Pénz bizalmas podcast: Pénzügyi mérföldkövek teljesítése

Valaha úgy érezte, hogy a fű zöldebb (és a gyep sokkal nagyobb!) A szomszéd házában? Így van ez a hét Pénz bizalmas hívó, 27 éves Blake (nem az igazi neve), Spring Lake-ből, New York-ból érzi magát. Miután néhány barátja már elérte az élet és az anyagi mérföldköveket, mint például a családalapítás és a házvásárlás, nem biztos benne, hogy hol kell a hangsúlyt fektetnie.

"Azt hiszem, ennek egy része a barátoktól és talán a nagycsaládtól származik - látja, hol vannak, vagy beruházásokról beszélnek" - mondja Blake. "Az a dolog, amelyet könnyen el lehet felejteni, olyan, mintha mindenkinek más munkája lenne, vagy mindenkinek más a gondolkodása a megtakarítással, és ezt nem mindig könnyű megismételni, és ezt talán nem is szabad lemásolnia."

Hogy segítsen Blake-nek eldönteni, milyen célokat kíván elérni, Pénz bizalmas műsorvezető Stefanie O'Connell Rodriguez megérintette Paula Pant, a házigazda házigazdáját Megengedhet magának bármit podcast, aki arra összpontosít, hogy segítsen az embereknek rendezni életcéljaikat és meghatározni pénzügyi útjukat.

Pant azt javasolja, hogy Blake hagyja abba az összehasonlítást másokkal - és találja ki, mit ő akar helyettük. "Természetes összehasonlítani, de nem egészséges" - mondja. "Ha az ember súlyát csak egy számra csökkenti, majd összehasonlításokat kezd, nagyon egészségtelen gondolkodáshoz vezet. Pedig ezt folyamatosan pénzzel tesszük. Minél kevésbé tudjuk összehasonlítani magunkat másokkal, annál jobb. "

Miután Blake elérte a magas kamatozású adósságok törlesztésének és egy féléves sürgősségi alap megtakarításának pénzügyi alapját, elkezdhet álmodni a továbbiakról, és dollárszámokat vethet ellene. Akkor csak arról van szó, hogy rangsorolja a céljait, és meghatározza, hogy mennyit engedhet meg magának az egyes célok érdekében. "A felnőttkor válik ebből az igazán izgalmas kalandregényből" - mondja.

Ez a fajta célmeghatározás, konkrét tervekkel, segít a spórolásban is csábítóbbá tenni, mondja Pant, mert pontosan tudja, mire spórol.

Hallgassa meg a héten Pénz bizalmas- "Csak 27 éves vagyok, de anyagilag már annyira lemaradtam" - Pant és O'Connell Rodriguez tippjeihez pénzügyi céljainak eléréséhez. Pénz bizalmas elérhető a Apple podcastok, amazon, Spotify, Fűzőgép, Player FM, vagy bárhol is hallgassa kedvenc podcastjait.

________________

Blake: Nagyon sok mindent lát, és olyan, mintha X, Y, Z 30 éves koráig a megtakarítási vagy befektetési számláján kellene lennie, vagy a fizetésének vagy fizetésének X százaléka legyen.

Anna: Olyan vagyok, mint a tüzek oltása és az összes pénzem arra, hogy tüzet oltsak, amire aztán múlik az idő, és visszanézek, és olyan vagyok, hogy Istenem, 50 éves vagyok, és csak nem spóroltam.

Margot: Azt tapasztalom, hogy megérintem ezeket a vödröket, és úgy tűnik, hogy ez sokkal tovább tart. hogyan kezdjem ezt prioritásként kezelni?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ez a Money Confidential, a Real Simple podcastja a pénzsztorijainkról, küzdelmeinkről és titkainkról. A házigazda vagyok, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ma pedig vendégünk egy 27 éves Spring Lake-ben, New Jersey-ben él, akit Blake-nek hívunk - nem az igazi neve.

Blake: olyan nehéz kitalálni, hogy elég-e, vagy hogyan vásárolhatok vagy élhetek egy bizonyos módon.

Személy szerint most szeretném a saját tulajdonomat, autómat vagy házamat birtokolni, tudod, szerencsésen a szüleimnél élek, fizetem a bérleti díjat. Szóval szeretnék valamennyit ebből a szabadságból és a hozzáadott felelősségből.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake-nek rengeteg ötlete van arról, hogy mit is tudna elérni - de annyi különböző élet- és pénzcél mellett tudott dolgozzon - és néhányat érez kellene- nehéz biztosnak lenni abban, hogy hol kezdjem.

Úgy gondolom, hogy nagyon nehéz költségvetést tervezni, ha csak egy oldalon lévő számokról van szó. Ha valóban világos, mit akarsz, azt hiszem, segít, de úgy hangzik, hogy van egy kis zűrzavar körül, nos, mit is akarok valójában?

