Összetört vagyok, amitől pénzzel igazán jó lettem

Amikor nemrég voltam a főiskolán, óránként 10 dollárt kerestem, havi közel 1000 dollárt fizettem bérleti díjként, és volt egy diákhitel-számla ez meghaladta a havi 800 dollárt. Alacsony állítás azt mondani, hogy kevés volt a készpénz. A számlákat későn fizették ki, a kimenés korlátozott volt, és kevés volt plusz pénz-ha egyáltalán maradt valami. Mégis megvolt, amire szükségem volt. És ez nem véletlenül vagy sok szerencsével történt; ez azért van, mert nagyon jó lettem a kevés pénzzel tette van. Mert kénytelen voltam.

Ha pénzhiány van a fizetési egyenlőtlenségek, az elérhetetlen egészségügyi ellátás és az emelkedő megélhetési költségek miatt hogy a fizetési rátáknak még mindig lépést kell tartaniuk, a pénzügyi tudatosság inkább túlélési taktikává válik, mint pénzé szokás.

Elhalasztani pénzügyi félelmeivel és stresszeivel foglalkozik? Ez egy olyan luxus, amely megtörte az embereket. És bár a spórolás és a spórolás szükségessége megterhelővé válik (kimerítő, és mindenképpen megterheli a fizikai

A szegény embereket azonban folyamatosan kritizálják, hogy azonnali szükségletekre összpontosítsanak, hosszú távon kevés gondolkodással. És igen, pénzügyi szempontból mindig a következő dolog megtervezése nem ideális; nekünk is meg kell adni a lehetőséget a gazdagság építésére, megtakarítás nyugdíjra, és több. Számomra azonban azonnali pénztervezés következetesen a legjobb megoldás maradt a pénzügyi nehézségekben. Végül is értelmetlennek tűnt pénzt elkülöníteni egy megfoghatatlan célra 1000 dolláros sürgősségi alap Több hónapra lehet szükségem, ha ma nem lenne elég pénzem a bérlésre. Minden nap pénzügyi vészhelyzet volt. Hogyan gondolkodhat el a nyugdíjas megtakarításoktól, ha nem biztos abban, hogy van-e elég fizetnie az ételért ebben a hónapban?

Az az optika önmagában, hogy nincs sürgősségi alapja, nyugdíja plusz a növekvő adósság, bizonyosan kölcsönöz arra az illúzióra, hogy valakinek "rossz a pénze". De nekem és sok olyan embernek, mint én, ez egészen az szemben.

A "tört" kifejezés természetesen szubjektív; a 1000 amerikai felmérés idézte, hogy kevesebb, mint 878 dollár a bankszámlán, mivel "tönkrement"."De függetlenül attól, hogy hogyan képzeled el ezt a meghatározást, mindenütt elromlott vagy szegény vagy más módon pénzügyi nehézségekkel küzdő emberek vannak kénytelen minden nap kemény döntéseket hozni, eljátszani ezeket a döntéseket, és áldozatokat hozni valahogy finanszírozni azokat a dolgokat, amelyek valóban ügy.

Számomra nem volt trükk a kereskedelemben, hogy megtanultam 2000 dollárt kifizetni egy havi bérleti díj, számlák, étkezés, szállítás és még sok más fedezésére. Szükség volt rá, amely gyakran hasonlított egy varázslatos cselekedethez, mert lehetetlennek érezheti a tető tartását a feje fölött, karbantartani egy autót, fizetni az összes közüzemi szolgáltatást, tartani a mosodai költségeket, fenntartani a mentális egészségét, legyen valamiféle szociális élet, és eszik.

De valahogy úgy csináltam, hogy kihasználtam a harc vagy menekülés képességeit, amelyek oly gyakran járnak megtöréssel. És bár nem mernék visszatérni az ilyen élethez, és senkinek sem kívánnám, mindenképpen hálás vagyok a nagyon szükséges pénzügyi tanulságokért hogy a megszakított napjaim olyan tanulságokat tanítottak meg nekem, amelyek meglepően szükségesek az anyagi szabadság eléréséhez, de amelyeket olyan sokan hiányolnak tulajdonképpen van pénz.

Törött énem pontosan tudta, mennyi pénz áll rendelkezésemre mindig, mikor esedékesek a számlák, és meddig kellett töltse fel a számlámat, hogy elkerüljem a költséges folyószámlahiteleket vagy büntetéseket, ha a bankszámlám egy bizonyos küszöbérték alá esett. (A folyószámlahitelek az egyik oka annak, hogy a szegénységi küszöb alatt tartózkodó embereknek nincs bankszámlájuk, az FDIC által végzett 2019-es felmérés szerint.) Bizonyos esetekben percekig tudtam, hogy egyes számlákat mikor vonnak vissza, így képes lennék rá nyomjon bele egy extra oldalsó koncertet tizenegyedik órában, ha szükséges a megélhetéshez.

