Bizalmas pénz: válások utáni pénzügyek

Az összes házasság közel fele válással végződik - és ez nemcsak érzelmi, hanem pénzügyi következményeket is hagyhat maga után. Ezen a héten Alicia (nem a valódi neve), 49 éves New Jersey-i oktatási pszichológus foglalkozik egy gyermek pénzügyi következményeivel. válás - ideértve azt is, hogy kitalálja, hogyan kezelje az általa vállalt adósságot, új háztartást hozzon létre és szilárd pénzügyi alapokra álljon.

"Nem volt ágyam, otthagytam az asztali számítógépet - olyan dolgokat, amelyekre nem feltétlenül gondolna" - mondja Alicia. - Nagyon sok kiadásom volt.

Amellett, hogy megpróbálja törleszteni hitelkártya-adósságát és autókölcsönét, Alicia segíteni akar két fiának az egyetemi kiadások fedezésében. "A lehető legnagyobb mértékben segíteni akarok nekik" - mondja. "Úgy érzem, elárulom a gyerekeimet. Tudom, hogy hosszú távon valószínűleg hasznukra válik, ha anyagilag stabil vagyok - nem kell majd segíteniük. De a szívem vérzik, mert azt mondják, nagyon szeretnék neked segíteni, srácok. "

A műsorvezető, Stefanie O'Connell Rodriguez megérintette Tasha Cochran pénzügyi szakértőt és ügyvédet

"Megérteni a törvényes szövevényeket, amelyek akkor jönnek, amikor férjhez megy - és hogy néz ki, hogy megpróbálja bontsa szét ezeket a dolgokat - ez segít abban, hogy jobb pénzügyi döntéseket hozzon a kapcsolata során " Cochran azt mondja. "Így, függetlenül attól, hogy Ön és partnere együtt marad-e az életen át, mindketten anyagilag továbbra is jól állhatunk."

Cochran azt tanácsolja a váláson átesőknek, hogy gondoskodjanak jogi tanácsadásról hogy a pénzügyi megállapodások tisztességesek, és hogy ezt úgy tekintsék, mint egy lehetőséget arra, hogy feltalálják a élet.

Annak ellenére, hogy Alicia segíteni akar gyermekeinek az egyetemi oktatásban, Cochran azt tanácsolja, hogy előbb a saját pénzügyeire kell figyelnie. "Először fel kell tenned a saját védőálarcodat" - mondja Cochran. "Úgy gondolom, hogy az egyik olyan kérdés, amelyet fel kell tennie magának, ami rosszabbul érezné magát számára, mivel nem tudja eltartani magát anyagilag, így gyermekei akkor a horgon segítenek élete végéig eltartja magát, vagy most viseli be pénzügyi maszkját, hogy további támogatást nyújthasson nekik, amint gondoskodik saját pénzügyi gondjairól. helyzet."

Hallgassa meg a héten Bizalmas pénz -"Csak elváltam. Hogyan építsem újjá a pénzügyeimet?! "- hogy meghallgassam Cochran és Rodriguez tippjeit az új pénzügyi élet megalapításához válás után.

Pénz bizalmas elérhető a Apple Podcastok, amazon, Spotify, Fűzőgép, Player FM, vagy bárhol is hallgassa kedvenc podcastjait.

__________

Alicia: Annak ellenére, hogy megkönnyebbülést éreztem a házasságból, rengeteg érzés támadt, mindezekkel a különbözőekkel zsonglőrködve dolgokat, és fenntartom a teljes munkaidős munkámat, és megpróbálom újra felfedezni, hogy ki vagyok a válás részeként, és ez kissé vált bonyolult.

Amelia: Ekkor már közel egy évtizede voltunk együtt. Senki nem megy bele úgy, hogy valószínűleg szétválunk, de bárki elszakadhat olyan magabiztosan, mint te.

Lexie: Azt hiszem, csak bátorításra van szükségem, és szükségem van arra, hogy az emberek jelentkezzenek be nálam, és kérdezzenek tőlem, akkor hogy megy minden anyagilag? Tudok-e valamit segíteni?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, a podcast a következőtől: Igazi egyszerű pénz történeteinkről, küzdelmeinkről és titkainkról. A házigazda vagyok, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ma pedig egy 49 éves New Jersey-i iskolapszichológussal beszélgetünk, akit Aliciának hívunk - nem az igazi nevének.

Alicia: A pénzzel való kapcsolatom jelenleg kissé bonyolult. Éppen váláson mentem keresztül. Tehát két főiskolás korú gyerek egyedülálló anyja vagyok. Pénzt próbálok megtakarítani egy esős napra szóló alapra, azon felül, hogy kifizetem a sok adósságomat, amely a házasságomból vagy a válásomból származik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A válás, csakúgy, mint az élet átmenetének más főbb pillanatai, drága lehet. És a pénzügyi hatások általában a nőkre esnek a legjobban egy tanulmány megállapítás, hogy a heteroszexuális házasságokban a nők háztartási jövedelme a válást követően 41% -kal csökken, ami majdnem a duplája a férfiak által tapasztalt jövedelemveszteségnek.