Blake: Igen, nagyon szeretnék, ha csak több pénzem lenne befektetésre, és nem aggódnék emiatt annyira. Kevésbé gondolok rá, hogy ó, megengedhetem magamnak, hogy hetente háromszor kint étkezzek vagy elvihessem magam, vagy vegyek egy új kerékpárt vagy valami mást.

Hajlamos vagyok először erre gondolni, mint például, hogyan tudok többet befektetni? De valószínűleg más dolgokra is gondolnom kellene, például arra, hogyan tegyek félre pénzt, hogy végül autót vásároljak, vagy frissítsek valamit azon a helyen, ahol most élek?

Úgy érzem, hogy a korosztályomhoz fűződik a kapcsolat a szüleinkkel - tehát ez egyfajta módja annak, hogy ettől elszakadjunk, és valahogyan bebizonyítsuk személyes függetlenségét és talán érdemességét is.

Úgy érzem, hogy az én generációm sok mindent később csinál, később hagyja el a házat, hosszabb ideig a nagyvárosokban tartózkodik. És ezek jelentősebb mérföldköveknek tűnnek, tudod, hogy van házad, vagy kocsid vagy bármi más. És ez olyan, mint egy büszke pillanat egy szülő, de a gyermek számára is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A Millennials az önálló költözéstől kezdve a házvásárláson át a házasságkötésig és a családalapításig az élet későbbi szakaszainak elérése idősebb generációkhoz képest, és gyakran teljesen elhagyja ezeket a „hagyományos” mérföldköveket Nem meglepő, hogy a pénz a fő tényező.

Blake: Úgy gondolom, hogy ha közelebb kerülök a 30 éveshez, reálisabb vagy agresszívebb célokat akarok kitűzni.

Nem elég csak rájuk gondolni, vagy abban reménykedni, hogy előléptetik, vagy abban reménykedni, hogy pénzt keres a befektetésekben. Szorgalmasabbá akarsz válni.

És azt is gondolom, hogy elkezdesz embereket látni... iskolába jártál, vagy emberekkel, tudod, és hirtelen van egy házuk vagy családjuk. Elkezded egy kicsit összehasonlítani magad, még akkor is, ha nem gondolkodsz rajta, csak kúszik az elméd hátába. És olyan vagy, hogy ó, mi lenne, ha ezt tenném? Vagy mi lenne, ha elkezdtem erre allokálni?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Szeretnék beszélni arról az elképzelésről, hogy mit kell tennie, vagy hogy kell kinéznie az életének 30-ra vagy 40-re, vagy bármi is legyen az. Mit gondolsz, honnan származnak számodra ezek az ötletek?

Blake: Azt hiszem, egy része cikkek olvasásából származik. Azt hiszem, néhány történeti is. Úgy látja, mint amit a szülei tettek, olyan vagy, hogy ó, ezen kellene gondolkodnom? Vagy nekem ez megfelelő?

Szerintem egy része is származik, tudod, barátoktól és talán a nagycsaládtól, látod, hol vannak, vagy beruházásokról beszélnek, de az a dolog, ami könnyű elfelejteni, mintha mindenkinek más lenne a munkája, vagy mindenki más gondolkodásmóddal rendelkezik a mentéssel, és ezt nem mindig könnyű megismételni, és talán nem is kellene másolnia hogy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Míg a pénzügyi ökölszabályok - mint például, ha a fizetésed egy évét 30 éves korodig a nyugdíjszámlákra fektetik - hasznosak lehetnek referenciapontként, ezek A referenciaértékek teljesen irreálisak lehetnek az Ön személyes anyagi körülményeitől függően - ha több tízezer dolláros példa. Mindazonáltal, ha nem teljesítjük ezeket a referenciaértékeket, demoralizáló lehet. Szerint a 2020 felmérés A felnőttek 40% -a már úgy érzi, hogy lemarad az élet és az olyan pénzügyi mérföldkövekről, mint a nyugdíjas megtakarítás és a pénzügyi stabilitás elérése.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Az életkoron és a bankszámlán, a befektetéseken vagy a mérlegen vagy a nettó vagyonon túl van-e elképzelése arról, hogyan nézne ki az élete öt év múlva?

Blake: Azt hiszem, talán a ház játszik szerepet, vagy az az ingatlan, mert ez pont olyan, mint egy nagyobb felelősségtudat, és nem tudom, hogy ez van-e van értelme egyenlővé tenni azt, hogy a ház birtoklása megfeleljen az érettség szintjének, de úgy gondolom, hogy jobban átfogja a napi pénzügyeket és a házat vagy otthon, ami, tudod, nincs elrontva, nem az, ahol jelenleg vagyok, hanem az, hogy tudod, hogy magabiztos vagy, mint a élet.

Tudom, hogy ez inkább érzelmi dolog, de csak sok mindenben bízom benne

Stefanie O'Connell Rodriguez: Igen. Úgy gondolom, hogy ez a magabiztosság határozottan sok emberben visszhangzik. Az az ötlet, hogy talán nem vesz házat, de tudja, hogy megteheti. Kíváncsi lennék, van-e több egyértelműsége abban, hogy a mindennapok valójában hogyan néznének ki számodra, nem csak, hogy ó, nekem ez a tulajdonom. Vagy ezt a mérföldkövet választottam.

