Minden, amit tudnia kell a szakaszos nyugdíjról

Kezdjük a nyilvánvalóval. A nyugdíjazás az egyik legnagyobb életváltás, amelyet valaha is végrehajtunk. És akár sportolásról, vállalkozás vezetésről, akár alapvető életismeretekről beszélünk, az emberekről jobban teljesíteni és sikeresebb eredményeket elérni, amikor alkalmuk nyílt gyakorolni a készség.

"A szakaszos nyugdíj lehetővé teszi a nyugdíjas tapasztalatok gyakorlását" - mondja Eric Ross, hiteles pénzügyi tervező és vezető vagyoni tanácsadó az ohiói Cincinnatiban Madison Vagyonkezelés. „Ebben a gyakorlati időszakban meg lehet kezdeni azokat a dolgokat, amelyeket szerintük nyugdíjas korukban szeretnek csinálni. Ha a gyakorlat jól megy, akkor zöld utat kell kapnia a teljes nyugdíjba lépéshez, vagy folytathatja a szakaszos megközelítést, ha az Ön számára megfelelő. "

Ez a fajta gyakorlási szakasz lehetővé teszi, hogy megtalálja azokat a dolgokat, amelyek jól működnek az Ön számára, és azokat, amelyek esetleg nem, teszi hozzá Ross. A legfontosabb az, hogy fontos, hogy szándékosan viselkedj a gyakorlattal kapcsolatban.

„Ezt úgy lehet megvalósítani, hogy meghatározzuk, hogyan tervezed eltölteni az idejét a nyugdíj alatt. Például számíthat arra, hogy több időt tölt gyermekeivel és unokáival. Felfedezheti, hogy ez jól működik, vagy azt is, hogy túl sok jó dolog lehet ”- mondja Ross. "Vagy az ötlet, hogy több időt töltsön együtt, nem egyezik meg azzal, amit gyermekei ideális időtartamnak töltenek együtt."

Attól függően, hogy meddig nyújtja a szakaszos nyugdíját, ez a megközelítés segíthet a stressz a fészketojás, lehetővé téve a kereseti jövedelem fokozatos csökkenését (szemben az azonnali indulás).

„Amint a szakmai pozícióból származó jövedelem leáll, természetes tendencia, hogy nagyobb figyelmet és nyomást gyakorolnak a nyugdíjasok egyéb jövedelemforrások, amelyek támogatják őket a nyugdíjazásban, például nyugdíj vagy befektetési portfólió "- mondja Brian Niksa, vezető vagyonügyi tanácsadó mert Capstone pénzügyi tanácsadók. "A kereseti jövedelem fokozatos csökkentése lehetővé teszi a nyugdíjas számára, hogy minimalizálja azt a nyomást, amelyet egyébként a portfóliójukra vagy más nyugdíjazási forrásokra gyakorolna."

Ha a keresett jövedelem folyamatosan külső forrásból származik, az csökkentheti az ilyen monumentális életváltoztatással járó mentális szorongást vagy stresszt.

Sokan sok önértéküket és identitásukat kötik karrierjükhöz és termelékenységükhöz. Ha évtizedek óta karriered van, nehéz lehet megkülönböztetni a munkádat az otthoni énedtől, és a nyugdíjas ideges változás lehet ”- teszi hozzá Jeffrey Zhou, a Fig Hitelek. „Ezen identitás elvesztése depressziót, szorongást és veszteségérzetet válthat ki a nyugdíjasoknál. A nyugdíjazás fokozatos elősegítése lehetővé teszi az egyre kevésbé szigorú ütemtervekhez való alkalmazkodást és a munkaterheléseket, amelyek egy bizonyos idő alatt csökkennek. Így inkább a nyugdíjas életmódhoz igazodhat, ahelyett, hogy fejest ugrana. ”

Bár ez kevésbé foglalkoztathatja Önt mint munkavállalót, a fokozatos nyugdíjazás hihetetlenül hasznos lehet a munkáltatója számára is. Ez a megközelítés lehetővé teszi a tudás átgondolt átmenetét.

"A hagyományos nyugdíjazás során valakinek ott kell folytatnia, ahol a nyugdíjas abbahagyta, és potenciálisan hónapokig tartó felzárkózással visszatérhet a sebességhez" - mondja Zhou. "A fokozatos nyugdíjazás révén a jövő nyugdíjasai felkészíthetnek valakit a pozíciójára, a munkaadók pedig képzéssel és mentorálással támogathatják ezt a felkészülést."