Mikor volt férjnél, milyen volt a viszonyod a pénzhez?

Alicia:  Nagyon stresszes kapcsolat volt. A volt férjem hajlamos volt szeszélyből vásárolni dolgokat, én pedig gondoskodtam az összes pénzügyről. Én fizettem a számlát. Éreztem a tudat, hogy mi jön be, láttam, mi megy ki, és nem tudok spórolni.

Volt egy kis készletünk, így ezt eladtuk, és az adósságunk jelentős részét kifizettük. De még sok minden maradt. Jelzálogkölcsönt osztottunk. Ez a fajta is bonyolulttá vált, mert még egy ideig éltünk együtt, mire elköltöztem.

Nem volt ágyam, otthagytam az asztali számítógépet. Tudod, olyan dolgok, amelyeken nem feltétlenül gondolkodnál. Tehát rengeteg kiadásom volt.

Alapvetően számlázási kimutatást kell készítenem, mint megosztott költségeket kettőnk között, és azt, hogy mi merült fel a gyerekekben és hasonló dolgokban.

Stefanie O'Connell Rodriguez:A házasság pénzügyi lebontásának folyamata sokkal bonyolultabb lehet, mint a tényleges házasságkötés. A „tiéd”, az „enyém” és a „miénk” határai hajlamosak az idő múlásával elmosódni. Az olyan alapoktól kezdve, mint a számlák és bankszámlák, a főbb eszközökig és adósságokig, például az otthonokig és a diákhitelekig - feladata a pénzügyi szétválasztása életek, amelyek évek során összeolvadtak, gyakran hónapok alatt, ami elsöprő, bonyolult és drága lehet a folyamatot.

Tehát mindezek az egyszeri kiadások. Ezenkívül a saját jövedelmére tervez. És akkor ráadásul tartozása van a válástól, igaz?

Alicia: Igen. Viszonylag egyenlő arányban osztottuk el adósságainkat. Egy közvetítővel dolgoztunk, hogy segítsünk nekünk egy kicsit közelebbről szemügyre venni ezeket a pénzügyeket. Így távozott a diákhitel-tartozásával és néhány más hitelkártya-tartozással, és akkor van egy autókölcsönöm, az autómhoz. Autókölcsön van fiúnk autójához.

Az egyik hitelkártya a korábbi adósságok konszolidációja. Ez körülbelül 14 000 dollár. Van még egy, amelyen körülbelül 5000 dollár van.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kitaláltál egy tervet arra, hogyan akarsz velük bánni?

Alicia: Még mindig afféle bütykölök rajta. Új hitelkártyát kértem, amely 15 hónapig nem kamatozott.

Így megszabadultam a szuper magas kamatozású hitelkártyámtól. Megpróbálok egyensúlyozni az előleg megfizetése előtt, mielőtt a kamat elkezdődne, vagy a magas kamatozású adósságkártyák kifizetésével.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Úgy érzi, hogy halad?

Alicia: Úgy érzem magam, de úgy tűnik, hogy ez nagyon lassú.

Stefanie O'Connell Rodriguez: És sikerült-e vagy megpróbált-e olyan költségvetést építeni, mindezeket figyelembe véve?

Alicia: Valahogy vezettem egy listát a havi kiadásaimról, hogy lássam, hol költöm. Költségvetés, amiben soha nem voltam igazán nagyszerű, mert tudod, nos, ezen a héten X összeget költenék, tudod, X összeget, jövő héten pedig X plusz további 30 dollárt, mert valami más történt.

Mivel pedagógus vagyok, csak 10 hónapot kapok fizetést az évtől. A kerületem bérel nyári munkára, de a nyáron dolgozó pénz egy részét csak szeptemberben kapom meg. Tehát ez újabb gondot jelentett az esős napra való megtakarítással és a nyári megtakarítással, amikor tudod, hogy egyedül vagyok és nincs állandóan megbízható jövedelem.

Úgy tűnt, hogy ez a hitelkártya-tartozásunk része volt a nyári hónapokban, amikor kevesebb készpénzünk volt bejön az élelmiszerboltunk és a gázpénzünk, ami a hitelkártyákra kerül, és akkor soha nem fogtunk el fel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hogyan játszik benne a jövőre való gondolkodás?

Alicia: Körülbelül hat év múlva jogosult vagyok nyugdíjba vonulni. Szeretném, ha képes lennék erre, de tudom, hogy dolgoznom kell. Tehát megpróbálhatok pályát váltani, de szeretnék nyugdíjba menni és élvezni egy kicsit.

