Ingatlantervezés: Mi ez és miért olyan fontos a pénzügyi jövő szempontjából

A birtoktervezéssel kapcsolatban először azt kell megérteni, hogy mindenki számára. "A birtoktervezés szó helytelen elnevezés" - mondja Douglass. "Ez azt jelenti, hogy gazdag vagy, és egy szájbarágós hangnem van benne, ahol mindenkinek meg kell tennie." 

Ügyvéd Art Steele azt mondja, hogy az alacsonyabb jövedelmű egyéneknek még inkább szükségük van ingatlantervezésre, mint a gazdagokra. Minden államban léteznek olyan törvények, amelyek a magas jövedelmű egyéneknek pénzt adnak arra, hogy felhasználják őket, amíg ki nem találják a családtagra vonatkozó birtokterveket aki meghalt - de a kisebb eszközökkel rendelkezőknek egyedül kell megtenniük, és a folyamat zavaró lehet, ha nincs terv. "Sokszor sok pénz elhasználódik, vagy sok pénzt soha nem használnak fel, mert senki sem tudja, hogyan kell csinálni" - mondja Steele. - Nagyobb szükségünk van rá.

A vagyontervezés mindent magában foglal, attól kezdve, ahová el akarja juttatni a pénzét, egészen annak felelőseihez, egészen törvényes gyám kinevezéséig minden kiskorú gyermeke számára.

"A végrendelet az egyetlen jogi dokumentum, ahol gyámokat jelölhet ki kiskorú gyermekei számára" - mondja Douglass. Míg ritkán fordul elő, hogy a kisgyermekes szülők gyakori balesetekben halnak meg, "egy pandémiában nem olyan ritka, hogy a kiskorú gyermekek szülei egymás közvetlen közelében haljanak meg" - mondja Douglass.

Lehet, hogy már ingatlantervezést folytat anélkül, hogy tudná. Ha valaha 401 ezer dokumentumot kellett kitöltenie a munkához, ott van egy kedvezményezett rész. Douglass azt mondja, hogy mindenképpen frissítse a kedvezményezett megjelölését azokon a 401k, életbiztosítási és nyugdíjdokumentumokon. A legtöbb fiatal hajlamos leszerezni egy szülőt, és elfelejtette frissíteni, ha férjhez megy vagy gyermeke van.

"Mindig a birtokot tervezed" - mondja Douglass. Ha például bankszámlát nyit, és nincs kedvezményezettje vagy meghatalmazása, akkor egy családtag megtenné bírósághoz kell fordulnia jóváhagyásért, hogy pénzügyi döntéseket hozzanak az Ön nevében, ha történne valami Ön.

Ha egyedülálló, a birtoktervezés még fontosabb. Törvények érvényesek, ha házas vagy gyereked van - a legtöbb államban általában a házastársad kap mindent. "Ha házasok vagytok, a törvény meghatározza, hogy mit kap házastársa" - mondja Steele.

Ha nőtlen vagy, és nincs gyereked, akkor minden a szüleidre megy. "Alapértelmezett szabályokkal feltételezi, hogy az életében mindenki jól jár a pénzzel" - mondja Eaton. "És hogy mindenki végrehajtja az Ön kívánságait, és hogy elégedett a családjával. Sok olyan dolog, ami általában nincs így. "Az Eaton azt javasolja, hogy évente legalább egyszer vizsgálja felül a tervét, és bármikor frissítse a nagy élet eseményeit, például a házasságot, a gyermekeket vagy a házvásárlást.

Steele szerint az egyedülálló emberek számára a legfontosabb a meghatalmazási okmány kitöltése - így Ön kiválaszthatja, kinek van hozzáférése a pénzügyeihez, és az Ön nevében járhat el, ha erre nem képes.

A fogyatékosság megtervezése a birtoktervezés másik fontos része. "Sokan nem gondolnak arra, hogy mi történik, ha majdnem meghalok" - mondja Steele.

A megélhetési akarat lehetőséget ad arra, hogy elmondja, mi szeretne történni abban az esetben, ha valamilyen szempontból cselekvőképtelenné válik, így családtagjainak nem kell cipelniük a döntés terheit.

Ha hosszú ideig kórházban van, és nem fér hozzá a pénzéhez, akkor hasznos, ha valaki, akit korábban kiválasztott, idő előtt megcsinálja. "Szeretné, ha valaki felhatalmazással rendelkezne ahhoz, hogy elmehessen a bankba, hozzáférjen a 401k-jéhez, esetleg pénzre van szüksége orvosi kiadásokra" - mondja Douglass.

Töltse ki az egészségügyi meghatalmazást, amely egy olyan dokumentum, amely lehetővé teszi, hogy kiválasszon valakit, aki orvosi döntéseket hozhat Ön helyett, ha nem képes rá.

A barkácsolható dolgok közül valószínűleg az akaratod nem tartozhat ezek közé. Persze, az ügyvédek drágák, és vannak módok online testamentumok létrehozására, de bérbeadnak egy birtoktervezést az ügyvéd segít végigvezetni a folyamaton - a vagyontervében szereplő hibák megpróbálhatják hagyatékra adni bíróság. "Nagyon nagyon nehéz megmenekülni a hagyatéktól sértetlenül" - mondja Eaton. A folyamat hosszú és nyilvános, és a végén sokkal több pénzbe kerülhet az ügyvédi díjakban, mint ha csak elmegy egybe, hogy elkészítsen egy birtoktervet.

Steele szerint ha van valami, amivel ügyvédet kellene indítania, az a birtoktervezés. "Ez a bírósági rendszer, az az eljárási folyamat, amelyet át kell élnie, mindez elkerülhető, ha idő előtt ügyvédet vesz fel." 

Ha most nem engedheti meg magának az ügyvéd díját, akkor előre tervezzen és tervezzen rá, mint bármi másra. Találhat olyan ügyvédet is, aki fizetési terveket kínál.

"Különösen a kisebbségeknek érdemes megfogadniuk egy ügyvédet, aki megfogalmazza végrendeletét, hogy pontosan megmondja, mit akar. Mert ha megpróbálnak eligazodni a rendszerben, akkor sok akadálynak kell megfelelniük "- mondja Steele.

Ha gondosan átgondolt terv van az életed után, akkor ez a kulcs a generációs vagyon kiépítéséhez. Különösen azoknak a színes közösségeknek, akik szembesülnek a gazdagság felhalmozásának akadályaival, a birtoktervezés elengedhetetlen. "Meg kell terveznie a birtokot, hogy a kívánt generációt hatékonyan át tudja vinni a következő generációra" - mondja Eaton.

Vagyonának átruházása jótékonysági, oktatási célból vagy pénz elhagyása valakinek a közösségében lehetővé teszi az eszközök átadását és a generációs vagyon létrehozását.

"Nem kell akkora pénz, ha van egy 300-400 000 dolláros vagy akár egymillió dolláros életbiztosítás" - mondja Steele. "Hagyni gyermekeit életbiztosítással, az óriási előrelépés." És ha nincs gyereke, fontolja meg, hogy unokahúgra, unokaöccsre, vagy egy barát gyermekére bízza. "Nagyon fontos számunkra, kisebbségek számára, hogy okosabban kezdjünk el pénzt hagyni."