Blake: Valójában azt gondolom, hogy a járvány valahogy segített abban, hogy elérjem az eredeti célom felét, mindig is teljes mértékben szerettem volna élni amikor most vagyok, azt szeretném, ha egyensúlyban lennék a strandolással, a biciklizéssel, a kutyával sétálgatással vagy a folytatással. túrák. És mindig is tetszett ez a rugalmasság. Szóval, tudod, ez része annak. Szeretek autóval is rendelkezni. Örülök, hogy körbejárhatok és mobilok vagyunk, és különböző dolgokhoz férhetünk hozzá. Nagyon szeretek otthon dolgozni. Nagyon jó, hogy beállíthatod a saját ütemtervedet. Reggeli ember vagyok, szóval ezt valamennyire bejátszották.

Tehát azt hiszem, hogy vannak olyan dolgok, amelyek most így szólnak, amik ilyen szempontból bejutottak az agyamba. Azt is nagyon élvezem, hogy szabadon rendelkezhetek autóval, hogy láthassam szüleimet a Karolinákban. Olyan, mint egy mini vakáció. Úgy gondolom, hogy öt év múlva azt látnám, hogy általában aktívabb vagyok, mint például a biciklizés és a szabadban lenni, amennyire csak tudok, és megpróbálni a rugalmasságot jobban érzékelni a mindennapjaimban munka.

Nagyon szeretem, mit, mit csinálok, de megpróbálok megtalálni a módját annak, hogy esetleg hozzon létre egy ütemtervet, amely megfelel a munkámnak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tudja, hogy azt hiszem, hogy az imént festett kép lesz a legtisztább útmutató arra, hogy mit kell fontossági sorrendbe állítania pénzügyi szempontból ellentétben azzal, hogy önmagad összehasonlítja-e azzal, amit a barátaid csinálnak, vagy amit szüleid vártak, vagy hasonló kultúra mond nekünk csinálni. Arról van szó, hogy optimalizálja a pénzét arra az eredményre, amelyet valóban szeretne.

Blake: Igen. És azt hiszem, hogy most, miután megbeszéltük, azt gondolom, hogy a pénz felhasználásával felhatalmazza azt, amit tenni szeretne, nem csak új autót vásárolni, vagy bármi másról van szó. Annak biztosítása, hogy továbbra is élhessen ilyen rugalmas, önmagához hű életmódot.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy érzi, van-e olyan közössége, ahol ilyen típusú kérdéseket tehet fel, hol nem automatikusan visszatér a részvény teljesítményére, de jobban illeszkedik ahhoz, mire akarom a pénzemet tedd helyettem?

Blake: Anyám volt a legjobb üzletem. Olyan, mint egy hihetetlen nő, aki mindig kezelte a háztartás pénzügyeit, és nagyon jól érzem magam, ha erről beszélek vele. Valószínűleg ő volt az első ember, aki arra biztatott, hogy gondolkodjak befektetésen, vagy győződjek meg arról, hogy tudom, mi az a 401 ezer.

És akkor van néhány munkatársam és barátom, akikről beszélhetek, de az emberek beszélni kezdenek a teljesítményről vagy arról, hogy mibe fektettek, miért jobb.

És néha itt jön be a benchmarking, és versenyképes lehet, és lehet, hogy valóban negatív is, anélkül, hogy valóban gondolkodnánk, például felismernénk, hogy ez az.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tehát amikor azon gondolkodik, mit kell tennem? Itt jön némi bizonytalanság?

Blake: Igen úgy gondolom. Azt hiszem, ha megnézem a portfóliómat vagy a befektetéseimet, akkor úgy tenném, hogy ide kellene tennem pénzt? Meg kellene takarítanom ezt a pénzt? Le kellene-e csökkentenem azokat a dolgokat, amelyekre költök. Valahogy így van, mi a következő gyakorlati hely?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hogyan készítsen pénzügyi tervet, amikor még abban sem biztos, hogy mit akar a pénze? 34 éves korában, aki még mindig nem tudja, hogy igen valaha házat akar vásárolni vagy gyereket vállalni, Blake történetében sok minden visszhangzik velem személy szerint. És hasonló beszélgetéseket folytattam olyan sok barátommal, akik érzik azt a nyomást, hogy egy bizonyos életkorig elérjenek bizonyos mérföldköveket, vagy hogy szüleik nyomdokaiba lépjenek, vagy lépést tartsanak társaikkal.

A nyomás valódi. De ugyanígy a pénzügyi függetlenség, a biztonság és a szabadság iránti vágy is. Tehát a szünet után egy pénzügyi szakértővel beszélgetünk az absztrakt álmok és vágyak gyakorlati, konkrét, az értékeinken alapuló pénztervké történő átalakításának lépésről lépésre történő folyamatáról.