A jelenlegi munkámmal van nyugdíjam, ami nagyon nagylelkű. Hm, egy kicsit megtakarítottam, mint egy 403B, azt hiszem.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Nagyon minimális, de tudom, hogy fontos ezt elkezdeni. Tudod, ezt nagyon régen meg kellett volna tennem. Úgy érzem, mintha felzárkóznék.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Befolyásolja-e egyáltalán a nyugdíjazási eszközeit a válás?

Alicia: Ez volt az egyetlen dolog, amit meg tudtam menteni. Megtartottam a nyugdíjam, ő pedig a házat. Ügyvédem szerint szegény vagyok, de nyugdíjas.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Amikor a heteroszexuális szülők elválnak, a nők jellemzően válnak elsődleges gondozókká, ami a kutatók szerint nemcsak a nők háztartási költségeit növeli, hanem az is akadályozza kereseti erejük.

Most azért, mert a gyermekei egyetemi korúak. Ez továbbra is a költségvetés sora támogatja őket valamilyen módon?

Alicia: Igen. Egy fiú otthon lakik velem. Közösségi főiskolára jár. A másik fiam az iskolában van, de szünetekre és a nyár folyamán hazajön. Tehát igen, vannak költségeik rájuk. És akkor ráadásul szeretnék nekik segíteni, amennyire csak tudok.

Kisebbik fiam, aki magániskolában jár, az egyetem első félévében már majdnem kimerítette az 529-est. Míg a másik fiamnak, aki a közösségi főiskolán van, még mindig van egy tisztességes darab. Szóval szeretnék segíteni a fiamnak, a kisebbik fiamnak is, tudod, a költségeivel. A maradékhoz diákhitelt vett fel.

Ha csak egy kicsit tudok hozzájárulni a stressz egy részének enyhítéséhez, akkor nem akarom, hogy ugyanazon az úton haladjon, mint én. Azt akarom, hogy jól érezze magát, kijön az egyetemről, talán hét évvel ezelőtt fizettem ki a diákhiteleimet. Szóval tudom, milyen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Milyen érzés követni a saját megtakarításainak fontossági sorrendbe helyezésére vonatkozó tanácsokat, mielőtt anyagi segítséget nyújtana gyermekeinek az egyetemen?

Alicia: Úgy érzem, elárulom a gyerekeimet. Tudom, hogy hosszú távon valószínűleg nekik is előnyös lesz. Ha anyagilag stabil vagyok, akkor nem kell segíteniük. De a szívem vérzik, mert azt mondják, nagyon szeretnék segíteni nektek, srácok.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ha arra számít, hogy a fia az elkövetkező néhány évben együtt él veled, és mégis munkát kap, el tudod képzelni, hogy esetleg anyagilag is hozzájárulna a háztartáshoz?

Alicia: Igen. Ezen gondolkodtam. Nem hiszem, hogy bármit is szednék tőle, mint szuper magas arányt, de szeretném, ha elkezdene valamilyen tulajdonjogot vállalni, mert úgy gondolom, hogy ez nagyobb fiskális felelősséget fog neki okozni. Részmunkaidőben dolgozik, és amikor meglátja ezt a pénzt, ez így kialszik.

És én úgy gondolom, hogy jó, ne feledd, hogy ki kell fizetned a gépjármű-biztosításod felét, úgyhogy arra számítok, hogy egy kis hozzájárulással hozzájárul valamilyen kiadáshoz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ezen a folyamaton keresztül volt valami, ami meglepett?

Alicia: Nem kívánok senkitől válást. De az erő és a bátorság kellett ahhoz, hogy eljussak erre a helyre, majd a felhatalmazás érzése átment rajta.

És most úgy érzem, hogy oké, most én irányítok. Az is, hogy ennek van egy másik oldala. Mert kissé idegesnek érzem magam, mert most én irányítok, és mi van, ha elrontok valamit.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Reméled hol leszel öt év múlva?

Alicia: Szeretnék eladósodni, majd elkezdem látni a nyugdíjas megtakarításom vagy az esős napos megtakarításom növekedését.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Hogyan képzeli, milyen érzés lenne, ha kifizette volna ezt az adósságot?

Alicia: Ez akkora teher lenne. Ez csodálatos lenne. Nagyon szabadnak érezném magam. Mintha most szabadnak érezném magam, mint a váláskor, de ez hatványozottan még felszabadítóbb lenne, azt hiszem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ahogy Alicia is említette, a válás folyamatának véglegesítése felszabadító lehet, de egyúttal ijesztő is, különösen, ha pénzről van szó. Tehát a szünet után beszélünk egy pénzügyi szakértővel, aki maga is átélte - és ő megosztja őt ajánlott stratégiák Alicia és bárki más számára, akik pénzügyi újjáépítésük folyamatán mennek keresztül él.

Tasha Cochran ügyvéd és pénzügyi szakértő, aki népszerű YouTube-csatornáján és az onebighappylife.com blogon keresztül segíti a családokat a gazdagság építésében, függetlenül attól, hogy hol indulnak. A válás pénzügyi hatásainak jobb megértése érdekében Tasha és én először a házasság jogi és pénzügyi következményeibe mélyedtünk el.