Ha csak három számlára lenne elég pénzem, mégis ötöt kellett volna fizetnem? Aztán szakértő lettem az összes fizetési feltétel elemzésén keresztül a prioritások fontossági sorrendjében, tudva, hogy mikor kell késedelmi díjakat alkalmazni, és megértem, mennyi időm lenne, mielőtt a szolgáltatásokat megszakítanám, vagy a számlákat átadnák egy gyűjteménynek ügynökség.

Ez egy véget nem érő ciklus volt, amikor a minimális összeget éppen a megfelelő időben fizették be - ami természetesen nem rontott az egyensúlyomban. De elég pénz maradt ahhoz, hogy gázt töltsek a tartályomba, hogy munkába állhassak. Nem ritka, hogy a megtört emberek olyan kemény döntéseket hoznak, mint az internetes számla befizetése közötti választás, így lehetőségük van jobban fizető állásokra pályázni, vagy kifizetni a villanyszámlát, még mielőtt levágnák, így valóban hatalmuk van az internet használatára.

Amit sok pénzügyi szakértő nem vesz észre, az az, hogy a rosszul átgondolt, szeszélyből történő vásárlások olyan kiváltságok, amelyek az embereket egyszerűen megsértették. Rendszeresen elemeznünk kell minden vásárlást, mert egy kis megugrás súlyos következményekkel járhat. Amikor összetörtem, a vásárlók lelkiismeret-furdalása nem létező jelenség volt világomban; nem tévesztették össze a különbséget a "akarások" és a "szükségletek" között, amelyekkel az emberek, akiknek van pénzük, elismerik, hogy küzdenek.

Míg a mémek és a pénzügyi guruk elhitethetik Önnel, hogy az emberek megtörésének oka az volt, hogy folyamatosan kávét vásárolnak, vagy extrém sajttal fröccsentve a Big Mac-en, ne feledje: Ez a vásárlás valószínűleg tudatos döntés volt, amelyről az illető vitatkozott napok. Az a néhány alkalom, amikor a "kívánságokra" robbantottam, szemben a "szükségletekkel", legyen szó gyorséttermi krumpliról vagy lepedőről? Hosszú ideig küzdöttem a döntéssel, miközben teljes mértékben tudomásul vettem, hogy ez egy fröccs lesz, ami azt jelentené, hogy kevesebb pénzem lesz arra, hogy egy szükségletre felhasználjam.

De az a helyzet, hogy amikor minden szabadidejét azzal tölti, hogy extra mellék koncerteket vesz fel, hogy alig tudjon kijönni a mentális és a fizikai kimerültség, a 10 dolláros fröccs egy "akarásra" megéri - ha ez azt jelenti, hogy ez biztosítja a kikapcsolódást és a motivációt a nap folyamán újra. Azt állítom, hogy a "szükség" időnként akár a legbölcsebb költséged is lehet.

És a mentális egészség és a motiváció rangsorolása? Pontosan ezekre a pénzmozgásokra van szükség a pénzügyi szabadság eléréséhez. A Princeton University 2016-os tanulmánya szerint kiadva A Washington PostA szegény emberek ritkábban követnek el sok pénzügyi hibát, amelyet a tehetősebb emberek követnek el és tesznek ügyesebb, ha pontos következtetésekre jut, mivel ezek az érték meghatározásához és az észleléshez kapcsolódnak költség.

Ennek ellenére a társadalom és néhány pénzügyi szakértő azt akarja, hogy higgye el, hogy a megtört emberek megtörtek, mert rossz döntéseket hoznak. De amikor összetörtél, nem az a probléma, hogy rossz döntéseket hozol. A probléma az, hogy nincs elegendő választási lehetősége, így a megadott lehetőségek közül a legjobbat választja. A megtört emberek gyakran választanak, hogy megvásárolnak mindent, amire szükségük van az élelmiszerbolt-listájukon, és elegendő pénzük van-e az elektromos számlák kifizetéséhez.

Annyi hiányzik, hogy a pénzügyileg legbiztosabb emberek közül néhányan nem készítsen jó választások; ők volt a jó választások-döntések, amelyek megtörték az embereket, csak álmodozhatnak. És ez a probléma sokakkal pénzügyi tanácsadás: Általában középosztálybeli embereket céloz meg, akik esetleg nem túl nagy pénzügyi döntéseket hoznak, nem pedig azokra az emberekre, akik a lehető legkevesebb pénzükből hoznak a lehető legjobb döntést.

Most, hogy már nem vagyok összetört, még mindig képes vagyok levonni ezeket a megtanult pénzkezelési tanulságokat engem, amikor arra törekszem, hogy növeljem megtakarításaimat, bővítsem befektetési portfóliómat és gazdagságot teremtsek az elkövetkező években.

Tehát ahelyett, hogy szegény embereket csúfolnának azért, mert beletörődnek abba a tejeskávéba ill néhány havonta kijárni egy étterembe Olyan pénz felhasználásával, amely egy kis mélyedést okozhatott növekvő adósságaikban, el kell kezdenünk tapsolni megtört embereket amiért napi szinten kemény pénzbírálatokat hoztak, és az élet fenntartása érdekében tett erőfeszítéseiket csekély mértékben ünnepelték eszközök. Mert ehhez valóban hozzáértő ember kell.