Paula Pant: A nevem Paula Pant. Én vagyok az Afford Anything podcast házigazdája és alapítója az Affordanything.com webhelynek, amely egy olyan platform, amely azt az ötletet szenteli, hogy bármit megengedhet magának, de nem mindent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paula filozófiája ezen az ötleten alapszik, hogy mindannyiunknak van véges ideje, energiája, figyelem és természetesen pénz - és minden nap döntéseket hozunk arról, hogyan akarjuk elkölteni ezeket a korlátozottakat erőforrások. Tehát minden döntésünk gyakorlatilag kompromisszum egy másik választás ellen. Például, ha X-re költöm a pénzemet, ez az a pénz, amelyet most nem tudok Y-ra költeni.

Az Afford Anything című podcastján Paula arra ösztönzi hallgatóit, hogy szándékoltabban gondolják át ezeket a döntéseket és kompromisszumokat - és optimalizálják idejüket, energiájukat, pénz, stb., az értékeik körül, ahelyett, hogy alapértelmezett döntésekbe esnének néhány nyomás és elvárás alapján, amelyek a Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Az Afford Anything kompromisszum egy része képes azt mondani, hogy oké, ezt akarom, vagy ezt akarom? De ha nincs teljesen tisztában azzal, hogy merre tartasz, azt hiszem, nehéz lehet valamilyen módon kitalálni, hogy mit állítsak fontossági sorrendbe és hogyan váltsák ki ezeket a kompromisszumokat. Tehát hogyan javasolja az embereknek, hogy vegyék fel a kapcsolatot azzal, ahol életük irányát akarják venni?

Paula Pant: Ez a legnehezebb kérdés. A megkérdezett kérdések túlnyomó többsége: "Hé, itt több nagyon jó választás van, melyiket válasszam?" És itt gondolják az emberek, hogy a pénzkezelés a pénzről szól. Valójában az életről szól, először az életdöntéseket hozza meg, majd a pénzügyi tervezés darabját, a pénzkezelési darabot használja ennek végrehajtására. Az emberek gyakran tévednek, ha ezeket a lépéseket fordítva teszik meg, és hagyják, hogy a pénz irányítsa döntéshozatalukat, és ne hagyják, hogy az élet legyen a vezető. Tudod, nem válaszolhatok helyetted, amit nagyon szeretnél.

De a műveletek sorrendje az, hogy először kitaláljuk a következő 10 évre vonatkozó elképzeléseit. És akkor kövesd a pénzedet ahelyett, hogy korlátoznád magad azzal, hogy azt mondod: Igazából csak X, Y, Z-t engedhetek meg magamnak. És így fogom választani az életemet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Úgy gondolom, hogy sok minden felmerült ebben a beszélgetésben, de sok hallgatótól kapott kérdés az is, hogy a döntések a következő tennivalók körül egyértelműen egy elképzelés alakította ki, hogy mit gondolnak az emberek, szemben azzal, amit talán ténylegesen akarta. És annak is csak egyfajta érzéke, hogy X éves vagyok. Nekem X, Y, Z kéne.

Paula Pant: Ez az egyik gondolkodásmód, egy olyan ötlet, amely az embereket adósságban tartja, vagy megakadályozza, hogy megteremtsék nettó vagyonukat. Mivel sokszor az emberek azt gondolják, hogy X életkorig nekem kell otthonom lennie, vagy X éves koromra, nem szabad szobatársakkal laknom. Kétféle ember létezik - vannak olyanok, akik teljesen utálják a szobatársakkal való együttélést, és vannak olyanok, akik valóban élvezik. vagy legalábbis semlegesek és nem bánják, de a fejükbe kapják ezt az ötletet, mint, nos, én vagyok 30 éves leszek, tehát nem kellene, vagy tudod, hogy férjhez megyek, és egy házaspárnak nem kellene együtt élnöm szobatársak. Ez valójában csak az egyedülállók számára való. És ez az elképzelés társadalmi nyomásból áll, és inkább abból alakul ki, hogy mások mit gondolnak, és nem azt, amit én igazán akarok?

Tudom, hogy csak egyetlen esettanulmány vagyok, de ez sokat segített nekem. Nem az Egyesült Államokban születtem. Katmanduban születtem. Csecsemőként érkeztem az Egyesült Államokba, és a szüleim majdnem 40 évesek voltak, amikor az Egyesült Államokba költöztek, és így nem kaptak vezetői engedélyt, illetve nem birtokolták az első autójukat, amíg azt hiszem, hogy apám talán 41 vagy 42 éves volt.

Tehát ezt a lépést, amelyet sokan tesznek, amikor 16 éves korukban megvásárolják az első autójukat, szüleim negyvenes éveik elején szerezték meg az első közös autójukat. És amikor megszülettem, házasságot kötöttek egy babával, mi pedig egy lakásban éltünk.