Tasha Cochran: Tehát amikor férjhez megy, valóban máshoz köti pénzügyi lovait. Hatalmas híve vagyok annak, hogy az emberek megértsék, hogy van különbség az érzelmi és a szeretet és odaadás között elkötelezettség, amely akkor következik be, amikor úgy dönt, hogy élettársi kapcsolatban áll valakivel egy életen át, és a jogi kötegek, amelyek akkor jelentkeznek, amikor aláírja a házassági anyakönyvi kivonat.

A jogok legális csomagjának megértése, a törvényes összefonódások, amelyek akkor történnek, amikor férjhez megy, és annak megértése, hogy mi is az, amikor megpróbálja szétszedni ezeket a dolgokat, ha úgy dönt, hogy befejezi a partnerség. Segít jobb pénzügyi döntések meghozatalában a kapcsolata folyamán, függetlenül attól, hogy Ön vagy sem és a párod, és maradj együtt az életen át, mindketten anyagi szempontból is jól állhatsz, bármi is legyen történik.

Tehát 21 éves koromban házasodtam először. És számomra ez abban az időben az életemben érzelmi dolog volt. És főleg nőként azt gondolom, hogy ez a társadalmi törekvés van arra, hogy házasok legyünk, mert nőként való értékünk kötődik ahhoz, hogy egy férfi hajlandó-e hozzámenni. Olyan szerencsétlen. És végül, kilenc évvel a házasság után, a házasság megszakadt, és végül elváltunk.

Ebben az időben most ügyvéd vagyok, ezért elváltam a sajátomtól, és rájöttem, mennyire belegabalyodtunk. És rájöttem, hogy az általam meghozott pénzügyi döntések közül nagyon sok azon a feltételezésen alapult, hogy mi együtt fogunk segíteni kitalálni a döntést.

Így például amikor jogi egyetemre mentem, a volt férjem abbahagyta a munkát, ő pedig visszament az iskolába, és a jogi hallgatói kölcsönök három évig támogattak minket és Alexis lányunkat. Tehát majdnem 200 000 dollár értékű diákhitelt tartoztam, mindezt a nevemben. És ez maradt a válás után.

És ez határozottan játékba lépett, amikor megismertem mostani élettársamat, Józsefet. Kapcsolatunk első kilenc évében teljes mértékben elköteleztük magunkat az élettársak mellett, de nagyon stratégiai szempontból tekintettünk a pénzügyeinkre. Úgy döntöttünk, hogy késleltetjük a törvényes házasságkötést, mert nagyobb figyelmet fordítottunk ezekre a jogi kötõdésekre.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Amikor az emberek a házasságról beszélnek, gyakran nem gondolnak arra, hogy a valóság mennyiben nem működik. És ez nagyon fáj a nőknek.

Tasha Cochran: Úgy érezhetjük, hogy kudarcot vallottunk. Soha nem csak a pénzügyekről szól számunkra. Sok időt töltünk azzal, hogy gondolkodunk, nos, mi voltunk a hibánk, hogy ez a kapcsolat megszakadt? És akkor ott van a gondolkodás súlya is, találok-e mást?

Nagyon hálás vagyok, hogy elvégeztem a belső munkát annak felismerésére, hogy az értékemnek semmi köze nincs ahhoz, hogy feleségül veszek-e valakit, függetlenül attól, hogy elkötelezett kapcsolatban vagyok-e.

Értékes vagyok önmagamban, és anyagilag is képes vagyok ellátni magam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez olyan fontos pont.

Tasha Cochran: Mindannyian azt akarjuk gondolni, hogy partnerségünk örökre fennmarad. Ez a jövőképünk van, amikor belépünk a partnerségbe. És ha nincs egészséges pénzünk és párkapcsolati dinamikánk, amelyet szüleink vagy más befolyáskörünkön belüli emberek modelleztek, akkor nagyon nehéz rájönnünk: "Hé, valójában nagyon fontos, hogy megértsem, mi folyik a miénkkel pénzügyek. ”

Még akkor is, ha a kivitelezésért elsősorban a párom felel. Még mindig meg kell értenem. Ha nincs senki, aki ezt elmondaná nekünk, akkor könnyen bekerülhet egy alapértelmezett szerepbe, ahol az a helyzet, hogy oké, én csak pénzt keresek. Gondoskodni tud annak napi működéséről.

Azt mondanám, csak ismerje el, hogy a lehető legjobb döntést hozta az akkor rendelkezésére álló információkkal. Szeretném ezeket hívni, nem tenném ezt megint, hogy tévedésként és sajnálkozásként szedjem le a megbélyegzést. Hívjuk csak őket WDTA-knak.

