Hogyan lehet kihozni az adó-visszatérítést?

Tegye ezt: Összpontosítson az adósságok kifizetésére.

Használja a visszatérítést magas kamatozású számlák, például hitelkártyák kifizetésére - mondja Brittney Castro, a Los Angeles-i pénzügyi tervező cég Financially Wise Women alapítója és vezérigazgatója. Ezt követően Castro elmondja: „hozzon létre egy sürgősségi alapot, amely megakadályozza, hogy hosszú távú befektetésekből vonuljanak - és felmerüljenek büntetések - később. ”Hajtson be, hogy megtakarítson három vagy hat hónapos összeget olyan szükségletekhez, mint a bérleti díj, az étkezés, a közművek és az autód.

Tegye ezt: Hozzájáruljon egy 529 főiskolai megtakarítási tervhez.

Az IRS által jóváhagyott oktatási költségek visszatérítéséért vagy visszavonásáért nem fizet szövetségi vagy (általában) állami adót. Lehet, hogy levonhatja a járulék összegét az állami jövedelemadóból - mondja Wallis Wilkinson Tsai New York-i pénzügyi szakértő. Mindegyik államnak megvan a saját terve, de nem korlátozódol az államára. (Floridában élhet, hozzájárulhat egy tervhez Utahban, és elküldheti gyermekét New York-i főiskolára.) Keressen egy tervet alacsony díjakkal és jó befektetési teljesítménnyel; Tsai két szilárd választásként idézi Utah tervét és New York Direct tervét. Ellenőrizze az adószabályokat: Ha az állam csak a saját tervére ad adókedvezményt, vegye fel ezt összehasonlításába. A tervek összehasonlításához látogasson el ide

Tegye ezt: Vizsgálja meg a továbbképzést.

Csak vállalja meg, hogy elkötelezze magát a beruházás megtérülésének megítélése előtt - mondja Tsai. Hogyan? Tegyük fel, hogy a marketing területén dolgozik, de érdekli a kódolás. „Számos kódoló iskola rendelkezik statisztikákkal az elhelyezkedésükről” - mondja. "És beszéljen az öregdiákokkal és az emberekkel, akik megteszik, amit akarsz, és kérdezd meg tőlük, hogy az osztályok eljutnak-e oda, ahol szeretnél lenni."

Tegye ezt: Fordítsa át a dolgokat egy robo tanácsadónak.

Online, automatizált vagyonkezelési szolgáltatás, amely a befektetést fogja végezni az Ön számára. „A Robo tanácsadók megkönnyítik a szokásos brókerszámla megnyitását, és pénzt befektethetnek előre meghatározott portfóliójukba” - mondja Castro. Javasol valamilyen emberi interakciót, legalább az elején. Fontolja meg egy igazolt pénzügyi tervező felvételét, hogy mindent elkészítsen, és átfogó befektetési stratégiát alakítson ki - mondja. Egyes robo-tanácsadók, mint például az Ellevest, a Betterment és a Wealthfront, pénzügyi tervezést kínálnak szolgáltatásukkal.

Tegye ezt: Növelje a nyugdíjazási terv hozzájárulásait.

"Miután 50 éves lettél, többet járulhat hozzá a nyugdíjazási tervekhez, tehát használd ki az előnyöket" - mondja Tsai. Ha munkahelyen részt vehet egy tervben, fontolja meg a hozzájárulás megtérítését az adó-visszatérítéssel összhangban (feltételezve, hogy még nem járul hozzá a megengedett maximális összeghez). Függetlenül attól, hogy dolgozik-e tervvel, gondolja át az adó-visszatérítés beillesztését a hagyományos IRA-ba vagy a Roth IRA-ba - de először ellenőrizze az IRS szabályait, hogy megértse jogosultságát - javasolja Tsai.