Hogyan lehet befektetni az LMBTQ okaiba

Tehát építi a fészketojását, pénzt tesz el - talán 401 (k) -be mint millió más amerikai, akiknek a munkáltatói nyugdíjas megtakarítási terveket kínálnak. És talán, mint oly sokan közülünk, te is arra ébredsz, hogy nem csak a nehezen megkeresett dollárt homályos indexalapokba, amelyek megerősítik azokat a vállalatokat vagy iparágakat, amelyek esetleg nem felelnek meg az Ön értékeivel vagy az LMBTQ-val identitás.

LMBTQ-azonosított népe mint én, nagyobb valószínűséggel aggódnak a nyugdíj-előtakarékosságok és az elégséges megélhetés miatt egy 2015-ös adat szerint tanulmány az SAGE, az LMBTQ szervezet idősebb felnőttekre koncentrál. És több mint az összes amerikai kétharmada törődnek a társadalmi kérdésekkel, és nehezen megkeresett dollárjaikat munkájukba fektetik, befektetve olyan ügyekbe, amelyek a társadalmi javakra irányulnak - állítja a hírnevet kutató cég, a RepTrak.

Tehát hogyan biztosíthatja, hogy mind a pénze nőjön és támogatja az LMBTQ-befogadó okokat?

A táj megértése az első lépés annak mérlegeléséhez, hogy dollárjai hogyan mozoghatnak a konkrét és a felé

"A dollár ESG- és LMBTQ-barát alapokba helyezése nagyszerű módja annak, hogy jelet küldjön a piacnak hogy ezek a kérdések fontosak "- mondja Jim Marrocco, a New York-i székhelyű minősített pénzügyi tanácsadó, a Gondolkodás Big Financial. "Sok izgalmas növekedés zajlik az ESG térben, de még mindig kissé szürke terület lehet a tényleges hatás szempontjából, különösen az LMBTQ-t magában foglaló befektetések esetében "- mondja.

Néhányan még az ESG-nél is mélyebben fektetnek be, és a társadalmilag felelős befektetéseket keresik (SRI), amelyek nemcsak a vállalatok gyakorlatát vizsgálják környezeti, társadalmi, társadalmi irányítással, de egy szinttel mélyebben dolgozik azon befektetések kiküszöbölése érdekében, amelyek ütközhetnek a befektető etikájával, beleértve azokat is, amelyek bármit tettek vagy mondtak LMBTQ-ellenes.

Van még egy LMBTQ-specifikus indexalap, amelybe befektethet: Szinkronizált LGBTQ100 ESG index, az alapot körülbelül egy évvel ezelőtt hozták létre, és a legjobb 100 LMBTQ-barátnak számlázott vállalat alkotja. Az alapba olyan márkák tartoznak, mint a listán többek között a Tesla, az Amazon, a Facebook, a Starbucks és a Verizon. Inkarnációja óta jól teljesített, mintegy 12 százalékos hozammal.

A következő lépés, miután alapszintű ismereteket szerzett a befektetési és az ESG-indexekről, az, hogy kikérje a szakértők tanácsát.

"Annak biztosítása érdekében, hogy pénze támogassa az LMBTQ-t magában foglaló ügyeket, működjön együtt egy pénzügyi tervezővel, aki támogatja ezeket az okokat" - mondja David Rae, aki pénzügyi tervező Palm Springsben és Los Angelesben, és az LMBT tulajdonában lévő DRM Wealth Management elnöke. cég. "Ne féljen megkérdezni, melyik jótékonysági szervezetet támogatja a potenciális pénzügyi tervező. Személyesen tudom, hogy meleg pénzügyi tervezőként sokkal több időt fordítottam az ESG-alapok és az LMBTQ-barát társaságok felkutatására, mint egy átlagos pénzügyi tanácsadó "- magyarázza.

Ha a munkáltatóval van 401 (k) vagy nyugdíj-előtakarékossági terv, akkor a fiókját kezelő szolgáltató gyakran kínál ingyenes beépített tanácsadói szolgáltatásokat. Vizsgálja meg, hogy fel tud-e lépni egy 30 perces hívással egy tanácsadóval, hogy átbeszélje az LMBTQ-barát és az ESG-indexekbe történő befektetés lehetőségeit. Vagy tekintse meg az általuk kínált webináriumokat vagy előre rögzített magyarázókat.

Ha nincs erre lehetősége, fontolja meg az olyan forrásokat, mint a SAGE erőforrás szakasz, hogy segítsen megtalálni az LMBTQ-t megerősítő jogi és pénzügyi segítséget. Az LMBTQ által meghatározott vagy speciális pénzügyi tanácsadó nagyszerű módja lehet annak biztosítására, hogy az Ön érdekei álljanak a befektetési tevékenység középpontjában. Azt is biztosítja, hogy üzleti tevékenységet folytasson LMBTQ-megerősítő szolgáltatásokkal.

Tekintettel az ESG befektetésének kezdetére és arra, hogy mennyire nehéz elkülöníteni az LMBTQ-specifikus okokat a társadalmi hatású befektetések szélesebb köréből érdemes alternatívát fontolóra venni megközelítés. Lehet, hogy nem fektethet be több LMBTQ-specifikus indexalapba, de mégis irányíthatja dollárját az ESG okai felé, ahol nagyobb eséllyel fut bele LMBTQ és más kisebbségi identitáscsoportokba és okokba, és ezekre pozitívan hat őket. Ráadásul az ESG-be történő befektetés pozitív hatással lehet a közösségekre - például a színes és az LMBTQ emberekre, különösen azokra, akik transzneműek és / vagy nem binárisak -, akik általában aránytalanok negatív hatással volt azokon a területeken történő befektetésektől elzárva.

Az egyik alternatív lehetőség az, hogy egyedi részvényeket vásárolnak az egyes vállalatoknál. Keressen olyan forrásokat, mint az Emberi Jogi Kampány (HRC) Vállalati egyenlőségi index hogy megnézze, mely márkák rangsorolják a legmagasabban az LMBTQ-t magában foglaló politikákat és előnyöket.

Másik lehetőség? "Adományozhat a közösség megsegítésére összpontosító jótékonysági szervezeteknek, vagy pénzt költhet LMBTQ-központú vállalkozásokra" - ajánlja Marrocco. Minden évben fordítson jövedelmének egy bizonyos részét adólevonásra kerülő adományokhoz az LMBTQ szervezetek számára, amelyek leginkább megfelelnek az Ön értékeinek és érdekeinek.

Noha ez a pénz nem feltétlenül közvetlenül tér vissza hozzád, amikor nyugdíjba megy, mondjuk fizeted a bérleti díjat, nagy értéke van az LMBTQ-emberek jövőbeni befektetése, hogy hozzáférhessenek olyan lehetőségekhez, amelyekről az előttünk érkezők csak álmodtak ról ről.