Nem csinálnám ezt újra. És ettől olyan könnyednek érzi magát, oké, ez volt a lecke, amit megtanultam belőle. Most már tudom, mennyire fontos megértenem, mi történik a pénzügyeimmel. És ez egy hatalmas tanulság, amelyet alkalmazhat, még akkor is, ha túlmutat a következő kapcsolatán, akkor is alkalmazhatja, ha úgy dönt, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozik.

Vagy adószakértő vagy könyvelő, megértve, hogy akkor is, ha engedéllyel rendelkező szakemberrel dolgozik, a bak mégis veled áll meg. Továbbra is teljes körű oktatásban kell részesülnie a pénzügyei működésében és pénzügyi céljai tekintetében. Soha nem engeded, hogy valaki más átvegye ennek irányítását, ahol nincs tudatában annak, ami történik.

És ez hatalmas tanulság. Érdemes hálásnak lenni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát hol kezdi?

Tasha Cochran: Nos, amikor elválsz, ez egy jelentős életátmenet. Ez alapvetően olyan, mintha először költözne el a szülei házából, de a szülei segítsége nélkül. Most mindent egyedül kell megtennie. Nagyon elsöprő érzés, mert nagyon sok minden történik egyszerre, de ez egyben csodálatos lehetőség is arra, hogy újragondolja az életét. Találja ki újra, hogy néz ki az élete, és értse meg, ki ő, és hogyan akarja elkölteni a pénzét.

Szóval nagyon szeretném, ha csak megtalálná az örömöt abban az önvizsgálatban, amelyet most meg kell tennie, és teret és időt ad magának. Nem kell azonnal meghoznia az összes döntést. Csak tud egy agytrösztöt végrehajtani, felsorolni az egészet, és csak megengedni magának, hogy csak egy kicsit éljen és éljen ebben az új valóságban miközben anélkül, hogy úgy érezné, azonnal el kell kezdenie a tüzek oltását, mert ez vezet ehhez az érzéshez elborít.

Alicia irányította a családi pénzügyeket. Tehát tudja, hogyan kell megbizonyosodni arról, hogy a bérleti díját időben megfizetik. Tudja, hogyan kell egyensúlyba hozni a költségvetését úgy, hogy fizesse az elektromos számlát. De mellesleg rendben van, ha néhány golyó elesik, mert nekünk is foglalkoznunk kell az érzelmekkel, amelyek elválnak.

Számomra tudom, hogy amikor elváltam a válásomon, először felejtettem el számlákat fizetni. Most, hogy ettől eltelt 10 év, azt kívántam, bárcsak adnék magamnak egy kicsit több kegyelmet. Minden jól sikerült. Tudod, fizettem a késedelmi díjat azért, hogy újra bekapcsoljam az áramot. A késedelmi díjat azon a 30 napon fizettem, késve a hitelkártyás fizetésemmel.

Csak emlékeztetni magunkat arra, hogy ami most történik az életünkben, nem határozza meg a jövőnk minden aspektusát. És rendben van, ha ebben a zűrzavaros időszakban néhány pénzügyi golyó elesik, visszaszerezhetjük őket, és még jobb életet tudunk építeni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Azt hiszem, ez nagyon fontos szempont, mert Alicia másik fájdalmas pontja az, hogy válása éppen befejeződik. Tehát ez lesz az első teljes éve, amely valóban csak saját jövedelméből kezdi kezelni saját költségvetését.

És ő pedagógus. Tehát csak 10 hónapot fizet az évtől. Van valamilyen stratégiája arról, hogyan lehetne valamilyen stabilitást teremteni az instabilabb környezetben?

Tasha Cochran: Igen. Ezért azt javaslom, függetlenül attól, hogy honnan származik a jövedelme, amelyet egyéves kiadási terv felhasználásával tervez, így az egész évet elé tárja. Ez pedig a költségvetés proaktív formája. Tehát ahelyett, hogy reagálna a számláira, amint azok beérkeznek, néhány tervet készít arra, hogy mit fog kezdeni a pénzével a következő év folyamán.

És ez is segít abban, hogy valóban lássa, ahogy telik minden hónap, hogyan befolyásolják a havi pénzügyi döntései az Ön pénzügyei, hat-nyolc vagy tíz hónap a sorban, ami segít nekünk jobb pénzügyi döntéseket hozni a pillanat. De akkor is igazán hatékony eszköz, ha kiszámíthatatlan jövedelme van, mert annak ellenére, hogy a jövedelme kiszámíthatatlan, a kiadásai 100% -ban kiszámíthatóak. A villanyszámlája még esedékes lesz, a jelzálogkölcsön vagy a bérleti díj továbbra is esedékes lesz. Tehát tudod, hogy ezek a dolgok jönnek. Tehát egy kibővített kiadási tervvel, ahol egyszerre több hónapot vizsgál, elkezdhet pénzt félretenni azokra a hónapokra, amikor tudja, hogy csökken a jövedelme.