Mint az SHRM megjegyzi, mire egy alkalmazott bejelenti, hogy teljesen készen áll a nyugdíjazásra, gyakran késő megkezdeni egy ilyen ismeretátadást, ha az még nem volt folyamatban. Sok előremutató szervezet kapja ezt meg, ezért gyakran ők a vezetői a fokozatos nyugdíjas térben.

Noha a nyugdíjazás fokozatos megközelítésének számos nyilvánvaló hátránya van, ügyelnie kell a hátrányokra is. Például egy szakaszos nyugdíjazási stratégia követése akaratlanul csökkentheti társadalombiztosítási juttatásait - mondja Niksa, a Capstone pénzügyi tanácsadója.

„Bárki, aki jogosult a társadalombiztosításra, a teljes nyugdíjkorhatárral (FRA) rendelkezik születési dátuma alapján. Ha a társadalombiztosítási ellátásokat úgy választják meg, hogy a teljes nyugdíjkorhatár előtt kezdődjenek, és a jövedelem még mindig keletkezik, a társadalombiztosításból származó juttatások csökkenthetők legyenek ”- magyarázza Niksa.

Lehet az a csökkentés, amely azokra vonatkozik, akik teljes nyugdíjkorhatáruk előtt igényelnek ellátásokat meglehetősen jelentős, teszi hozzá Niksa, akár 1 dollár minden 2 dollárért, amelyet a társadalombiztosítási jövedelem felett keresnek határ.

"2021-ben ez a limit 18 960 dollár" - jegyzi meg Niksa. "Tehát mindenkinek, aki még mindig dolgozik, fontolgatja társadalombiztosításának igénybevételét, és aki még nem töltötte be teljes nyugdíjkorhatárát, figyelembe kell vennie ezt a lehetséges következményt."

Legalább néhány pénzügyi tanácsadó továbbra is szkeptikus a növekvő nyugdíjazás ezen útjával kapcsolatban. Ryan Cicchelli, a Generációk biztosítási és pénzügyi szolgáltatásai Cadillac-ben (Michigan) azt állítja, hogy a fokozatos nyugdíjazás súlyosbíthatja az Amerikában fennálló válságot, amely szerint az emberek nincsenek anyagilag felkészülve a munka utáni életre.

„Az emberek évek óta alábecsülik nyugdíjigényüket. A szakaszos nyugdíjazási lehetőségek valószínűleg magukban foglalják a nyugdíjazásokhoz való korai hozzáférés valamilyen formáját, amely csökkentheti a nyugdíjasok teljes nyugdíjellátási készletét ”- mondja Cicchelli. „A csökkentett rendszeres jövedelemnek a tervezettnél korábbi időpontban történő megszerzésével párhuzamosan a szakaszos nyugdíjazás a tervezettnél hamarabb szükségessé teszi a nyugdíj-előtakarékosság elérését. Ez a félnyugdíjas márka egyszerűen nem lesz elegendő néhány leendő nyugdíjas igényének hosszú távú kielégítésére. ”

A nyugdíjazás sikeres megtervezése bonyolult lehet a legjobbak számára, de különösen azok számára, akiknek gondosan összeállított nyugdíjalapon belül kell élniük. A fokozatos nyugdíjazás választása drasztikusan befolyásolhatja a teljes nyugdíjalapot és a játéktervet. Mielőtt ezzel a megközelítéssel a fedélzetre ugrana, a legjobb, ha szakemberrel összezúzza a számokat.

"Tervezzen meg mindent egy tanácsadóval, aki fel tudja mérni egy szakaszos nyugdíjazási terv lehetőségeit, és segít eldönteni, hogy Ön jó jelölt-e az ilyen típusú programokra" - javasolja Cicchelli. "A pénzügyi szakember becsült kilátást adhat a lehetséges pénzügyi hatásokról, és szükség esetén akár ajánlásokat is tehet alternatív intézkedésekre."

És ne feledje, még akkor is, ha fokozatos nyugdíjas megközelítést alkalmaz, nagy esély van arra, hogy teljes nyugdíjazásával hosszú életet éljen, és a megtakarításai tartósak lesznek.

„Annak megtakarításához, hogy a munka választhatóvá váljon, vagy a részmunkaidős munkavégzés lehetőségéhez alacsonyabb fizetés mellett, előlegre van szükség tervezés ”- mondja Rob Williams, Charles Schwab nyugdíjazási és pénzügyi tervezésért felelős alelnöke Cicchelli. "A megtakarítás, az egészségügyi költségek elszámolása és az idő eltöltése az idő elteltében kritikus jelentőségű."