzálog megszerzésének valódi akadályai, ha egyedülállóak, ugyanazok, mint bárki másnak: rossz hitel és nem állandó jövedelem."

"Egyetlen ember vagyok, aki a lehető legjobban cselekszik" - teszi hozzá. "Jobban teljesítettem, mint sok korombeli ember." Ezért írt Bousley könyvet pénzügyi útjáról, hogy segítsen másoknak (Vásárolja meg az avokádó pirítóst: Hogyan törje össze a hallgatói adósságot, keressen több pénzt és élje a legjobb életet, 10.99, amazon).

Mary Sullivan egyedülálló szülő egész jövedelemszerző felnőtt élete során 59 évesen visszavonulhatott a vállalati világtól, hogy folytassa szenvedélyét, hogy más nőknek segítsen pénzzel. Visszatekintve azt mondja, hogy három kulcsfontosságú tanulság volt, amely lehetővé tette számára, hogy biztonságos nyugdíjat hozzon létre.

Először azt tanácsolja, oktassa ki magát, és váljon pénzügyileg írástudóvá. Ehhez vegyen részt ingyenes költségvetési órákon online vagy a közösségben, ha szükséges.

"Sok közösségi csoport oktatási szemináriumokat és tippeket kínál a jövedelmének megfelelő életmód megtervezéséhez és fenntartásához" - mondja Sullivan.

Ezután keressen más egyedülálló nőket, akik sikeresen megtakaríthatják és kezelhetik pénzügyi háztartásukat, és mindent megtesznek azért, hogy tanuljanak tőlük.

Végül, ha befektetésről van szó, kezdje el kicsiben, kezdje el korán és diverzifikálja magát.

"Kezdjen minimális összeggel egy alacsony költségű befektetési alapban, a kockázattűrése alapján, és tanulja meg, hogyan kell érzelmileg és anyagilag kezelni a befektetési ciklusokat" - mondja Sullivan. "Diverzifikálja nyugdíjas megtakarításait, részvényeit, kötvényeit, befektetési alapjait, biztosításait és ingatlanjait."

Minél korábban kezdesz el befektetni ezekbe a járművekbe, annál jobb, de soha nem késő - mondja Sullivan. És amíg készen áll, készítsen pénzügyi tervet, ez is kritikus.

„A legjobb, ha egy pénzügyi szakemberrel dolgozunk együtt, áttekintjük a nyugdíjazási célokat, megbeszéljük a kockázattűrést és az idővonalat 10 év vagy 20 év nyugdíjazása, valamint az, hogy mit takaríthat meg havonta vagy évente ”- magyarázza Sullivan. „Egy átfogó pénzügyi terv a legjobb minden egyedülálló nő számára, mert lehetővé teszi, hogy vegyen valamennyit az Ön kényelmétől függően a befektetési döntéseinek ellenőrzése, nincs ellenőrzése vagy az összes irányítás szint."

Miután 2021-ben nyugdíjba ment, jóval előre ütemezve, Sullivan második karriert indított. Megnyitotta saját vállalkozását Édes, de rettenthetetlen, amelynek középpontjában a nők karrierrel és pénzzel való segítése áll. Emellett ingyenes pénzügyi írástudás 101 műhelyeket kezdett kínálni közösségében, hogy megossza mindazt, amit tanult.

Mindannyian naponta legalább 36 000 döntést hozunk - mondja Blair, a szerző Holisztikus vagyon. Ezt a tényt figyelembe véve kritikus fontosságú, hogy stratégiai szempontok szerint koncentráljunk azokra a dolgokra, amelyek gazdagítanak minket, és amelyek növelik gazdagságunkat és jólétünket. Egyformán meg kell értenünk azokat a cselekedeteket, amelyek anyagilag és érzelmileg kimerítenek bennünket, miközben a nyugdíjazási célokat követjük.

"Tehát a pozitív gondolkodás... a félelemtől és a túlterheltségtől való megszabadulás mind segít abban, hogy magabiztosabbak legyünk" - magyarázza Blair. "Az egész életen át tartó tanulás, a személyes pénzügyeinkbe való nagyobb részvétel és a pénzünk irányítása szintén fontos cselekvés, amelynek értéke az idő múlásával növekszik."

Ha azok közé tartozol, akiket szorongás és félelem vált ki, amikor pénzügyi döntéseket kell hozni, különösen egyedülállóként az a személy, aki döntéseket hoz arról, hogyan lehet sikeresen megtakarítani a nyugdíjat, majd kezdje a baba lépéseivel, amelyek lehetővé teszik az építést bizalom.

Kezdje a mért kockázatok vállalásával, ideértve a befektetéseket is, és fokozatosan változtassa meg gondolkodásmódját, hogy pénzügyi célokat érhessen el, és sikeresen kitervelhesse a munka utáni életét.

És tudd ezt: Azzal, hogy pontosan ebben a pillanatban indulsz el, óriási lépést teszel pénzügyi jövője és nyugdíjazása érdekében.