Mivel életük közepén jöttek az Egyesült Államokba, nem tudták megvásárolni ezeket a társadalmi forgatókönyveket, tudod, 35-ig vagy 40-ig idézem, idézet nélküli, állítólag otthonom van. Nagyon sok olyan bevándorló van, aki később érkezik ide, és ennek eredményeként kezdi meg életét, és egy későbbi életkorban éli át ezeket a mérföldköveket. Ha 50 éves koráig nem költözik Amerikába, akkor előfordulhat, hogy 55 vagy 60 évesen nem veszi meg az első otthonát. Csak te foglalkozol az élettel annak kibontakozása során. Nagyon sok mindent meg lehet tanulni, ha körülveszed magad ezekkel a történetekkel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Különböző modelljeink vannak arról, hogyan néz ki a felnőtt, vagy hogyan teljesedik ki, milyen, ez nagyon értékes. És azt hiszem, nagyon könnyű beszorulni egy buborékba, de ennek a gyakorlati pénzügyi részéről is szeretnék beszélni. Van-e olyan jelző, mondaná, hogy valaki készen állna egy hatalmas mérföldkő megtételére, mint például a házvásárlás?

Paula Pant: Nos, mindenekelőtt szabaduljon meg a magas kamatozású hitelkártya-adósságoktól. Vannak más kevésbé kirívó adósságformák is. Mintha 2% -os kamatozású autós hitelt kapna, ez olyan alacsony kamatláb, hogy rendben van. Ha őszintén szólva 3% -os vagy 4% -os kamatozású diákhiteled van, akkor nem siettetném ezeket kifizetni.

De ha bármi van, amelynek kamatlába körülbelül 7%, 8% vagy ennél magasabb, akkor az elsődleges prioritás az, hogy ezeket kifizesse. Tehát minden magas kamatozású adósság törlesztése és sürgősségi alap létrehozása, amely legalább hat hónapnyi kiadást jelent. Azok szerintem a két jelző.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Van még olyan darab, amelyet úgy érez, hogy beszélnünk kell a pénzügyi alapokról, mielőtt másról beszélnénk. Mármint házról beszélünk, de bármiről is.

Paula Pant: Nem hiszem, hogy vannak más alapdarabok, amelyeknek feltétlenül a helyükön kell lenniük, mert minden, amiről beszélünk, legyen az egyetlen család megvásárlása otthon, vagy esküvő fizetése, vagy érettségiért való fizetés, mini nyugdíj fizetése, amelyben egy év szabadságot vesz ki a munkából és átutazik Keleten Európa. Jobb? Mint minden perjel, ezek is szórakoztató, fantasztikus dolgok, ha ezt szeretnéd megtenni, de ezek mind opcionálisak. Egyikük sem szükséges.

Tehát azt gondolom, hogy miután megvan a helyén az alap, akkor megnézi ezt a választékot, és azt mondja: Nos, rendben, mit akarok csinálni? Szeretnék spórolni egy kis pénzt, hogy a következő évet Litvániában és Lettországban utazva tölthessem, vagy ugyanannyi pénzt és pénzforgalmat szeretnék megtakarítani a végzős iskolán keresztül?

És ezek közül bármelyik jó lehetőség. Rajtad múlik. Ez az, ahol a felnőttkor válik ebből az igazán izgalmas kalandregényből.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hogyan lehet rávenni az embereket arra a gondolkodásmódra, hogy tágítsák a lehetőségek körét?

Paula Pant: Azt hiszem, az emberek történeteinek kitettsége, akik csinálják, hallgathat podcastokat, könyveket és blogokat olvashat olyan emberektől, akik hasonló helyzetben vannak, mint te, akik azt a dolgot csinálják, hogy úgy gondolod, hogy idézet nélkül idézel nem lehet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mi az egyensúly az inspiráció megtalálása között más modellek és az összehasonlítás között, ha összehasonlítjuk magunkat egy olyan mutatóval, amely lehet, hogy nem is releváns az Ön számára, de egyszerűen csak rosszul érzi magát.

Paula Pant: Igen. Mármint sok ilyen társadalmi összehasonlítás. Az emberek társas állatok. Természetes összehasonlítani, de nem egészséges. Képzelje el, ha mindannyian elkezdtük összehasonlítani a súlyunkat? Ez egy recept az egészségtelen gondolkodáshoz és az egészségtelen viselkedéshez, mert a súly amúgy sem alkalmas arra, hogy bármit is tudjon az emberről. És amikor az ember súlyát csak egy számra csökkenti, majd összehasonlításokat kezd el, az nagyon egészségtelen gondolkodáshoz vezet. Pedig ezt folyamatosan pénzzel tesszük.