Azért is ajánlom, mert olyan pénzügyi átmeneti időszakban van, ahol hasznos lenne egy kis plusz pénz, amivel meglátja, tud-e kezdeni egy kis oldalsó nyüzsgést, szerezni egy kis extra pénzt pénzt ebben a két hónapban, mert ez valóban segít neki, amikor építeni akarja pénzügyi alapját, és megvásárolja az új szakaszához szükséges dolgokat. élet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nos, a követelések egy részéről szólva, az egyik legnagyobb csak a házasság és a válás adóssága. És nagy része hitelkártya-adósság. Mi a stratégiája ennek kezelésére?

Tasha Cochran: Nos, az első lépése az lesz, hogy megismerje az egyes adósságok egyenlegét és kifizetéseit, hogy tudja, mi ő dolgozni, mert az adósság-kifizetési terv létrehozásának egyetlen módja az, hogy megértsük, mi folyik jelenleg a pénzügyek.

Aztán a következő dolga, hogy meg kell értenie, mi folyik a költségvetésével, mert a költségvetése drámaian megváltozott. Nem támaszkodhat a tavalyi költségvetésre, mert akkor még házas volt.

És most teljesen más a költségvetése. Tehát meg kell értenie, oké, mennyi a jövedelmem? Hogyan néznek ki a kiadásaim? És mi a költségvetési többletem? Mennyi diszkrecionális jövedelem maradt a hónap végén, miután teljesítette az összes szükséges kiadást? Tehát ez a második, de a harmadik az egyensúly... mindez a diszkrecionális jövedelem nem feltétlenül lesz elérhető az adósságfizetés felé, mert egyidejűleg életet épít.

Tehát szeretném, ha felsorolná azokat a nélkülözhetetlen kiadásokat is, amelyek a háztartás felépítésének befejezéséhez szükségesek. Szüksége van bútorokra? Szüksége van edényekre? Szüksége van-e kalapácsra és csavarhúzóra, fúróra, olyan dolgokra, amelyeket valamennyien természetesnek tartunk?

Amikor kombinált háztartásban élünk, de felosztja a háztartást, és hirtelen azok a dolgok, amelyeket korábban meg kellett ragadnia, mivel élnie kell, már nincsenek meg.

És akkor eldöntheti, hogy a pénzének mekkora részét akarja fordítani az adósságának kifizetésére, mennyit a találkozóra a jelenlegi igényeket és mennyit akar fordítani az öröm költekezésére, mert [a pénzének egy részét mindig fenntartani kell öröm.

Nagyon sok ember a rendkívüli takarékosság, majd a költekezés körforgásába ütközik, amely aztán lelassítja a fejlődésüket, mert váratlan adósságot vállal. És ahelyett, hogy csak engedélyt adnának maguknak, hogy azt mondják: hé, tudod, én nagyon szeretek havonta egyszer-kétszer kint étkezni. Nem akarok túlzásokba esni és minden nap étkezni, mert tudom, hogy ez növeli az adósságomat, de mi van, ha úgy döntök, hogy hajlandó vagyok heti 25 dollárt költeni a szabadban való étkezésre. Tehát függetlenül attól, hogy kint eszem-e apró apró finomságokat hetente egyszer, vagy mindezt megtakarítom egy igazán szép éttermi vacsorához havonta kétszer, havonta egyszer. Rendben van.

Nem árt költeni azokra a dolgokra, amelyek örömet okoznak neked, mert ez teszi a költési tervet olyanná, amihez hosszú távon ragaszkodhatsz, mert megkapja apró örömeit, és örömet szerez, ha figyeli, hogy elérte pénzügyi céljait, figyelte adósságának csökkenését, figyelte a fészketojását növekedés.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát ez egy újabb darab, amiről azt hiszem, beszélnünk kell, vagyis hogy Alicia 49 éves. Tehát a nyugdíjon gondolkodik. Tehát hogyan építheti be a megtakarítások egy részét minden másba?

Tasha Cochran: Tudom, hogy azt remélte, hogy meglehetősen hamar, ötvenes éveiben nyugdíjba megy, de ezt a feltevést valószínűleg a párjával közös pénzügyi helyzete alapozta meg. Tehát azt hiszem, vissza kell lépnie, és fel kell mérnie, milyen pénzügyi források állnak rendelkezésére új életében, és el kell kezdenie értékelni, rendben.

Mikor tudok ténylegesen nyugdíjba menni a jelenlegi megtakarításom és a meglévő nyugdíjam alapján, mert ő tanár. Szeretne tisztázni, hogy pontosan hogyan néz ki ez a nyugdíj, pontosan mennyi pénz megadja neki, és mennyi pénzt kell nyugdíjaznia ahhoz, hogy a kívánt életmódot élhesse.

