Beruházás a nyugdíjba: Miért volt 2020 az az év, amikor végre elkezdtem?

2020 bizonytalan pénzügyi év volt bárki számára - de különösen éreztem, hogy nomád szabadúszó íróként amely az utazást fedi le. Újságírói diplomám megszerzése óta teljes munkaidőben szabadfoglalkozású vagyok, és az egyetlen munkám, amelyet valaha ismertem, az 1099-es évek egyike. nekem sosem volt a 401 (k). Végül is mindig nehéz volt megjósolni, hogy mennyit kereshetek havonta vagy egy adott évben - és megbecsülni a negyedéves adók mint a önálló vállalkozó egy éves lövés a sötétben. Nem is tudtam, hogy globális járványra és rendkívüli pénzügyi megterhelésre lesz szükség, hogy motiváljam az első lépés megkezdésére nyugdíjas befektetés. Ezért kezdtem el végre befektet a jövőmbe—És hogyan tudsz te is.

20-as éveim nagy részét átéltem, és beletörődtem abba, hogy inkább bűnözőként élnék, mint hercegként - bár gazdag lennék élettapasztalatokban, igaz? azt gondoltam pénzügyi tanácsadók és a "vagyonkezelők" a gazdag- bizalmi alap gyerekek és technikai mogulok. De a járvány - és az ezzel járó karrier és pénzügyi bizonytalanság - rádöbbentett a hosszú távú tervezés és befektetés fontosságára. Az évek során elraktam a pénzt, de soha semmilyen összehangolt céllal, és soha nem éreztem magam elég magabiztosnak

Munkaadó nélkül, hogy megfeleljen a nyugdíjas megtakarításomnak, tinédzserként kezdtem el pénzt elhelyezni a Roth IRA Vanguarddal. De ragaszkodtam a kötvényekhez és a legkonzervatívabb befektetésekhez, mert az az ötlet, hogy elveszítsem a nehezen megszerzett munkámat a pénz (mint ami történt, amikor a tőzsde hirtelen összeomlott 2020 márciusában) félelmetesnek és igazságtalannak tűnt. Öt munkahelyet dolgoztam az egyetemen, hogy biztosítsam, hogy adósság nélkül érettségiztem, és mindig jól tudtam takarékoskodni, annak ellenére, hogy soha nem volt hatjegyű jövedelem mint sok barátom.

Szeretem a munkámat, és őszintén szólva nem gondolom, hogy valaha is nyugdíjba akarok menni. De végül többet megtudhat az összetett kamat erejéről hosszú távú befektetés- az emberiség halandóságának szembesülése az elmúlt egy évben - nagyon szükséges valóságellenőrzés volt számomra. Szabadúszóként nincs olyan cégem, amely engem keresne; Bíznom kell magamban, és anyagilag fel kell készülnöm a kiszámíthatatlan jövőre.

2020 vége felé megtudtam Távolabb Pénzügy, legalább 100 000 dolláros pénzügyi tanácsadó cég - szemben az egymillióval, mint sok rangos pénzügyi tanácsadó, amely a magas nettó vagyonú ügyfelekre koncentrál. Igen, ez még mindig a sok, de ez számomra elérhető alak volt; Alig értem el ezt a küszöböt az életre szóló Roth IRA megtakarításaimmal a Vanguard-nál, és úgy tűnt, ideje lenne lépni.

Az a tanácsadó, akivel a Farthernél beszéltem, időt vett igénybe, hogy megértsen engem és meglehetősen hagyományostalan életmódomat és céljaimat. Nem vagyok benne biztos valaha is házat akarsz venni, és az amerikai álomról szóló elképzelésem nem tartalmaz két gyereket és egy fehér kerítést. Mielőtt azonban pénzt adtam volna a vállalat kezébe, három külön videopbeszélgetést folytattam új pénzügyi tanácsadómmal. Nyugodt és barátságos volt - soha nem nyomott rám, inkább segített megérteni, milyen lehetőségeim vannak.

Amikor átmentem a Roth IRA-t a megtakarításokról a befektetésekre, magabiztosnak és kényelmesen éreztem magam döntésemben. Végül is annyi pénzt takarítottam meg az évek során, de nem fektettem be megfelelően, hogy elősegítsem növekedését. Ideje volt.

Mivel remélhetőleg több évtizedig nem lesz szükségem a nyugdíj-előtakarékosságra, a Farther hosszú távú növekedési tervet állított fel, amely agresszívebb befektetési stratégiát tartalmaz. Most már jobban érzem magam az ilyen típusú megközelítésben, mint amikor elkezdtem megtakarítani a nyugdíjat, mert bízom benne, hogy tanácsadóm rendszeresen módosítja és kezeli helyettem a befektetéseimet.

Most, mindössze öt hónap alatt, már több ezer dollárt kerestem befektetéseimen. Az előrejelzések szerint a portfólióm becsült értéke megduplázódik, ha 95 éves leszek - és ez anélkül történne, hogy innentől kezdve további pénzt fektetnék be (ami nem az én tervem; Azt tervezem, hogy továbbra is hozzájárulok). Lehetőség van a folyószámlám rendszeres felvételének beállítására, de az előre nem látható jövedelmem mellett döntöttünk hogy ésszerűbb lenne eltennem bármennyire is jól éreztem magam a megtakarításban, amikor jó hónapom volt, vagy jó negyed.

Szeretem, ha könnyen tudok ellenőrizze a megtakarításaimat és hozzon létre külön vödör pénzt konkrét célokhoz, például az én első nemzetközi vakáció a járvány után. Igyekszem azonban nem túl gyakran ellenőrizni a portfóliómat, mert az ingatag piacon ez folyamatosan felfelé és lefelé mozog. Nem akarom magam aggasztani a napi változásokkal, ha hosszú távon benne vagyok.

Természetesen a kezelt eszközök 0,80 százalékának éves költsége drágább, mint a robo-tanácsadóké, amelyek 0,25–6 százalék között mozognak. De olcsóbb, mint más, személyes tanácsadókkal rendelkező cégek, amelyek általában 1,5-2 százalékot számítanak fel. Számomra, mint kezdő befektető, magas nettó vagyonnal, a személyre szabás számomra megéri, és hozzáadott biztonságot és nyugalmat ad.

A Vanguard is kínál személyes tanácsadói szolgáltatások a kezelt vagyon 0,30 százalékának éves költségéhez, amely minimum 50 000 dollárt igényel, ami sokak számára jobb befektetési választás lehet. Charles Schwab hibrid modellt is használ Schwab Intelligent Portfolios Premium, ötvözve a robo-tanácsadást egy hiteles pénzügyi tervező személyes útmutatásával, minimum 25 000 dollárral. A vállalat egyszeri 300 dolláros tervezési díjat és ezt követően havi 30 dolláros tanácsadási díjat számít fel, amely végül az első évben drágább, mint a Vanguard, ha kevesebb, mint 220 000 dollárt fektetett be. A legjobb platform személyenként változik, és van még néhány további robo-tanácsadó platform, például Vagyonfront, Javulás, és M1 Pénzügy, hogy mind alacsony díjat számít fel.

Alsó vonal? Függetlenül attól, hogy melyik platformot, alkalmazást vagy pénzügyi tanácsadót választja, fontos, hogy minél előbb kezdjen el spórolni. És ne csak spórolj; fektesse be a pénzét is a legjobb módon, amely lehetővé teszi annak növekedését.