Lehet, hogy nem feltétlenül tudjuk, hogy az ember mennyit keres, de ezeket a külső nyomokat keressük. Megnézzük, hogy mekkora az otthonuk, vagy milyen autóval vezetnek, vagy akár valami olyan egyszerű dolog, mint hogy milyen kézitáskát hordanak. Megnézzük ezeket a nyomokat, és feltételezéseket teszünk pénzügyi helyzetükről. És akkor elkezdjük összehasonlítani magunkat azzal, hogy wow, ő hord egy Louis Vuittont. Nem, uh, mit jelent ez nálunk? De a háttértörténetet nem ismerjük. Nem tudjuk, hogy ez volt-e a nagynénje, amit ingyen kapott. Nem tudjuk, hogy ez a táska fizetett-e érte, ha ez a bér 10% -át, a fizetés 50% -át vagy egy kéthetes fizetés egészét képviseli? Fogalmunk sincs, mi ez.

Folyamatosan visszatér arra az elképzelésre, hogy minél kevesebbet tudjuk összehasonlítani magunkat másokkal, annál jobb. És mégis azt is el kell ismernünk, hogy az ösztön erre természetes. Tehát nem szabad, hogy rosszul érezzük magunkat amiatt, hogy csináljuk - hasonlítani hasonlítunk az emberiséghez, de néhány dolog, amit az ember tesz, csak nem egészséges.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A Blake-kel folytatott beszélgetésemben volt még egy ilyen jellegű félelem a hiánytól, és nem csak az élet mérföldköveinek FOMO-ja, amelyeket nem ütnek el, hanem a pénzügyi mérföldkövek FOMO-ja is kimondottan.

Paula Pant:  Van egy túlélési elfogultságnak nevezett koncepció, ahol nem hallunk pénzt vesztett emberek történetét. És nem halljuk azoknak a történeteknek a figyelmét, akik csak némi veszteséget értek el, vagy talán mérsékelt eredményeket értek el.

Voltak olyan befektetéseim, ahol 2%, 3% nyereséget értem el, erről nem készítek képernyőképeket és nem osztok meg fotókat. Mint, nos, nézzen mindenki, az Ethereum is két és fél százalékkal emelkedett. De ha egy személy nyolcszoros nyereséget termel, akkor természetesen izgatja ezt, és meg akarja osztani ezt a dolgot, amiért izgatott, ezért online közzéteszi. Nem mintha nem próbálnának aljasak vagy megtévesztőek lenni. Csak izgatottak emiatt. Tehát az történik, hogy megesszük ezt a média diétát, hogy csak a győzelmeket látjuk, és ez elhomályosítja gondolkodásunkat.

És akkor ez a fogalom úgy alakul, hogy jöjjön, aki nem akar 45% -os hozamot elérni egy hónap alatt. Jobb? Természetes, hogy ha azt gondolja, hogy mindenki más teszi ezeket az őrült nyereségeket a piacon, és mindezt gyorsan és egyszerűen keresi. Kinek nem lenne kedve ebbe halmozni? Ki ne tapasztalna valami FOMO-t?

Pedig a valóság az, hogy ha az ember mégis bele akar merészkedni, akkor stratégiai kell, hogy legyen. Szándékosnak kell lennie, és egy sokkal nagyobb kép részének kell lennie. Azzal kezded, hogy holisztikusan nézel ki, mintha a célt szem előtt tartanád. Mi a teljes pénzügyi portfólióm?

Mindenből, amit keresek, mennyit akarok költeni és mennyit akarok spórolni? És ebben az összefüggésben a mentés szót használom bármi olyanra, ami javíthatja a nettó vagyonát. Tehát szó szerinti megtakarítások egy takarékpénztárban vagy befektetések, vagy gyorsított fizetések az adósság felé a minimum felett és túl. Jobb?

Tehát mennyi pénzt akarok minden fizetésből a nettó vagyon javítására fordítani? Ez az első kérdés, amelyet feltesz, és miután eldöntötte ezt a számot, akkor ezt a számot további költségvetéssel kell ellátnia. Akkor, rendben van, ebből a pénzből, amelyet a nettó vagyon javítására fordítok, mennyit akarok fordítani egy sürgősségi alapra? Mennyit fog fordítani az adósságkifizetések felgyorsítása felé? Mennyit fog menni a nyugdíjszámlák, például a hagyományos nyugdíjszámlák, például a 401 ezer vagy az IRA, és hogyan sok fog menni az uh, a "kövek" és a kriptok felé, és tudod, ezek mind más, mint a szexi, szórakoztató, elbűvölő fajta beruházások?

Nem mondom, hogy ne csináld. Én is ezt a játékot játszom, de a teljes portfólióm egy nagyon meghatározott részével csinálom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A rangsorolás nagyon-nagyon nehéz lesz. És nyilván ez személyenként és anyagi körülményektől fog különbözni pénzügyi körülményektől, pénzügyi céloktól és pénzügyi céloktól. De van valami gondolata arról, hogyan lehetne ésszerűsíteni és kitalálni a prioritások ezen sorrendjét?

Paula Pant: NyEz az életstílus célja, uh, amit szeretek csinálni. Először ötleteljen minden célt. Talán házat szeretne vásárolni, utazni, esküvőt tartani és iskolába járni. Először korlátozás nélkül hagyja magát ötletelni. Itt, egy tökéletes világban, ez az, amit esetleg meg akarok tenni.