Megállapíthatja, hogy egy kicsit tovább kell dolgoznia, mint gondolta, hogy elérje mind a nyugdíjazási, mind az adósságkifizetési céljait. De az egyetlen módja annak, hogy megismerje, az, hogy valóban tisztázza, mennyit ad neki a nyugdíja, és mennyit akar nyugdíjazni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát ennek egy másik darabja az a tény, hogy a fiai mind egyetemisták. Megkérdeztem tőle, hallotta-e ezt a tanácsot arról, hogy a saját megtakarításait helyezze-e fontossá gyermekei főiskolai oktatásával vagy kiadásaival szemben, amikor elkezdik tetszeni saját maguknak. És szavakkal elmondta, hogy árulásnak érzi a saját megtakarításainak előtérbe helyezését. Mit gondolsz arról?

Tasha Cochran: Ha a szülőt eltörlik, akkor a gyereknek nincs senki, aki segíthet rajtuk. Tehát először saját biztonsági maszkot kell felvennie. Azt hiszem, az egyik kérdés, amelyet fel kell tennie magának, az az, ami rosszabbul érezné magát nála - mivel nem tudja eltartani magát anyagilag, így gyermekei akkor a horgon segítenek élete végéig eltartja magát, vagy most viseli be pénzügyi maszkját, hogy további támogatást nyújthasson nekik, amint gondoskodik saját pénzügyi gondjairól. helyzet?

Azt is gondolom, hogy úgy beszélek, mint aki 19 éves. Jelenleg otthon él a járvány miatt. Idén nem ment egyetemre, de szeretnék tanítani neki valamilyen anyagi felelősséget. Tehát fizet néhány dolgot a ház körül, de mi fedezzük az egyetemi kiadásokat.

Először mindig a saját nyugdíj-előtakarékosságomat helyeztem előtérbe. Pénzügyi céljaim érdekében tehát az első a minimális megtakarítási arányomat éri el. Tehát tudom, hogy be van takarva a fészketojásom. Aztán később a sorban, például a harmadik vagy a negyedik szám maximalizálja az egyetemi számláját, és kifizeti érte a főiskolát, mert tudom, hogy az egyik legjobb dolog, amit tehetek érte, az, hogy megbizonyosodjak arról, hogy a pénzügyi jövőm teljes mértékben gondoskodik-e, majd továbblépek, hogy bármilyen módon segítsem őt tud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát arról beszélt, hogy a lánya anyagilag egy kicsit hozzájárul a háztartáshoz. Hogyan tud ebben az esetben Alicia, de bárki elkezdheti ezt a beszélgetést a gyerekeivel?

Tasha Cochran: Csak úgy kezeltem a lányomat, mint egy felnőtt. Olyan vagyok, hogy oké, felnőtt vagy. Szobatársak vagyunk. Hogyan viszonyulnak egymáshoz a szobatársak? Beszélgetni kezdtünk arról, oké, ennyibe kerül a ház, hogy tovább működjön. Ennyibe kerül az étel. Ez az, amit úgy gondolunk, hogy méltányos az Ön hozzájárulásához, és ez valóban jóval alatta van annak, amibe a háztartás vezetése kerül.

A lényeg az, hogy érezze, milyen érzés kezdeni fizetni a saját módját a dolgoknak valójában költségeket jelent, csak igazán segít neki abban, hogy elvárja, hogy valójában mi az az élet, amire vágyik költségek.

És azt gondolom, hogy amikor a szülők nem teszik ezt meg, akkor ez arra készteti a gyerekeiket, hogy azt gondolják, hogy élhetnek egy bizonyos életmódot, majd azt követően használja ki az adósságot, hogy éljen az adott életmóddal, majd töltsön időt azzal, hogy visszaszerezze magát, és megteremtse azokat, akik jobban pénzügyi szokások.

Tehát úgy gondolom, hogy érdemes beszélgetést folytatni, leülni vele, segíteni a kiadási terv kidolgozásában, a saját pénzügyi beállításában pénzügyi jövőjének céljait, és segítsen abban, hogy ő is láthassa ezt, hogy normalizálhassa az ilyen típusú pénzügyi lehetőségeket beszélgetések.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia a válás folyamatának végén van, és kezeli az abból és a házasságából eredő összes költséget. De mit mondana annak, aki csak most kezdi a folyamatot?

Tasha Cochran: Nos, először is azt javaslom, hogy vegyen igénybe ügyvédet, és ez drága lesz, de olyan fontos dolog, hogy helyreálljon. És még akkor is, ha megpróbálja saját maga csinálni, olyan sok dolog hiányozhat. Olyan sok minden van, amit fel tud adni anélkül, hogy észrevenné. Tegyük fel például, hogy otthon maradt anya voltál, és a partnered az, aki dolgozott, és van nyugdíjas számlájuk, és mindez a nevükön áll. És azt hiszed, nos, ez a nevükben van. Az övék. Azt hiszem, nem tehetek semmit, amikor a valóságban a felére jogosult lehet. Ezért olyan fontos, hogy legyen olyan ügyvédünk, aki tudatja Önnel, hogy mi a törvényes joga.