Brain dump mindezt, mert ha a fejedben tartod, az stresszes lesz. Van néhány katarzis, ha papírra vesszük. És ha egyszer mindezt papírra vetette, akkor állítsa be, mint egy ballpark-figurát, mennyibe fog kerülni.

Rendben - esküvő, 10 000 dollár. Uh, tudod, a hat hónapos utazásod, egy kis mini szombati mini nyugdíjazás - erre 15 000 dollárt fogsz költségvetni, ugye. Tehát kezdje el feltüntetni a dollárszámokat ezek mindegyike felé, majd tegyen ideális dátumot ezekre a célokra. És onnantól kezdve egyszerű megosztási problémává válik, igaz?

Ha azt szeretné, hogy 15 000 dollár utazzon, és azt szeretné, hogy az utazás 15 hónap múlva kezdődjön, ez havi ezer dollár lesz. Jobb. Így aztán kezdi el megosztani, hogy mennyi pénzt kellene megtakarítania havonta az egyes célok elérése érdekében. És ami történni fog, az az, hogy a megtakarítási ráta egy irreális, csillagászati ​​adatot fog adni, de most megnézheti minden célt és annak ütemtervét. Ezt felosztotta abból a szempontból, hogy ez mit jelent havonta. És most, hogy tudod, hogy két választási lehetőséged van - szüntesd meg vagy bővítsd ki. A két E. Tehát melyik célt fogja megszüntetni? És akkor melyiket fogja csak meghosszabbítani az idővonalon, hogy havonta kisebb összeget kelljen megtakarítania az adott cél felé vezető úton.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mondjuk nem feltétlenül annyira egyértelmű célokért - mint például, hogy nagyobb rugalmasságra és több időre van szükségem, hogy olyan munkahelyem legyen, ahol otthon dolgozom.

A nap felét el tudom tölteni a tengerparton. Képes vagyok meglátogatni a családomat, amikor akarom. Hogyan készíthetsz valamit, ami egy kicsit jobban szól a szabadság érzésétől és rugalmasságot, és változtassa meg valamivel kézzelfoghatóbbá, amelyet lebomolhat és megosztási problémává válhat te mondtad.

Paula Pant: Tehát ehhez három dolgot ajánlok, az egyik az adósságszabadság. Hm, megint néha van értelme stratégiai szempontból valamilyen alacsony kamatozású adósság megtartását választani. Tehát nem azt állítom, hogy minden embernek adósságtól mentesnek kell lennie, sőt még ez sem feltétlenül a legjobb választás. De maga tudja, hogy ez pszichológiai szabadságérzetet eredményez-e vagy sem. És ha mégis, akkor tudod, még ha alacsony kamatozású adósságot is fizetsz, matematikailag nem a legésszerűbb megközelítés. Ha ez a szabadság érzését adja, ha ez a pszichológiai megkönnyebbülés érzetét kelti és csökkenti a szorongás, akkor talán ez az, amelyet érzelmi okokból, és nem matematikai okokból dönt prioritásként azok.

Tehát az egyik az adósság csökkentése vagy megszüntetése, amely elősegíti a szabadság érzésének kiterjesztését. A második az a sürgősségi alap. És úgy gondolom, hogy mindenkinek minimum hat hónaposnak kell lennie, de ha kilenc hónapra vagy akár 12 hónapra meghosszabbítja a tiedet, ebből óriási pszichológiai előny származik.

És akkor a harmadik része elegendő befektetéssel rendelkezik, amelyet a közösségemben "f-you" pénznek nevezünk. Mint elegendő befektetés, például ha a munkája és a munkája nem tetszik, a munkahelye megfordul egy mérgező munkahelyi kultúrába, van annyi pénze, hogy menjen el mondani a főnökének, mint pl. Önnek, és sétálni el.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ilyen pénzt akarok.

Paula Pant: Pontosan. És ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy örökre munkanélkülinek kell lenned. Mint sok ember annyira elkapja a pénzügyi függetlenség gondolatát, amely az az elképzelés, hogy az örökkévalóságban fenntartható. És ez olyan nagy cél.

Ez olyan magasztos cél, hogy van, aki így gondolkodik: ha nekem nincs, akkor nincs semmim. De a valóságban 10-ből kilencszer nincs erre szükség. Csak annyi pénzre van szüksége, hogy elmondhassa a főnökének, átverhesse magát, majd eltarthassa magát hat hónapig, kilenc hónapig vagy 12 hónapig, miközben másik állást keres.