Az ügyvéd segíthet eligazodni a legnehezebb pénzügyi kuszaságokban is, például mi fog történni a házzal. Meddig kell kihúznia egymás nevéből az adósságokat, hogy már ne legyenek felelősek érte. Második: kezdje el oktatni magát a személyes pénzügyekről, annak működéséről, hogy megfelelő kérdéseket tehessen fel, hogy megértse amikor teljes pénzügyi képét ügyvédje, közvetítője terjeszti előtted, a bíróság, amely megértette esemény. Tehát kérheti, amire szüksége van. Szóval, olyan fontos.

És tudod, talán én is javasolnám, ha tudsz, vegyél fel egy terapeutát, aki segít átvészelni ezt a nagyon nehéz érzelmi időszakot, hogy segítsen eligazodni a meghozandó döntésekben, és hogy segítsen meggyógyulni, amikor áttér a saját új elképzelésére élet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Míg a hét hallgatója éppen véget vet a válásnak, és pénzügyi életét a jövő köré építi, fontos, hogy bárki a házasságuk megszüntetésének folyamatán keresztül megértik, hogy mit jelent az a jogi megállapodás a pénzükért a bennük lévő törvények alapján állapot. Minél jobban megérted ezeknek a törvényeknek a működését, annál proaktívabban tudod védeni a saját pénzügyi jólétedet, ha bármikor döntene a házasság megszüntetéséről.

Természetesen a jogi segítség és a pénzügyi segítség igénybevétele a folyamat megkezdésekor rendkívül értékes lehet. Noha az adatok az Ön körülményeitől és helyzetétől függenek, ez csak néhány pénzügyi lépés, amelyet figyelembe kell venni a folyamat megkezdésekor: állítson be egy csekket, megtakarítási és hitelkártyát a saját nevére, ha még nem rendelkezik ilyenekkel, így elkezdheti saját hitelének felépítését és pénzügyi autonómia. Szükség szerint változtassa meg a kedvezményezetteket a biztosítási kötvények, végrendeletek, trösztök, bróker számlák stb. Készítsen leltárt minden eszközéről - beleértve az egyetemi megtakarítási és nyugdíjszámlákat is -, és teljes körűen vegye figyelembe az összes adósságát, például a jelzálog- és hitelkártyáit. hogy tiszta képe van arról, hogy mit kell elkülönítenie a partnerétől - dokumentumok gyűjtésével, például adóbevallásokkal, és annyi részletet, mint például a számlaszámok, lehetséges.

Amikor Aliciához hasonlóan befejezte válását, akkor megkezdheti a pénzügyi újjáépítés folyamatát azáltal, hogy számba veszi a mostanit és a tiédet egyedül - az eszközök és az adósságok tekintetében is - kiadási tervet készít, amely az új jövedelem, eszközök és kötelezettségek valóságán alapszik, és az új prioritások. Ne feledje, hogy bár néhány dologban visszatérhet az alapokra, például arra, hogy kiderítse, milyen egészségbiztosításra jogosult, vagy saját lakás első alkalommal - az élet nem lineáris, és rendben van, hogy néhány golyó leesik, miközben minden mást feldolgoz, ami a megszerzés folyamatával jár elvált.

De ne feledje, hogy ez a folyamat egyben lehetőség a feltalálásra és annak kitalálására is, hogy mit akar a pénze az Ön számára. Töltsön el egy kis időt igazán élvezve ezeket a lehetőségeket, és írja le mindet, mielőtt visszalépne és feltérképezne egy részletes tervet arról, hogy mire lesz pénzügyileg szükséges, hogy mindez megvalósuljon. Bármi is legyen a terv - még akkor is, ha ez nem tökéletes, még akkor is, ha bizonyos dolgokat hagyni kell, például finanszírozni a gyerekek főiskolai oktatását, így prioritásként kezelheti nyugdíját megtakarítás vagy további néhány év eltöltése a munkaerőben, így helyreállíthatja pénzügyi biztonságát - mindig büszke lehet arra, hogy önállóan hozza meg ezeket a terveket és döntéseket feltételeket.

Ez a Real Simple pénzbizalmas volt. Ha Aliciához hasonlóan van egy pénztitkád, amelynek megosztásával küzdöttél, küldhetsz nekem egy e-mailt a bizalmas, a valós egyszerű ponttal rendelkező com ponton. Hangpostát is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.

A Money Confidential producere Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott és én, Stefanie O'Connell Rodriguez. Köszönet a Pod People produkciós csapatának: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning és Trae Budde.

Ha tetszik, amit hallasz, kérlek, írj véleményt nekünk az Apple Podcasts-ról, vagy mondd el barátaidnak a Money Confidential-t. A Real Simple székhelye New York City. Megtalálhat minket online a realsimple.com címen, és feliratkozhat nyomtatott kiadványunkra, ha a Real Simple webhelyre keres a www.magazine.store oldalon.

Köszönjük, hogy csatlakozott hozzánk, és jövő héten találkozunk.