Paula Pant: Ha nem tudod, mire spórolsz, akkor valószínűleg nem fogsz nagyon jól megtakarítani, mert ha téged nem az motivál, hogy miért éppen abban a pillanatban nagyon könnyű többet elkölteni - csak úgy van. Tehát azt mondanám, válasszon gólt, bármilyen gólt. Nem számít, hogy ez a cél, amihez ragaszkodsz, mintha megengedhetnéd a célok megváltoztatását a középső szakaszban, de ha csak választasz valamilyen célt, és elkezd dolgozni felé, akkor valószínűleg nagyobb haladást fog elérni, mint ha nem lenne célja minden.

És akkor, ha valamilyen adott cél felé tartasz, és megvan a szíved megváltozása, akkor add meg magadnak az engedélyt a szív megváltozására. Mintha ez a kifejezés lenne, a tervezés minden, de a tervek semmi. Valahogy így van a célok kitűzésével - mint ez az út a cél felé minden. De maga a cél semmi. A cél az a cél, hogy motiváljon téged arra, hogy olyan viselkedést tanúsítson, amilyen az embernek ahhoz, hogy elérje azt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nos, és a cél kitűzésének egész célja az, hogy az ötlet az, hogy ha ezt elérem, akkor ezt érezni fogom. És már lefordította nekünk, hogyan lehet az érzést kézzelfogható pénzügyi célokká tenni. Tehát kezdjük azzal, hogy miként akarunk érezni magunkat, ami valószínűleg szinte mindenki számára szabadság és rugalmasság lesz valamilyen minőségben. És adott nekünk egy sablont arra, hogyan kezdhetjük ezt kézzelfogható számokká.

És azt hiszem, függetlenül attól, hogy hol van, függetlenül attól, hogy ennyi célja van, vagy csak nem biztos benne, mit tegyen a továbbiakban, ez egy remek hely a kezdéshez.

Annak kiderítése, hogy hol kell lenned 30, 40 vagy 50 éves korodig, korántsem olyan fontos, mint kitalálni, hogy valójában mit szeretnél és hogyan szerezhetsz be.

Míg néhány referenciaértékek lehet néha légy hasznos, ha eljutsz oda, ahol „kellene” lenni, nem sok hasznát veszed, ha nem igazán érdekel, hogy mit mér vagy mire irányít az adott benchmark.

Blake számára úgy tűnik, hogy egy otthon birtoklása egyfajta helyőrző szerepet tölt be a kívánt pénzügyi felelősség, függetlenség és magabiztosság érzésében. De csak azért, mert a háztulajdonlás egyfajta módja annak, hogy Blake úgy érezhesse, ahogy a pénzével akarja, még nem jelenti azt, hogy ez az egyetlen - vagy akár a legjobb - módszer.

Az ön kívánságaival vagy miértjével kezdődő pénzügyi tervezés az önkényes referenciaértékekkel szemben valóban hatékonyabbnak bizonyult, egy tanulmány megállapítva, hogy amikor az emberek érzelmileg foglalkoznak pénzcéljaikkal, és pénzkezelésüket az ideális életmódjukhoz igazítják, megtakarítási arányuk 73% -kal nőtt.

Ennek ellenére van néhány olyan pénzügyi elem, amely többségünk számára megkönnyítheti a nagyobb szabadságot és rugalmasságot pénzzel. Először egy sürgősségi alap, amelyen hat-tizenkét hónapnyi kiadás áll rendelkezésre. Ezután a magas kamatozású adósságok törlesztése, amelyek költséges tartása költséges lehet. Végül pedig annyit takarítson meg és fektessen be, hogy Paula úgynevezett "f-te" pénz_pénz legyen, amire felhasználhatja kerülje vagy kerülje el azokat a helyzeteket, amelyekben nem szeretne lenni, legyen szó zsákutcáról, párkapcsolatról vagy életvitelről helyzet.

Ha ezek az alapok meg vannak, akkor elkezdhetünk szabadabban gondolkodni mindarról, amit szeretnénk, ha a pénzünk megengedné magunknak - olyan kérdések felhasználásával, mint hogy szeretnék kinézni az életem, hogyan akarom töltsem az időmet, és mi lenne az ideális nap az életben - nem pedig olyan kérdések, mint például mit kell teljesítenem 30 vagy 40 éves koromig, vagy bármilyen más önkényes határidő, útmutató.

Ez bizalmas pénz volt a Real Simple-től. Ha Blake-hez hasonlóan van egy pénztitkád, amelynek megosztásával küzdöttél, akkor küldhetsz nekem egy e-mailt a bizalmas, a valós ponton a com ponton. Hangpostát is hagyhat nekünk a (929) 352-4106 telefonszámon.

A Money Confidential producere Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, én, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Köszönet a Pod People produkciós csapatának: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning és Trae Budde.

Ha tetszik, amit hallasz, kérlek, írj véleményt nekünk az Apple Podcasts-ról, vagy mondd el barátaidnak a Money Confidential-t. A Real Simple székhelye New York City. Megtalálhat minket online a realsimple.com címen, és feliratkozhat nyomtatott kiadványunkra a Real Simple webhelyre keresve www.magazine.store.

Köszönjük, hogy csatlakozott hozzánk, és jövő héten találkozunk.